Come smettere legalmente di pagare il mutuo

Molti proprietari di case si trovano in quella che è nota come una situazione ipotecaria capovolta durante la recente crisi economica, il che significa che l'equità nella casa vale molto meno dell'importo che il proprietario della casa deve. Con le minacce di preclusione incombenti, potresti preoccuparti che consegnare le chiavi alla banca e consentirle di rientrare in possesso sia l'unica opzione. I proprietari di abitazione hanno smesso di rannicchiarsi sotto la minaccia del pignoramento, invertire l'equilibrio del potere come se sfidasse la banca ad avviare una procedura di preclusione. Sebbene possa essere legale negoziare in questo modo, non ci sono garanzie che funzionerà a tuo vantaggio.

Passo 1

Assumi un avvocato di preclusione che può consigliarti sulle leggi specifiche per il tuo prestito ipotecario. Affrontare qualcosa di così rischioso come non pagare il mutuo potrebbe metterti nei guai più di quelli in cui sei già. Un avvocato che conosce le leggi può aiutarti a fare i passi giusti quando sei pronto a smettere di pagare il mutuo e aiutarti a provare per rinegoziare con il tuo prestatore il valore effettivo della tua casa, invece del mutuo ipotecario originario.

Passo 2

Ulteriori informazioni sulle leggi di preclusione nel tuo stato. Alcuni stati, come il Texas e la California, consentire al prestatore di perseguire la riscossione al di fuori di un tribunale, che può accelerare il processo di preclusione e costringerti a uscire di casa. In altri stati, come New York e la Florida, i finanziatori devono passare attraverso il sistema giudiziario per iniziare la preclusione, che può rallentare significativamente il processo di preclusione e concederti più tempo nella tua casa anche dopo aver smesso di pagare il mutuo.

Passaggio 3

Invia una lettera alla tua società di mutui chiedendo di rinegoziare i termini del tuo prestito per l'accessibilità. Con molti istituti di credito che affrontano l'inevitabilità di rivendicare il loro debito attraverso la preclusione, potrebbero essere disposti a rinegoziare pagamenti inferiori e programmi di estensione del prestito che garantiscano loro più soldi a lungo termine di quelli che riceverebbero attraverso un'asta statale della tua proprietà.

Passaggio 4

Determina se il tuo mutuo ipotecario è stato acquistato dal governo. Quando il governo possiede il prestito, il processo per negoziare un prestito a prezzi accessibili quando hai smesso di pagare il mutuo può richiedere mesi, o anche anni, a seconda dell'arretrato di prestiti che il governo sta cercando di modificare nel tuo stato. Piuttosto che trasformare la tua casa, potresti rimanere e smettere di pagare fino a quando un agente del governo non ti contatta per negoziare un programma di prestito conveniente.

Passaggio 5

Incontra un consolidatore di debiti e chiedi consiglio. Un certo numero di abbonamenti di consolidamento del debito pagati, come Te ne vai, farà il lavoro per te, ma in molti casi pagherai più di $ 1, 000 per i loro servizi. Quando il denaro è stretto, quella tassa può essere difficile da separarsi. Esistono servizi di debito gratuiti che potrebbero aiutarti inviando lettere al tuo prestatore per tuo conto che silenziano le chiamate di riscossione costanti e ti forniscono informazioni sulle leggi sui mutui nel tuo stato.

Consiglio

Molti esperti finanziari ritengono che questo processo sia un'inversione degli equilibri di potere, mostrando al tuo creditore ipotecario che le sue minacce non ti spaventeranno fino alla sottomissione. Con migliaia di proprietari di case che rischiano il pignoramento ogni mese, molti finanziatori ricevono solo il valore corrente della casa durante le procedure d'asta statali, a volte anche meno.

Avvertimento

L'inadempienza sul tuo prestito ipotecario e l'affrontare la preclusione possono causare danni sostanziali al tuo credito. Parla con un consulente del credito e un avvocato per un consiglio sulle migliori strategie da adottare per proteggere i tuoi diritti di consumatore e il tuo credito.