Come guadagnano le compagnie assicurative?

L'acquisto di un'assicurazione è un modo per proteggersi dagli imprevisti:un incidente d'auto, Per esempio, o una malattia improvvisa e molto costosa. Gli assicurati pagano i premi per questa protezione, e in cambio le compagnie di assicurazione pagano i sinistri. Intanto, le entrate derivanti dal flusso di pagamenti mensili dei clienti consentono agli assicuratori di pagare le spese, guadagnare e reinvestire. Il flusso di reddito ha diversi affluenti, alcuni di loro più redditizi di altri.

Reddito di sottoscrizione

Il settore assicurativo si basa sulla raccolta premi e su due principali categorie di spese. Quando viene prelevata una somma maggiore in premi rispetto a quella pagata in sinistri e spese, una compagnia di assicurazioni genera reddito di sottoscrizione . Diverse classi assicurative:salute, vita, auto, proprietari di case:hanno un reddito di sottoscrizione ottimale, ed è compito di un sottoscrittore valutare il rischio, fissare i premi e raggiungere questi rapporti ottimali. La percentuale di denaro pagato nei sinistri come percentuale dei premi guadagnati è il rapporto sinistri a premi, e la percentuale dei premi pagati per le spese è l'expense ratio. Più bassi sono questi rapporti "combinati", maggiore è il reddito netto di sottoscrizione.

Reddito da investimento

I beni raccolti da una compagnia di assicurazioni possono essere investiti per un reddito aggiuntivo. La società può acquistare titoli come Buoni del Tesoro USA , o immobili come terreni e fabbricati. Per proteggere il settore dagli investimenti ad alto rischio, le compagnie di assicurazione hanno concordato i limiti di rischio patrimoniale fissati dall'Associazione Nazionale dei Commissari Assicurativi. Le compagnie di assicurazione si sono anche ramificate nei servizi finanziari, come rendite , brokeraggio e fondo comune aziende. Un portafoglio di investimenti può lavorare in tandem con la sottoscrizione per rafforzare la posizione finanziaria e la quota di mercato dell'azienda. Un assicuratore può compensare le perdite di investimento aumentando i premi, o utilizzare i profitti degli investimenti per sviluppare nuovi affari abbassando i premi. Alcuni stati regolano i rischi di investimento e i premi applicati dalle compagnie di assicurazione.

Misurare il reddito

Il settore assicurativo utilizza una varietà di metriche per misurare le proprie prestazioni e redditività. Rendimento dell'investimento è il rendimento delle attività finanziarie, che deriva da plusvalenze sulla vendita di titoli, nonché dividendi. Ritorno sui ricavi è il reddito netto come percentuale di tutte le entrate, compresi premi e redditi da capitale. Rendimento sulle attività è il reddito netto come percentuale di tutti gli strumenti finanziari e gli immobili di proprietà della società. Come per altre società pubbliche consolidate, una parte degli utili netti viene versata agli azionisti in dividendi , che può aumentare o diminuire ogni trimestre.