Devo rifinanziare se ho intenzione di vendere?

Rifinanziare una casa può essere un'ottima mossa finanziaria. Se puoi rifinanziare il tuo mutuo a un tasso di interesse più basso, puoi risparmiare centinaia di dollari ogni mese sul tuo pagamento. Però, il rifinanziamento non è necessariamente una buona decisione se prevedi di vendere la tua casa nel prossimo futuro.

Occupazione del proprietario

Potrebbe non essere possibile vendere una casa subito dopo averla rifinanziata a causa dei requisiti di occupazione del proprietario della banca. Di solito non c'è una regola formale nei contratti di mutuo che vieti le vendite dopo un rifinanziamento. Però, i finanziatori chiedono sempre ai mutuatari se intendono utilizzare la casa come loro "residenza principale". Può essere ingannevole o addirittura fraudolento selezionare "sì" se prevedi di vendere la casa subito dopo il rifinanziamento.

Se prevedi di rimanere in casa per almeno 12 mesi dopo il rifinanziamento, non avrai problemi. Se potessi vendere prima di così, però, dovresti informare la tua banca delle tue intenzioni solo per andare sul sicuro.

Avvertimento

Dire falsamente a un prestatore che intendi trasformare una casa nella tua residenza principale è una forma di frode ipotecaria.

Costi di rifinanziamento

A causa dei costi dei punti e di altre spese di chiusura, maggior parte le operazioni di rifinanziamento costano tra il 3 e il 6% del valore del prestito , secondo Bankrate. Se rifinanzi, dire, $ 150, 000 di debito sul tuo mutuo attuale, puoi aspettarti che ti costi tra $ 4, 500 e $7, 500. Gli elevati costi iniziali di rifinanziamento rendono la pratica illogica se si prevede di vendere la casa subito dopo il rifinanziamento, perché questi costi annulleranno i risparmi del tasso di interesse più basso.

Calcolo del punto di pareggio

Per capire se rifinanziare una casa che potresti vendere nel prossimo futuro vale i costi di rifinanziamento, devi calcolare il punto di pareggio:il numero di mesi di cui hai bisogno per stare in casa per risparmiare abbastanza soldi sulla tua rata mensile per cancellare il costo del prestito. Per trovare questo numero, basta dividere il costo totale del rifinanziamento per il risparmio mensile sul pagamento. Per esempio, se rifinanziate $ 150, 000 prestito al costo di $ 4, 500 e risparmi $ 300 al mese sul tuo pagamento, divideresti $ 4, 500 per 300 dollari per un totale di 15. Ciò significa che dovresti stare in casa almeno 15 mesi per recuperare il costo del prestito.

Questo calcolo del pareggio è una stima liberale, però. A causa dell'inflazione, il denaro futuro vale meno del denaro presente, e i tuoi pagamenti mensili creeranno equità nella tua casa più velocemente a un tasso di interesse più basso. Il tuo punto di pareggio effettivo arriverà leggermente prima rispetto alla figura nell'esempio precedente.