Che cos'è un prestito ipotecario ad alto saldo?

È semplicemente più costoso comprare una casa in una parte del paese che in un'altra. La stessa casa sulla stessa quantità di terreno costa un importo diverso sulla costa della California rispetto alle pianure del Kansas. Fannie Mae e Freddie Mac fissano ogni anno il limite di prestito convenzionale per l'intero paese. A partire dal 2011, il limite di prestito convenzionale per una casa unifamiliare è $ 417, 000. Gli importi del prestito che superano questo limite sono indicati come prestiti jumbo, prestiti super conformi o prestiti ipotecari ad alto saldo.

Mercato dei mutui Jumbo

Il limite di prestito convenzionale è aumentato o è rimasto lo stesso ogni anno dal 1980 al 2011, tranne nel 1990, quando è sceso di $ 150. Il mercato dei mutui jumbo richiedeva spesso linee guida di sottoscrizione leggermente più rigorose rispetto ai prestiti convenzionali. Quando il settore immobiliare e dei mutui è crollato nel 2008, molti dei prestatori jumbo hanno severamente limitato i nuovi prestiti o hanno cessato l'attività. Fannie Mae, Freddie Mac e la Federal Housing Administration sono intervenuti per aiutare i proprietari di case con mutui jumbo.

Alto equilibrio convenzionale

Fannie Mae e Freddie Mac hanno iniziato a offrire prestiti ad alto saldo su base contea per contea nel 2008. La casa doveva essere situata in una contea ipotecaria riconosciuta ad alto saldo. Se la casa non si trova in una contea approvata, non si qualifica per un prestito ad alto saldo. L'importo massimo del prestito per una casa unifamiliare attraverso il programma ipotecario ad alto saldo è di $ 729, 750 negli Stati Uniti continentali. Nell'Alaska, Hawaii, Guam e le Isole Vergini americane, l'importo massimo del prestito a saldo elevato per una famiglia unifamiliare è di $ 1, 094, 625. Questi massimali di prestito sono temporanei e possono scadere in futuro.

FHA High Balance

FHA fornisce anche un programma ipotecario ad alto saldo simile al tradizionale programma di prestito ipotecario ad alto saldo. Anche questo è impostato su base provinciale. FHA ha fissato da tempo gli importi dei prestiti in base alla contea. Alcuni stati, come l'Iowa, avere un limite di prestito per tutte le contee. Altri stati, come il Colorado, avere limiti massimi di prestito che vanno da $271, 050, L'importo massimo del prestito più basso di FHA, a $ 729, 750. I prestiti FHA richiedono sia un premio assicurativo ipotecario anticipato che premi assicurativi mensili mensili su tutti i prestiti, a differenza dei prestiti convenzionali ad alto saldo.

Evitare un mutuo ad alto saldo

I prestiti ipotecari ad alto saldo spesso richiedono tassi di interesse più elevati e linee guida di approvazione più rigorose rispetto ai prestiti convenzionali. Se puoi evitare di avere un mutuo ad alto saldo, puoi risparmiare denaro sul tuo mutuo ogni mese. Un modo è esplorare la possibilità di avere una seconda ipoteca insieme a una prima ipoteca convenzionale. L'importo massimo del prestito del primo creditore ipotecario si applica solo al prestito che forniscono; il creditore non tiene conto del saldo della seconda ipoteca nel calcolo dell'importo massimo del prestito.