Regole di rifinanziamento in Texas

Rifinanziare un mutuo per la casa è un processo semplice. A condizione che ci sia abbastanza equità in una casa, un nuovo mutuo per la casa paga quello esistente e un mutuatario inizia a pagare il nuovo mutuo. Poiché il concetto è lo stesso in tutti gli Stati Uniti, tutti gli stati hanno regole che ogni mutuante e mutuatario deve seguire sulle operazioni di rifinanziamento. In Texas, le regole differiscono leggermente da quelle applicate in altri stati.

Regole di rifinanziamento in contanti

In Texas, le operazioni di rifinanziamento in cui i mutuatari desiderano ricevere denaro sono limitate all'80% del valore del prestito (LTV). Ciò significa che un nuovo importo del prestito non può superare l'80% del valore di una casa. Un rapporto prestito-valore viene calcolato dividendo l'importo del nuovo prestito per il valore della proprietà. Per esempio, se un mutuatario cerca $75, 000 mutuo su una casa del valore di $ 112, 000, l'LTV sarebbe del 67 percento, e consentito dalla legge del Texas.

Regola del tre per cento

La legge del Texas afferma che solo il 3% di un nuovo importo del prestito può essere utilizzato per costi di chiusura specifici. Questi costi includono la tassa di valutazione, commissione di intermediazione, costo di un sondaggio e titolo, e sottoscrizione. Questa regola protegge il mutuatario dall'addebito di commissioni eccessive. Però, può essere un inconveniente sui piccoli prestiti, dove le spese di chiusura standard devono essere ridotte, inducendo alcuni istituti di credito a rifuggire dai mercati in cui i valori immobiliari sono nella fascia bassa dello spettro.

Regola dei 12 giorni

Su tutti i rifinanziamenti cash-out del Texas, i mutuatari devono attendere almeno 12 giorni prima che il prestito possa essere approvato da un sottoscrittore. Ciò consente al mutuatario di assicurarsi che un rifinanziamento soddisfi al meglio le sue esigenze e che i finanziatori possano concedere prestiti sicuri.

Regole per il prestito di equità domestica

In Texas, le seconde ipoteche e le linee di credito home equity sono trattate come rifinanziamenti cash-out. Ciò significa che una seconda ipoteca può portare il rapporto prestito/valore combinato (importo della prima e della seconda ipoteca) solo all'80%. I mutuatari sono inoltre autorizzati a garantire solo un prestito di equità domestica all'anno e solo un mutuo junior può essere in essere alla volta. Inoltre, i prestatori del Texas non sono autorizzati a richiedere ai mutuatari di pagare i debiti con i proventi di seconde ipoteche o prestiti per la casa.