Carte di credito non garantite per ricostruire il cattivo credito

Puoi scegliere tra alcune strategie per ricostruire il tuo punteggio di credito attraverso l'uso di carte di credito non garantite. Potresti essere in grado di ottenere una carta non garantita se sei disposto a pagare commissioni elevate. In alternativa, potresti avere l'opportunità di diventare un utente autorizzato o un cointestatario su una carta non protetta di qualcun altro.

Carte garantite vs. carte non garantite

Le persone con una storia creditizia negativa e punteggi di credito bassi spesso si rivolgono a carte di credito garantite, che richiedono di mantenere l'importo della linea di credito in deposito su un conto bancario. I fondi depositati servono come garanzia in caso di mancato pagamento tempestivo. Una carta non protetta progettata per persone con cattivo credito non richiede denaro in deposito, ma è più costoso e più difficile da ottenere di una carta protetta. Le carte non garantite hanno spesso canoni di utilizzo mensili, alti canoni annuali, alti tassi di interesse e piccoli limiti di credito.

Ricostruire il tuo punteggio di credito

Un paio di condizioni devono essere applicate per costruire il tuo punteggio di credito con una carta non garantita. Primo, devi utilizzare la carta in modo responsabile non superando il limite di credito e senza mai mancare una scadenza per il pagamento. Pagare l'intero saldo ogni mese aiuta ad aumentare il tuo punteggio di credito perché le agenzie di credito - gli emittenti di rapporti di credito - guardano quanto della tua linea di credito usi effettivamente. La seconda condizione necessaria è utilizzare una carta che riporti le tue transazioni a tutte e tre le agenzie di credito statunitensi:Experian, Equifax e TransUnion. Senza tale segnalazione, non sarai in grado di migliorare il tuo punteggio di credito. Puoi verificare che l'emittente della carta riporti le transazioni prima di richiedere una carta. Col tempo, le agenzie di credito aumenteranno i punteggi dei consumatori che usano saggiamente le carte di credito.

Diventare un utente autorizzato

Potresti essere in grado di migliorare il tuo punteggio di credito se un titolare di carta principale ti rende un utente autorizzato. In questo modo puoi utilizzare la carta di credito senza dover effettuare pagamenti:tale responsabilità spetta esclusivamente al titolare della carta principale. Queste carte di solito non sono garantite e sono spesso utilizzate dai genitori per dare ai propri figli un mezzo per stabilire credito. Di nuovo, questa strategia funziona solo se sia tu che il titolare della carta principale utilizzate la carta in modo responsabile. Inoltre, l'emittente deve segnalare l'attività della carta alle agenzie di credito affinché tu possa riparare il tuo punteggio. Il titolare della carta può limitare la spesa della carta come utente autorizzato.

Diventare un cointestatario del conto

Quando sei cointestatario di una carta di credito non garantita, tu e l'altro titolare della carta siete responsabili dell'effettuazione dei pagamenti minimi e del rispetto del limite di credito. I coniugi utilizzano spesso carte cointestati. Questo metodo può aiutare una persona con un punteggio di credito scadente a migliorare il suo punteggio purché l'attività della carta sia segnalata e i pagamenti vengano effettuati in tempo. Anche, le carte non garantite utilizzate dai titolari di carte congiunte o dagli utenti autorizzati potrebbero avere commissioni e tassi di interesse molto inferiori rispetto a quelli emessi a qualcuno con scarso credito. Però, le carte congiunte potrebbero avere standard di emissione più rigorosi che rendono difficile l'aggiunta al conto.