I contratti per atti sono modi comuni per gli acquirenti di acquistare - e i venditori per vendere - proprietà senza la necessità di un creditore ipotecario. In effetti, il venditore accetta di essere il prestatore per la transazione. I contratti per atti sono utilizzati in tutti i 50 stati, ma a volte vengono chiamati "contratti fondiari" o "contratti rateali". Sono modi abbastanza comuni per le persone con poca storia creditizia (ad es. giovani) o persone con buoni redditi ma scarsa solvibilità per poter acquistare immobili per i quali altrimenti non potrebbero ottenere un mutuo tradizionale.
Dividere la percentuale annuale di interesse (in forma decimale) per il contratto per atto per 12. Ad esempio, se il tasso di interesse annuo è del sette per cento, dividere .07 per 12 (che in questo esempio equivale a .00583). Questo ti dà la percentuale di interesse mensile.
Moltiplicare il numero di anni del contratto per atto di prestito per 12. Ad esempio, per un contratto di 30 anni per atto, moltiplicare 30 per 12 (che equivale a 360, o il numero di rate che effettuerai nel corso della durata del contratto).
Sostituisci i numeri calcolati nei passaggi 1 e 2 nella seguente formula:a =[ P(1 + r)Yr ] / [ (1 + r)Y - 1 ]. In questa formula, "a" è l'importo del pagamento mensile, "P" è l'importo del prestito, "r" è la percentuale di interesse mensile e "Y" è il numero di pagamenti durante la durata del contratto per atto. Nell'esempio di un contratto di 30 anni al sette percento di interesse annuo su un prestito di $ 100, 000, la formula sarà:a =[$100, 000(1 + .00583)360] / [(1 + .00583)360 - 1].
Calcola la formula usando una calcolatrice per determinare "a, " o l'importo del pagamento mensile. Nell'esempio sopra, il pagamento mensile è di $ 655,30.
La rata mensile calcolata con la formula di cui sopra include solo capitale e interessi sul contratto per l'importo del prestito. Non include i pagamenti mensili per le tasse di proprietà o l'assicurazione sulla proprietà. Per includere questi costi, scopri il costo annuo dell'assicurazione e il costo annuo delle tasse. Sommali e dividi la somma per 12. Il risultato è la quantità di denaro che dovrai aggiungere al pagamento del capitale e degli interessi ogni mese per conoscere il tuo pagamento mensile completo per il capitale, interesse, tasse e assicurazioni. Ad esempio, se le tasse annuali sono $ 1, 200 e l'assicurazione annuale è di $ 600, sommare queste cifre e dividerle per 12 ($ 1, 200 più $ 600 equivalgono a $ 1, 800 diviso 12 equivale a $ 150). Utilizzando l'esempio nell'articolo, il tuo pagamento mensile completo sarebbe di $ 805,30 ($ 150 più $ 665,30).
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