Come posso restituire la mia casa alla banca?

Puoi restituire la tua casa alla banca attraverso un processo volontario chiamato "atto sostitutivo del pignoramento". I proprietari di abitazione che si rendono conto che non possono più permettersi la loro casa spesso scelgono questa strada invece di consentire alla banca di precludere la proprietà. La banca trae vantaggio risparmiando sulle spese legali necessarie per un pignoramento forzato. Con atto sostitutivo del pignoramento, trasferisci volontariamente tutti i diritti sulla proprietà alla banca. La banca annulla quindi il saldo residuo del mutuo, e te ne vai senza ulteriori responsabilità per la casa.

Passo 1

Metti la tua casa sul mercato. La banca sa che se prende la tua proprietà, dovrà venderlo. Prima che ciò accada, la banca vorrebbe vederti provare. Mettere la casa in vendita sarà un segnale importante per la banca che stai facendo tutto il possibile per sfuggire al mutuo.

Passo 2

Controlla il tuo estratto conto. È improbabile che la banca ti prenda sul serio o consideri la tua richiesta di un atto sostitutivo di preclusione a meno che tu non sia in ritardo con le rate del mutuo. Dopotutto, se i tuoi pagamenti sono tutti aggiornati, la banca potrebbe decidere che stai gestendo bene le rate del mutuo. In genere, diventi un candidato per la preclusione quando rimani più di 30 giorni indietro, e la pressione della banca diventa più intensa man mano che rimani sempre più indietro. La Federal Trade Commission dice che è quando le banche prenderanno in considerazione l'atto al posto delle richieste di preclusione.

Passaggio 3

Chiama la tua banca. Parla con un agente di prestito ipotecario e dille che sei rimasto indietro con i pagamenti e non puoi più permetterti di pagare la tua casa. Dille che vorresti cedere il titolo alla banca tramite atto sostitutivo di pignoramento. La banca può suggerire alternative, compresi i programmi di modifica del prestito che potrebbero ridurre i pagamenti mensili.

Passaggio 4

Scrivi una lettera alla tua società di mutui ribadendo la discussione che hai avuto al telefono con l'agente di prestito. Sostieni un'azione al posto del pignoramento spiegando perché questa opzione è la migliore per te e per la banca. Elenca tutte le difficoltà che ti impediscono di pagare il mutuo. Le possibilità includono la disoccupazione di lunga durata, spese mediche catastrofiche o invalidità. Termina la tua lettera richiedendo un appuntamento per parlare faccia a faccia.

Passaggio 5

Incontra il tuo funzionario di prestito ipotecario e spiega nuovamente il tuo caso. Aspetta la decisione della banca. Se la decisione è "sì, "Ti verranno fornite delle scartoffie da firmare e un orario per il trasloco.

Consiglio

Un atto sostitutivo del pignoramento ha minori conseguenze fiscali ed è meno dannoso per il vostro credito rispetto a un pignoramento forzato.

Avvertimento

Secondo la Federal Trade Commission, un atto sostitutivo del pignoramento potrebbe non essere possibile se si dispone di privilegi fiscali contro la proprietà, o hai prestiti per la casa, inclusi prestiti per la casa o mutui seconda o terza. Pegni e prestiti ucciderebbero l'affare, perché la banca richiederebbe che la tua casa abbia un titolo chiaro prima di andare avanti. Anche, la banca non è obbligata ad acconsentire a questo e potrebbe presentare istanza di preclusione regolare se si è inadempienti sul prestito.