Una banca può rifiutare il pagamento e precludere?

Nessuna banca può rifiutare il pagamento di un mutuo per il quale tutti i pagamenti sono in corso, ma i pagamenti insoluti possono portare alla preclusione. Quando la preclusione è una possibilità, un singolo pagamento mensile non lo fermerà. Per evitarlo, le banche richiedono il pagamento di tutti i soldi che devi. Potrebbe essere possibile evitare di raggiungere questa soglia negoziando un piano di pagamento con il tuo prestatore. Altrimenti, si può eventualmente prevenire la preclusione presentando istanza di fallimento.

Pagamenti insoluti

Se un pagamento è insoluto, il che significa che è in ritardo di più di 15 giorni, un prestatore può, a sua discrezione, rifiutare di accettare qualsiasi cosa inferiore all'intero importo dovuto, che di solito include le tasse in ritardo. Il tuo prestito rimane attivo finché paghi un pagamento insoluto prima che il pagamento successivo diventi esigibile. Se non lo fai, il tuo prestito va in default. I finanziatori non avviano procedimenti di preclusione fino a quando non si perdono i pagamenti per almeno tre mesi consecutivi. Una volta che lo fanno, possono richiedere il pagamento dell'intero importo del prestito.

Negoziare un accordo

Che tu perda un pagamento per motivi finanziari personali o per un errore amministrativo, come un assegno rimbalzato, la tua prima linea d'azione dovrebbe essere quella di chiamare il prestatore e negoziare un accordo. Se hai una storia di pagamenti regolari, c'è una buona possibilità di elaborare un piano di pagamento. Può includere un periodo di tolleranza, durante il quale il prestatore si impegna ad accettare pagamenti parziali, o una riduzione temporanea del tasso di interesse. Le banche riconoscono che la preclusione costerà loro denaro e sono pronte a collaborare con te se hai dimostrato regolarità in passato.

Rifiuto dei pagamenti

Non tutti i finanziatori sono aperti alla negoziazione, soprattutto se hai mancato di pagamenti in passato. Una volta che il tuo account è scaduto, possono richiedere il pagamento integrale di tutti i pagamenti dovuti, comprese le tasse di ritardo, prima che ripristinino il tuo prestito. Una volta che un pagamento è scaduto da più di 30 giorni, possono richiedere tale pagamento prima di accettare la tua prossima rata, e quando il pagamento è scaduto da 90 giorni, possono avviare procedimenti di preclusione. Poiché il tuo accordo per effettuare i pagamenti nelle date dovute è evidenziato dalla tua firma sulla nota del mutuo, hanno il diritto di rifiutare pagamenti parziali.

Fallimento

Le tue opzioni sono limitate se il tuo prestatore si rifiuta di accettare il pagamento parziale su un prestito delinquente. Sebbene sia una misura drastica, puoi prevenire la preclusione presentando il fallimento del capitolo 13. Durante un procedimento del capitolo 13, i tuoi beni sono distribuiti ai tuoi creditori secondo un piano approvato dal tribunale, e il tuo prestatore non può rifiutarsi di accettare i tuoi pagamenti mensili. Se riesci a saldare l'importo insoluto durante il periodo di fallimento, potresti essere in grado di negoziare una modifica del prestito con il tuo prestatore o, altrimenti, puoi continuare ad effettuare pagamenti sul tuo prestito attuale.