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Qual è la differenza tra un HUD Home e un HomePath?

La Federal Housing Administration degli Stati Uniti sponsorizza un programma di proprietà della casa attraverso il Department of Housing and Urban Development, o HUD. Le case HUD diventano disponibili per la vendita nei casi in cui un proprietario di casa è inadempiente su un mutuo. HomePath esiste come un programma di finanziamento ipotecario che consente agli acquirenti di case di sfruttare gli elenchi di case HUD disponibili.

Case HUD

L'Amministrazione federale degli alloggi, o FHA lavora attraverso agenzie immobiliari statali e locali per fornire agli acquirenti di case tassi ipotecari convenienti. I prestatori che contraggono con la FHA possono offrire prestiti ipotecari FHA a potenziali acquirenti di case. Il governo federale assicura i prestiti ipotecari FHA, il che significa che i finanziatori sono garantiti il ​​pagamento in caso di preclusione. Questa disposizione consente ai finanziatori di offrire tassi di prestito più convenienti rispetto ai prestiti convenzionali. In effetti, I termini del prestito ipotecario FHA contraddistinguono le case HUD all'interno del programma ipotecario HomePath.

Programma ipotecario HomePath

Il programma ipotecario HomePath offre agli acquirenti e agli investitori un modo per acquistare una casa HUD, o pignoramento immobiliare finanziato tramite prestiti FHA. Il programma offre tariffe speciali per le case HUD e offre anche assistenza in prestito nei casi in cui una proprietà necessiti di ristrutturazione. Un mutuo di ristrutturazione HomePath combina i costi di ristrutturazione e il costo della proprietà in un mutuo ipotecario. Il finanziamento di HomePath viene offerto tramite istituti di credito che contraggono il programma. Sotto il programma, i finanziatori non richiedono perizie immobiliari o assicurazione ipotecaria, che aiuta a ridurre i costi complessivi coinvolti con una vendita di proprietà.

Finanziamento

I requisiti di finanziamento per le case HUD senza finanziamento HomePath rispetto alle case HUD con finanziamento HomePath differiscono in termini di tipo di prestito utilizzato per finanziare l'acquisto. Il finanziamento del prestito FHA è consentito in entrambi i casi, anche se con determinate condizioni allegate. Ogni volta che si tratta di un prestito FHA, gli acquirenti devono acquistare un'assicurazione ipotecaria. L'assicurazione ipotecaria funge da garanzia federale che una proprietà sarà ripagata in caso di preclusione. I mutui HomePath non richiedono agli acquirenti di acquistare un'assicurazione ipotecaria finché il finanziamento ipotecario non avviene tramite un prestito FHA. Il finanziamento di HomePath stabilisce anche un requisito di anticipo inferiore del 3% rispetto al 3 1/2 percento richiesto per i prestiti FHA. In caso di finanziamento della ristrutturazione di HomePath, gli acquirenti possono finanziare fino al 35 percento del valore effettivo della proprietà una volta effettuati i lavori di ristrutturazione.

Opzioni di acquisto

Il Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano degli Stati Uniti promuove la proprietà della casa, innanzitutto. Di conseguenza, le persone interessate all'acquisto di una casa HUD devono avere l'intenzione di utilizzare la proprietà come residenza principale per un minimo di un anno. A seconda delle condizioni di vendita, gli acquirenti possono assumere l'ipoteca FHA originale sulla proprietà o potrebbero dover trovare un nuovo finanziamento del tutto. Il programma HomePath differisce per quanto riguarda i requisiti di proprietà rispetto agli acquisti HUD. Il finanziamento HomePath consente a un acquirente di acquistare una proprietà come residenza principale, una seconda casa o come investimento immobiliare.