Come regalare un certificato di deposito

Secondo la legge federale, le banche devono identificare i titolari del conto all'apertura del conto, il che significa che non puoi aprire un conto come un certificato di deposito e poi darlo a qualcun altro. Però, le regole sono diverse per i minori e puoi aprire un conto con fondi regalo per un bambino ai sensi dell'Uniform Gifts to Minors Act. Nella maggior parte degli stati, le persone di età inferiore ai 18 anni sono designate come minorenni e non possono firmare contratti legali come accordi CD. Puoi, anche se, aprire un conto per conto di un bambino ed effettuare un deposito regalo per finanziare il CD.

Passo 1

Contatta diverse banche locali e tutte le cooperative di credito a cui sei idoneo ad aderire e scopri quale istituto finanziario ha le migliori tariffe CD. Dal momento che stai aprendo il conto per un bambino, chiedi informazioni sui tassi a lungo termine e sui tassi a breve termine più comunemente pubblicizzati. Assicurati di avere fondi sufficienti per soddisfare il requisito di deposito minimo, quindi chiama la banca che ha il tasso più alto e fissa un nuovo appuntamento per il conto.

Passo 2

Vai all'istituto finanziario per il tuo nuovo appuntamento di conto. Consegna al banchiere la tua patente di guida o il passaporto, nonché il tuo numero di previdenza sociale e un assegno contenente il deposito iniziale intestato al bambino a cui stai dando i soldi. Fornire al banchiere il nome del bambino, così come il numero di previdenza sociale del bambino, data di nascita e indirizzo fisico.

Passaggio 3

Chiedi al banchiere di aprire il conto come conto minore ai sensi dell'UGMA e di elencarti come custode del conto. Rivedere il contratto di deposito vincolato per assicurarsi che il tasso di interesse e l'importo del deposito siano corretti. Firma il contratto di deposito come firmatario autorizzato e chiedi una copia del contratto in modo da poterlo conservare per i tuoi archivi personali.

Consiglio

Non puoi regalare un CD direttamente a un adulto, ma puoi aggiungere qualcuno al tuo CD come comproprietario, nel qual caso quella persona ha gli stessi diritti sui fondi nel conto. Puoi anche nominare qualcuno come beneficiario del pagamento in caso di morte sul tuo CD. Quando muori, il beneficiario del POD può chiudere il conto e prendere possesso dei proventi del conto senza dover passare per successione. L'aggiunta di un comproprietario del beneficiario POD fa sì che la tua assicurazione sui depositi raddoppi rispetto all'importo standard di $ 250, 000 per titolare dell'account, per banca. In alternativa, puoi semplicemente scrivere un assegno a qualcuno e dirle di aprire il suo CD.

Avvertimento

L'Internal Revenue Service valuta l'imposta sulle donazioni quando dai soldi a qualcun altro. Tu come donatore devi pagare questa tassa piuttosto che il destinatario del dono. In alcune circostanze puoi evitare di pagare questa tassa, ad esempio se regali denaro a tuo figlio e l'importo del regalo non supera il dono massimo consentito. L'IRS esamina le esclusioni per le tasse sulle donazioni su base annuale, quindi consultare un professionista fiscale prima di acquistare il CD.