Per quanti giorni una banca può trattenere un assegno prima di essere liquidato?

Quando depositi un assegno sul tuo conto bancario, possono trascorrere diversi giorni prima che la tua banca riceva effettivamente il denaro rappresentato dall'assegno. Di conseguenza, le banche possono sospendere il tuo conto per impedirti di spendere soldi che la tua banca deve ancora ricevere. Però, Il regolamento federale CC limita il periodo di tempo in cui una banca può mettere in attesa un assegno.

Disponibilità il giorno successivo

Alcuni tipi di controlli sono articoli con disponibilità il giorno successivo, il che significa che la tua banca non può trattenere l'assegno, e deve rendere disponibili i fondi il giorno successivo al deposito. assegni di tesoreria, altri tipi di controlli governativi, vaglia postali degli Stati Uniti, assegni di viaggio, assegni circolari, assegni certificati e assegni bancari sono articoli il giorno successivo, ma solo se depositato su un conto che appartiene al beneficiario dell'assegno. Inoltre, se depositi un assegno tratto da un altro conto detenuto dalla tua banca sul tuo conto, quindi la tua banca non può trattenere quell'assegno se l'autore dell'assegno lo ha reso intestato a te.

Caso per caso

La norma CC caso per caso consente alle banche di effettuare due giorni di trattenute sulle disponibilità il giorno successivo quando tali assegni sono depositati su un conto che non appartiene al beneficiario. Altri controlli, come assegni personali e buste paga, sono soggetti anche a queste restrizioni, sebbene le banche abbiano la facoltà di rinunciarvi. Però, su una sospensione caso per caso, la banca deve rendere disponibili i primi $ 100 dell'assegno il giorno lavorativo successivo, quindi solo i fondi superiori a $ 100 sono soggetti alla sospensione di due giorni lavorativi. Per gli assegni emessi per importi superiori a $ 5, 000, le banche utilizzano le regole di sospensione caso per caso per i primi $ 5, 000 dell'importo dell'assegno; i fondi rimanenti in eccesso di $ 5, 000 sono soggetti a una sospensione ancora più lunga, nota come attesa di eccezione. Ciò significa che $ 100 di fondi sono resi disponibili il giorno successivo, e $ 4, 900 di fondi si tiene per due giorni.

Eccezioni mantenute

Quando depositi un assegno che supera $ 5, 000 la tua banca può trattenere per sette giorni lavorativi la parte dell'assegno che supera $ 5, 000. I fondi rimanenti sono soggetti alla sospensione caso per caso. Su un nuovo account, definito come uno che è stato aperto per meno di 30 giorni, le banche possono effettuare una trattenuta di nove giorni sull'intero assegno, escludendo i primi 100 dollari, che diventa disponibile il giorno lavorativo successivo.

Senza limiti

Durante le situazioni di emergenza, come dopo un terremoto o durante una guerra, non si applicano limiti ai tempi di attesa, fintanto che la banca può giustificare la messa in attesa. Tali trattenute vengono spesso applicate quando una banca perde l'elettricità o l'accesso alla rete informatica. Il regolamento CC si applica solo ai conti correnti, e sebbene la maggior parte delle banche utilizzi gli stessi tempi di attesa per il risparmio e i mercati monetari, in teoria non ci sono limiti ai tempi di attesa che le banche possono collocare sugli assegni depositati su quei conti.