Procedure di prelievo da un conto bancario deceduto

Quando tenti di effettuare un prelievo da un conto bancario che apparteneva a una persona deceduta, devi fare i conti con le leggi statali e federali, così come le politiche della banca particolare. La titolazione precisa del conto influisce direttamente sul modo in cui è possibile accedere ai fondi. In alcuni casi, puoi continuare ad utilizzare l'account senza fare particolari disposizioni.

Conto cointestato

Le leggi statali relative alla proprietà comune variano, ma nella maggior parte degli stati, i conti bancari cointestati partono dal presupposto che se un proprietario muore, l'altro proprietario assume il pieno controllo dell'account. Tali conti sono indicati come conti cointestati con i diritti di sopravvivenza. Il proprietario superstite può continuare a scrivere assegni e utilizzare carte di debito per effettuare prelievi dal conto senza restrizioni. Però, in alcuni stati, quando muore un comproprietario, metà del conto diventa proprietà del patrimonio di quel proprietario. Chi è nominato dal tribunale per agire come amministratore patrimoniale del defunto può accedere ai fondi producendo un certificato di morte, documenti del tribunale e un documento di identità valido.

Beneficiario del pagamento in caso di morte

Molte persone chiamano pagamento in caso di morte, o POD, beneficiari sui loro conti bancari. La Federal Reserve riconosce i conti POD come trust revocabili. Come per ogni trust revocabile, il beneficiario nominato assume il controllo del conto alla morte del proprietario originario. Per accedere ai fondi, i beneficiari devono fornire alla banca una copia del certificato di morte e un documento di identità conforme ai requisiti della politica della banca. In genere, la maggior parte delle banche accetta solo documenti di identità rilasciati dal governo, come passaporti o patenti di guida. Il beneficiario del POD non può continuare a utilizzare l'account; Invece, la banca chiude il conto e consegna i fondi al beneficiario.

omologazione

Quando qualcuno con un unico conto bancario muore senza aver nominato alcun beneficiario del conto, il conto e il resto del patrimonio del defunto devono passare attraverso l'omologazione. Un giudice di successione esamina il testamento del defunto, se ne esiste uno, e decide come liquidare il patrimonio. Il giudice nomina un esecutore testamentario per vigilare sull'eredità e produce lettere di amministrazione che nominano l'esecutore e forniscono istruzioni per la liquidazione dell'eredità. L'esecutore testamentario può chiudere il conto fornendo queste lettere, insieme a un certificato di morte e un documento d'identità valido presso la banca titolare del conto.

Fiducia

Alcune persone stabiliscono trust viventi durante la loro vita. I trust sono entità giuridiche distinte dall'individuo che ha creato il trust. Quando la persona che crea la fiducia, conosciuto come il concedente, muore, la fiducia continua ad esistere. Il fiduciario nominato amministra il trust e gli eventuali beni, come conti bancari, che appartengono alla fiducia. Il fiduciario può effettuare prelievi mediante la scrittura di assegni o prelievi bancari di persona, ma deve distribuire fondi secondo le istruzioni contenute nel documento fiduciario.