Come rifinanziare durante la disabilità?

Se hai una disabilità permanente o temporanea dal tuo lavoro, puoi rifinanziare il tuo mutuo ipotecario esistente per usufruire di tassi più bassi o migliori condizioni di rimborso. Hai due opzioni:se il tuo reddito mensile con i tuoi pagamenti di invalidità è sufficiente per coprire il tuo debito mensile totale e la nuova rata del mutuo - per un totale di meno del 36 percento del tuo reddito mensile - hai diritto a un rifinanziamento standard. Altrimenti, puoi chiedere al tuo creditore ipotecario una modifica del prestito per abbassare il tasso di interesse o modificare altri termini del mutuo, anche con conseguente riduzione dei pagamenti mensili.

Passo 1

Trova i documenti finanziari che dovrai inviare al tuo creditore ipotecario per iniziare il processo di rifinanziamento. Ciò include una copia della tua dichiarazione ipotecaria, copie dei tuoi due pagamenti di invalidità più recenti, copie delle due dichiarazioni dei redditi federali più recenti, copie delle fatture della tua carta di credito, e copie di estratti conto di qualsiasi altro prestito, come prestiti per studenti o auto.

Passo 2

Chiama il tuo creditore ipotecario al numero indicato sul tuo attuale estratto conto. Spiega che sei invalido ma che vorresti rifinanziare il tuo mutuo ipotecario. Se hai difficoltà a pagare il mutuo perché il tuo reddito è diminuito, dillo al tuo prestatore.

Passaggio 3

Dai al tuo prestatore il permesso di eseguire un controllo del credito. Questo produrrà il tuo punteggio di credito a tre cifre. I finanziatori si basano sui punteggi di credito per determinare se un mutuatario è una scommessa rischiosa o sicura. I mutuatari con punteggi pari o superiori a 720 generalmente si qualificano per i tassi di interesse più bassi.

Passaggio 4

Dai al tuo prestatore l'OK per ordinare una valutazione della tua casa. Dovrai pagare circa $ 400 per far determinare a un perito il valore attuale della tua casa. Ne avrai bisogno anche se hai una stima della contea esistente a fini fiscali sulla tua casa. La valutazione determina se hai abbastanza capitale nella tua casa per qualificarti per un rifinanziamento. Se la tua casa ha perso valore, potresti non avere l'equità necessaria.

Passaggio 5

Invia al tuo prestatore i documenti che richiede, compresa la domanda di rifinanziamento firmata da tutti i mutuatari. Il tuo prestatore li analizzerà per determinare se hai i mezzi finanziari per effettuare i tuoi nuovi pagamenti con il reddito di invalidità in caso di rifinanziamento ipotecario.

Passaggio 6

Richiedi una modifica del prestito se il tuo reddito mensile con i pagamenti di invalidità non è abbastanza alto, o se il valore stimato della tua casa è troppo basso per poter beneficiare di un rifinanziamento. il tuo prestatore, a sua discrezione, può abbassare il tasso di interesse mensile, abbassare il saldo principale del prestito, o modificare altri termini del tuo prestito per fornirti un pagamento mensile inferiore. In genere devi lottare per pagare le rate del mutuo, però, per beneficiare di una modifica del prestito.

Passaggio 7

Firma i documenti di chiusura per rendere ufficiale il tuo rifinanziamento se il tuo prestatore ti approva per un rifinanziamento o una modifica. Tu e il creditore fisserete una data di chiusura per farlo.

Consiglio

Chiama almeno due istituti di credito ipotecario se quello attuale non ti approva per un rifinanziamento. Non sei obbligato a lavorare con il tuo prestatore esistente per rifinanziare il tuo mutuo per la casa. Puoi modificare il tuo prestito solo tramite il tuo attuale prestatore.

Cose di cui avrai bisogno

• Attuale dichiarazione ipotecaria

• Due controlli di invalidità più recenti

• Prova di altro reddito mensile

• Estratti conto che mostrano quanto devi

• Due ultime dichiarazioni dei redditi federali