Requisiti di prestito HUD

Il Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano degli Stati Uniti offre prestiti con condizioni di pagamento favorevoli per i proprietari di case che potrebbero avere difficoltà a qualificarsi per un mutuo tradizionale. La Federal Housing Authority assicura questi prestiti per incoraggiare i finanziatori ad assumersi il rischio aggiuntivo che questi mutuatari possono rappresentare. Se il mutuatario è inadempiente, la FHA risarcirà il creditore per le sue perdite. A causa di questo rischio finanziario per la FHA, devi soddisfare determinati requisiti per qualificarti per un prestito HUD.

Requisiti di credito

Il tuo rapporto di credito generalmente deve mostrare un punteggio di almeno 580, e non più di due pagamenti in ritardo di 30 giorni nei due anni precedenti, per garantire un prestito HUD. In alcuni casi, però, puoi qualificarti se non hai mai stabilito un punteggio di credito.

Potresti essere in grado di giustificare alcuni problemi di credito minori se hai recentemente attraversato un importante cambiamento di vita, come perdere il lavoro, trasferirsi in una nuova posizione o subire un grave infortunio Ciò dimostra che hai un motivo valido per il mancato pagamento e un rischio meno grave di inadempienza in futuro.

Storia lavorativa e requisiti di reddito

Devi essere stato impiegato ininterrottamente per almeno due anni per ottenere un prestito HUD. Sono consentiti cambi di lavoro, ma le tue possibilità di approvazione saranno migliori se sei rimasto con lo stesso datore di lavoro. Il tuo reddito avrebbe dovuto rimanere lo stesso o aumentare durante questo biennio di lavoro. Le tue spese mensili relative al prestito non dovrebbero essere superiori al 29 percento del tuo reddito lordo.

Includere tutti i costi pagati per l'assicurazione ipotecaria, le tasse sulla proprietà e l'assicurazione del proprietario della casa quando si calcola il rapporto reddito/debito. Per esempio, se la rata del mutuo sarà di $ 500 al mese, i pagamenti delle tasse sulla proprietà sono di $ 100 al mese e i premi assicurativi sono di $ 75 al mese, le tue spese mensili totali relative al prestito ammonteranno a $ 675.

Debiti e privilegi esistenti

Tutti i conti in sospeso con le agenzie di riscossione e le sentenze del tribunale contro di te devono essere risolti prima di poter chiudere il prestito. Potresti essere approvato con conti di raccolta aperti, purché siano completamente estinti alla data di chiusura del prestito. Devi pagare tutti i privilegi fiscali statali per intero . I privilegi fiscali federali possono essere pagati su un piano di pagamento, a patto che tu possa ancora soddisfare il rapporto reddito/debito della FHA con l'aggiunta del pagamento delle tasse. Se hai presentato istanza di fallimento, devono essere trascorsi almeno due anni dalla dimissione. Dopo un pignoramento, devi aspettare tre anni ed evitare futuri pagamenti in ritardo di 30 giorni.

Standard minimi di proprietà

Anche la proprietà stessa è soggetta a determinati requisiti minimi. La FHA vuole garantire che la casa che riceve come garanzia per il prestito sia strutturalmente sano e manterrà il suo valore se il creditore è costretto a venderlo dopo un default. Un perito autorizzato deve esaminare la casa e attestare che è sicura e abitabile. Le principali aree di interesse sono il cablaggio elettrico, riscaldamento e aria condizionata, tetto, scaldabagno, struttura e pertinenze.

Limiti di prestito

L'importo massimo del prestito varia in base alla contea e al tipo di proprietà, a causa delle differenze regionali nei prezzi delle case. Per esempio, l'importo massimo del prestito per una casa unifamiliare a San Francisco è di $ 625, 500, mentre il massimo nella contea di Fresno è $ 281, 750 per case unifamiliari. Le case plurifamiliari possono essere garantite da prestiti più grandi. Un quadrilocale a San Francisco può essere garantito da un prestito fino a $ 1, 202, 925, Per esempio.

Come richiedere un prestito HUD

Il processo di richiesta dei prestiti FHA è simile a un mutuo tradizionale. Ti verrà chiesta la tua storia lavorativa, prova di reddito e un elenco dei tuoi beni. È inoltre necessario acconsentire a un controllo del credito. Se preferisci candidarti online, puoi farlo direttamente dal sito web della FHA. Puoi anche richiedere la pre-approvazione per facilitare il processo di acquisto della casa. Molti venditori tratteranno una pre-approvazione simile a un acquisto in contanti, e offrirti condizioni vantaggiose per chiudere rapidamente la vendita.