Le componenti dei contratti assicurativi

La maggior parte delle polizze assicurative, se coprono case, macchine, vita, salute o altri rischi, condividono elementi simili nella loro costruzione. Nonostante le differenze nelle voci trattate, importi di compensazione o benefici, o beneficiari, le polizze assicurative hanno componenti in comune. Conoscendo i componenti, oltre a comprendere la lingua utilizzata, è la chiave per comprendere la tua polizza assicurativa.

Dichiarazioni

Le dichiarazioni normalmente compaiono sulla prima pagina della tua polizza, chiamato la pagina delle dichiarazioni, frontespizio o pagina frontale della politica. La pagina ti identifica come assicurato, delinea i rischi (quali proprietà, vita o salute) da coprire, eventuali limiti della polizza, e il periodo di tempo in cui la polizza sarà in vigore. Una pagina del titolo o delle dichiarazioni di assicurazione auto descriverebbe il veicolo assicurato (marca, modello, anno, colore, stile, numero di targa del veicolo), il tuo nome (se sei coperto), importi e condizioni del premio ($ 400 il 1 gennaio e il 1 luglio di ogni anno, ad esempio), e l'importo deducibile. Altri tipi di assicurazione, come assicurazioni sulla vita, conterrà informazioni simili.

Definizioni

Le pagine successive della polizza conterranno una sezione dedicata alle definizioni dei termini assicurativi comuni che incontrerai durante la lettura della polizza. Assicurati di familiarizzare con queste definizioni, o fare riferimento a loro mentre si esamina la politica.

Contratto assicurativo

Il contratto assicurativo è il motore della polizza, riassumendo le principali premesse (e promesse) per le quali le perdite saranno compensate e i benefici pagati. Una politica del proprietario di casa, Per esempio, delineerà i pericoli coperti (come tempeste e grandine, furto e atti vandalici) e rischi non coperti (se si tratta di una polizza di copertura all-risk).

Esclusioni

Eventuali esclusioni non coperte dal contratto di assicurazione saranno incluse in questa sezione, oppure potrebbe esserci una ridondante riformulazione delle esclusioni. In entrambi i casi, le esclusioni sono generalmente di tre tipi:esclusi i pericoli o le cause di perdita, escluse le perdite stesse, e proprietà esclusa. Ad esempio, le politiche dei proprietari di case escludono quasi sempre le inondazioni, terremoto e danni da radiazioni nucleari (sebbene una copertura separata o i ciclisti possano affrontare alluvioni e, A volte, rischio terremoto). Danni da normale usura, come vernice sbiadita, inoltre è escluso. E la proprietà, forse la tua auto o un animale domestico, in genere è esclusa nella politica del proprietario di una casa. Alcuni pericoli sono semplicemente considerati non assicurabili, come la presenza di rischi straordinari o la copertura fornita da altre assicurazioni (ad esempio la tua auto è coperta da un'assicurazione del veicolo).

Condizioni

Le condizioni incluse in una polizza sono regole di condotta, doveri e obblighi che specificano o limitano la necessità o la promessa della compagnia di assicurazione di pagare un sinistro, come nel caso della frode, e comprende i requisiti per l'assicurato, come dover fornire la prova della perdita e la prova del valore (ricevute, Per esempio).

Approvazioni e cavalieri

Tutti gli avalli o i corridori, che fondamentalmente sono allegati a una politica esistente, sostituiscono il contratto originale purché non violino alcuna legge. Queste modifiche vengono normalmente aggiunte quando l'assicurato aggiunge in qualche modo alla sua proprietà. Per esempio, un proprietario di casa che aggiunge un abbaino o acquista un gioiello costoso probabilmente dovrà aggiungere un passeggero alla sua polizza esistente per coprire il rischio aggiuntivo. È una buona idea rivedere periodicamente la tua polizza e adeguarla a qualsiasi cambiamento di stile di vita o proprietà. Le approvazioni e i corridori possono essere inclusi nella voce "disposizioni varie".