Quanto tempo impiega un assicuratore per approvare un prestito personale?

In molti casi, puoi ottenere un'approvazione o una disapprovazione immediata per un prestito personale e molto spesso il processo di sottoscrizione non coinvolge nemmeno un sottoscrittore umano. Però, per un grosso prestito in dollari, la tua domanda normalmente va a un sottoscrittore effettivo e, a seconda di quante informazioni fornisci in anticipo, normalmente occorrono da poche ore a pochi giorni prima che il sottoscrittore prenda una decisione.

Sottoscrittore automatizzato

La maggior parte delle banche dispone di programmi di sottoscrizione automatizzati basati su computer in grado di prendere decisioni sui prestiti personali. Poiché i prestiti personali non comportano garanzie, il sistema automatizzato prende una decisione in base al punteggio di credito del richiedente e alle informazioni sul reddito, come input del funzionario del prestito. Molte banche non richiedono ai richiedenti di prestito di fornire una verifica del reddito per prestiti che non superano $ 5, 000 o $ 10, 000. Le agenzie di credito possono stimare il tuo livello di reddito in base all'utilizzo del credito, e le agenzie di credito possono condividere tali informazioni con sistemi di sottoscrizione automatizzati. Normalmente ci vogliono solo pochi secondi perché il sistema automatizzato prenda una decisione.

Sottoscrittore umano

I sottoscrittori umani esaminano le domande troppo grandi o complesse per il sistema di sottoscrizione automatizzato. Per i prestiti sottoscritti manualmente, normalmente devi presentare documentazione di supporto come i tuoi ultimi 30 giorni di buste paga, due anni di W2 e anche la tua dichiarazione dei redditi. Il sottoscrittore confronta il tuo reddito verificabile con i tuoi debiti come mostrato dall'ufficio crediti e utilizza entrambi i set di informazioni per calcolare il rapporto debito/reddito. Questo processo di revisione richiede normalmente meno di un'ora, a condizione che tu fornisca tutte le informazioni al funzionario del prestito quando invii la domanda.

Decisione

Il sottoscrittore di un prestito personale può prendere una delle tre decisioni dopo aver esaminato la domanda e i documenti giustificativi. Il sottoscrittore può approvare il prestito, rifiutare il prestito o chiedere ulteriori informazioni. Normalmente si riceve un'approvazione o un rifiuto entro poche ore dalla presentazione della domanda, a meno che i sottoscrittori non abbiano un carico di lavoro pesante, nel qual caso potrebbero volerci alcuni giorni prima che qualcuno esamini la tua domanda. Se il sottoscrittore necessita di ulteriori informazioni, che potrebbe ritardare la decisione di pochi minuti o diversi giorni.

Eccezioni

Se non si dispone di un reddito sufficiente per beneficiare di un prestito o se si dispone di un credito scadente, il sottoscrittore potrebbe chiederti di fornire prove di una fonte di reddito aggiuntiva o di spiegare i problemi sul tuo rapporto di credito prima di prendere una decisione definitiva sul prestito. Le banche possono fare eccezioni e approvare prestiti per clienti di lunga data che non soddisfano i requisiti di base. Però, le eccezioni normalmente richiedono l'approvazione di un sottoscrittore senior e, a seconda del carico di lavoro di tale sottoscrittore, potrebbero volerci alcuni minuti o alcuni giorni in più prima di sentire il verdetto finale sul tuo prestito.