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Cosa succede se abbandono la mia casa e lascio che venga preclusa?

Potresti essere tentato di fare le valigie, chiama il furgone del trasloco e vai via da casa tua se sai che non c'è modo possibile di tenere il passo con le rate del mutuo. Questo non eliminerà tutte le tue responsabilità finanziarie nei confronti della proprietà, però. Infatti, è possibile che il tuo prestatore non si preoccupi di precludere e potresti finire con un casa degli zombi sulle tue mani, insieme a una serie di responsabilità finanziarie in corso e molto più debito.

Il processo di preclusione

La preclusione non è un processo rapido. Sebbene possa variare in base alla legge statale, il tuo prestatore deve prima compiere alcuni passi, anche se abbandoni la proprietà. Se smetti di pagare il mutuo, probabilmente passeranno un mese o due mentre il tuo prestatore ti contatta per scoprire quando può aspettarsi il pagamento. Successivamente riceverai un avviso ufficiale che sei in difetto. L'avviso di solito ti dà un altro mese per pagare prima che il creditore inizi la procedura di preclusione, che in genere richiede più tempo se vivi in ​​un preclusione giudiziaria stato in cui il creditore deve passare attraverso il sistema giudiziario per prendere la tua proprietà.

In alcuni stati, puoi approfittare di un periodo di riscatto , a volte fino a un anno, dopo che la tua proprietà è stata pignorata. Puoi provare a vendere la proprietà durante questo periodo, rifinanziarlo, o altrimenti trovare un modo per estinguere il mutuo. Nella maggior parte degli stati, non sei legalmente obbligato a lasciare i locali fino a quando questo periodo di riscatto non è scaduto e la preclusione è stata completata.

Hai ancora responsabilità finanziarie

Il titolo della proprietà rimane a tuo nome fino al completamento del processo di preclusione. Ciò significa che sei ancora responsabile delle tasse sulla proprietà e delle quote associative dei proprietari di case. Probabilmente vorrai tenere il passo anche con i premi assicurativi, perché se qualcuno dovesse farsi male nella proprietà, sei legalmente responsabile anche se non vivi più lì . Il rischio di lesioni diventa maggiore se non ti occupi della casa, ad esempio rimuovendo il ghiaccio dai marciapiedi e tagliando i rami degli alberi sporgenti.

Altri problemi

Abbandonare la tua casa significa anche correre il rischio di atti vandalici o abusivi che si trasferiscono e fanno a pezzi il posto, soprattutto se non rimani nelle vicinanze per tenere d'occhio la proprietà. Se la casa perde un valore significativo a causa dell'incuria, probabilmente puoi dimenticare ogni speranza che alla fine venda abbastanza da coprire il saldo del mutuo che devi. Puoi essere citato in giudizio per questo equilibrio di carenza in molti stati, la differenza tra quanto dovuto per il mutuo e il prezzo di vendita finale. La proprietà potrebbe ottenere più soldi se rimani e la mantieni, quindi qualsiasi saldo di carenza sarebbe inferiore.

Attesa prolungata

Il periodo di tempo tra l'ultima rata del mutuo e il completamento del pignoramento può essere anche più lungo se il tuo prestatore non avvia subito una procedura di preclusione . Solo gli istituti di credito ipotecario possono affrontare il costo di così tanti pignoramenti in una volta, e dopo che avranno riavuto la tua proprietà, diventano responsabili di queste spese correnti fino alla vendita della proprietà. Se la proprietà è in rovina perché te ne sei allontanato, questo riduce la probabilità che il creditore si arrugginisca per impossessarsi, perché c'è una domanda se venderlo varrebbe anche la pena investire nei costi di preclusione. La proprietà diventa quindi una casa di zombi, abbandonato da tutti e sarai comunque responsabile dei costi correnti.

Approcci all'abbandono

Se ritieni di dover abbandonare la tua proprietà, mantieniti in contatto frequente con il prestatore per aggiornamenti sul processo di preclusione in modo da sapere quando non sei più legalmente responsabile per i costi associati alla proprietà. Un'altra opzione è quella di offrire la restituzione della proprietà con un atto sostitutivo di pignoramento, risparmiando al creditore i costi e i problemi del processo di preclusione e facendo uscire la casa dal tuo nome prima piuttosto che dopo. Altrimenti, potresti voler rimanere sul posto fino all'ultimo minuto, essenzialmente vivere senza affitto senza una rata del mutuo e proteggendo la proprietà fino a quando non viene ufficialmente restituita al creditore.