Firmi più di una domanda di prestito quando richiedi un mutuo. La Domanda Uniforme di Prestito Residenziale avvia l'iter di approvazione del mutuo, ma rivedi e firmi anche informative supplementari che mostrano i costi totali del finanziamento di una casa. Firmi una stima in buona fede e una dichiarazione di verità sul prestito, che mostrano gli oneri finanziari prepagati coperti prima o alla chiusura. Queste commissioni sono designate come "PFC" sulla stima in buona fede. La sezione 7 della domanda di mutuo richiede anche l'importo degli oneri finanziari anticipati, anche se l'acronimo "PFC" non appare sull'applicazione.
I finanziatori devono indicare il costo totale per ottenere e pagare un mutuo. Paghi le spese di liquidazione, noto anche come costi di chiusura, quando viene concesso il prestito, e paghi capitale e interessi fino al completo rimborso del prestito. I finanziatori esprimono il costo totale per ottenere un mutuo come tasso annuo. Questo tasso annuo annuo, o aprile, è di solito superiore al tasso di interesse del prestito perché include le commissioni del prestatore e di terze parti che si paga per ottenere il prestito, comprese le spese designate "PFC".
Spese che paghi separatamente al creditore o a una terza parte, o articoli "PFC", di solito includono le commissioni di emissione del prestito e i "punti". I finanziatori possono addebitare una commissione di origine come percentuale dell'importo del prestito, come l'1 per cento, o una tariffa fissa. I punti descrivono le commissioni totali del prestatore, compresa la concessione di prestiti, e un punto equivale all'1% dell'importo del prestito. Altre spese comunemente contrassegnate con "PFC" includono l'assicurazione ipotecaria governativa e l'assicurazione ipotecaria privata, o PMI, spese di ispezione e spese di relazione di credito.
Gli istituti di credito forniscono una stima in buona fede entro 3 giorni lavorativi dalla richiesta di prestito. La stima è un elenco dettagliato dei costi di chiusura in base all'importo del prestito specifico, tasso di interesse proposto e data di chiusura. Oltre alle spese di quotazione, indica le modalità di pagamento di ciascuna quota tramite l'ultima colonna denominata "PFC/F/POC". Il prestatore indica anche se tu, il mutuatario, pagherà la commissione o il venditore coprirà la commissione per tuo conto.
Il termine "PFC" non si trova direttamente su una divulgazione Truth-in-Lending, che mostra i termini e i costi del prestito. L'informativa mostra il tuo TAEG, interessi pagati per tutta la durata del prestito, l'importo del prestito originale, e l'importo totale che avrai pagato dopo aver effettuato ogni pagamento programmato. L'importo trovato nella parte "Totale dei pagamenti" dell'estratto conto Truth-in-Lending include gli importi PFC. Il TAEG riflette anche gli importi di PFC, quindi, un tasso superiore al tasso del prestito.
Sezione 7 della domanda di mutuo, che si trova alle pagine 3 e 4, è un riepilogo in miniatura dei costi di transazione. Tra alcuni degli importi in dollari richiesti ci sono il prezzo di acquisto o l'importo del rifinanziamento, articoli prepagati stimati, costi di chiusura stimati, PMI, punti di sconto pagati per abbassare il tasso di interesse e gli eventuali costi di chiusura pagati dal venditore. Questa parte della domanda di mutuo riflette gli addebiti PFC identificati nella stima in buona fede.
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