Quando è dovuto il primo pagamento del mutuo dopo la chiusura?

Se stai per chiudere una nuova casa, probabilmente hai avuto persone che ti hanno detto di provare a programmarlo alla fine del mese. Infatti, ci sono sia vantaggi che svantaggi in questo approccio. Ti farà risparmiare un po' di soldi alla chiusura, ma la tua prima rata del mutuo sarà dovuta in un periodo di tempo più breve.

Pagamenti in arretrato

Il termine "arretrati" ha una connotazione negativa, ma quando lo prendi nel contesto della tua prima rata del mutuo, in realtà è una buona cosa. Quando effettui il primo pagamento, copre il mese precedente, esattamente l'opposto dell'affitto. Quando effettui un canone di locazione, stai pagando in anticipo per il mese a venire. Questa distinzione è fondamentale per l'interesse che pagherai alla chiusura, nonché a quando scadrà il tuo primo pagamento.

Interessi maturati

Si crede comunemente che chiudere alla fine del mese sia la cosa migliore perché ti costerà meno di tasca tua. Perché la prima rata del mutuo che alla fine farai è per il mese precedente, tu devi pagare interessi maturati alla chiusura fino al primo giorno di quel mese - i giorni rimanenti del mese in cui chiudi la proprietà. Per esempio, se chiudi il 20 settembre, devi pagare gli interessi per il periodo di tempo da tale data fino al 30 settembre - 11 giorni inclusi. Se chiudi il 10 settembre, pagherai 21 giorni di interessi maturati, circa il doppio. Non è incluso nel tuo prestito e non influisce in alcun modo sul prestito a lungo termine. Dovrai scrivere un assegno per l'importo alla chiusura.

Quando effettui la prima rata del mutuo, tale pagamento includerà gli interessi per i 30 giorni immediatamente precedenti la data di scadenza, dal primo giorno del mese precedente. Il denaro che paghi alla chiusura copre gli interessi fino a questo punto.

Il primo pagamento

Se sei preoccupato per quanti soldi devi tirare fuori alla chiusura, quindi chiudere a fine mese è l'affare migliore. Ma se sei più preoccupato di quanti giorni puoi passare senza pagare la prima rata del mutuo, chiudere a inizio mese è meglio . La prima rata del mutuo non può essere esigibile per almeno 30 giorni dopo la chiusura e deve essere programmata per il primo del mese. Se chiudi il 10 o il 20 settembre, il tuo primo pagamento sarebbe dovuto il 1 novembre, il primo giorno disponibile del mese successivo alla scadenza dei 30 giorni. Ciò significa che se chiudi il 10 settembre, la tua prima rata del mutuo non è dovuta per altri 51 giorni - 20 giorni per il saldo di settembre, più i 31 giorni di ottobre. Ma se chiudi il 20 settembre, devi fare la prima rata del mutuo solo 41 giorni dopo la chiusura.

periodi di grazia

Un'altra cosa da tenere a mente è che la maggior parte dei mutui ha periodi di grazia, non solo per quella prima rata del mutuo, ma per tutti loro. Di solito sono 15 giorni - il tuo pagamento non è effettivamente "in ritardo" fino a questo momento . Se vuoi calcolare il tuo primo pagamento fino al bonifico, puoi attaccarlo, ma probabilmente non vorrai fare affidamento su questo mese dopo mese. Se a un certo punto ti inciampa un po' e manchi la scadenza, ti ritroverai con notevoli tasse in ritardo e un ding sulla tua storia creditizia.