Come calcolare i tassi di interesse giornalieri

Quando risparmi, guadagni interessi. Quando prendi in prestito denaro, paghi gli interessi. Quanto interesse guadagni o paghi dipende da come è calcolato, e capire i calcoli è importante se stai cercando fornitori di mutui, prestatori di auto o società di carte di credito. I calcoli sono spesso basati su tassi di interesse giornalieri, anche quando si parla di un contratto a lungo termine come un mutuo ipotecario.

Tasso di interesse giornaliero semplice

Il calcolo degli interessi inizia con un semplice tasso di interesse, che è una percentuale dell'importo principale di un investimento o prestito. Supponiamo di acquistare un $ 1, 000 che paga il 4% di interessi all'anno. Alla fine dell'anno, l'emittente dell'obbligazione ti invia $ 40. Questo è semplice interesse.

Tipicamente, l'interesse pagato sui conti di risparmio o addebitato sul denaro preso in prestito si basa su un tasso di interesse giornaliero, chiamato anche tasso periodico con un periodo di un giorno. Dividere il tasso annuo semplice per 365. Per un tasso annuo del 4%, questo funziona a circa lo 0,011 percento.

Interesse composto giornaliero

Quando gli interessi del conto di risparmio vengono calcolati giornalmente, funziona a tuo vantaggio. Supponiamo di mettere $ 1, 000 in un conto con un tasso di interesse semplice del 4%. La banca calcola gli interessi giornalmente e li aggiunge al saldo del tuo conto. Ogni giorno inizia con un po' di denaro in più sul tuo conto che guadagna anche interessi; questo è il significato del termine "interesse composto".

Alla fine dell'anno, trovi che l'interesse totale guadagnato è di circa il 4,08 percento invece del 4 percento. La stessa cosa accade quando depositi più soldi sul conto. I fondi appena aggiunti iniziano a guadagnare interessi il primo giorno in cui sono nel tuo conto di risparmio.

Interessi giornalieri e prestiti

I finanziatori utilizzano spesso i tassi di interesse giornalieri per calcolare gli oneri finanziari. Supponi di avere una carta di credito con un tasso annuo del 18,25% e un saldo di $ 1, 000. Quando dividi 0,1825 per 365 giorni, la tariffa giornaliera è di 0,0005.

Gli emittenti di carte di credito di solito applicano il calcolo degli interessi al saldo medio giornaliero. Se il periodo di fatturazione è di 30 giorni e addebiti $ 50 dopo 15 giorni, il tuo saldo giornaliero medio aumenta a $ 1, 025. Moltiplica $ 1, 025 dal tasso di interesse giornaliero 0,0005, che ti dà $ 0,5125. Moltiplica $ 0,5125 per 30 giorni per calcolare l'addebito finanziario per il periodo di fatturazione di $ 15,38.

Tariffe Giornaliere e Prestiti Rata

Prestiti auto e mutui sono esempi di debiti ammortizzati. Ciò significa che il rimborso del prestito consiste in un numero fisso di pagamenti uguali. Quando effettui l'ultimo pagamento, il debito è pagato. Alcuni istituti di credito utilizzano un tasso di interesse giornaliero per calcolare gli interessi, quindi è importante prestare attenzione ai termini chiave del mutuo o ad altri termini del prestito.

Supponiamo che il pagamento mensile di un prestito auto sia di $ 300, il saldo è di $ 10, 000, e il tasso di interesse annuo è del 10,95 percento. Dividere il tasso di interesse annuo, o 0,1095, da 365 per una tariffa giornaliera di 0,0003. Moltiplicare i $ 10, 000 saldo di 0,0003 e trovi che l'importo degli interessi giornalieri è pari a $ 3. Se il mese o il periodo di fatturazione è di 30 giorni, moltiplica $ 3 al giorno per 30 giorni e hai un addebito di interessi mensile di $ 90.

Il prestatore applica i restanti $ 210 del tuo pagamento al saldo, abbassandolo a $ 9, 790. Il mese prossimo, maturano meno interessi.

Con prestiti rateali, anche se il tasso di interesse giornaliero non cambia, l'importo degli interessi diminuisce costantemente. Quando arrivi agli ultimi pagamenti, vengono addebitati pochissimi interessi.