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Come ottenere un prestito per la prima casa?

Quando sei pronto per iniziare a fare acquisti per la tua prima casa, siediti con il tuo prestatore di fiducia per ottenere la prequalifica per un mutuo per la casa. ottenendo pre qualificato , stai consentendo al prestatore di dare un'occhiata non ufficiale ai tuoi guadagni e al tuo profilo di credito, che ti dà una stima di quanta casa puoi permetterti. Quando sei pronto a mettere un contratto su una casa, ottieni un pre approvato mutuo , un processo che esamina più da vicino il tuo profilo finanziario.

Scegli un prestatore

Puoi iniziare la tua ricerca di un primo prestito per la casa con la tua banca, ma è meglio confrontare i tassi di interesse e le condizioni di prestito di diversi istituti di credito prima di decidere con quale andare. È possibile confrontare i tassi di interesse e le condizioni di prestito degli istituti di credito a livello locale e online.

Programmi di prestito per l'acquisto di una casa per la prima volta

Tipicamente, gli acquirenti di case per la prima volta si adattano a un certo profilo:un breve periodo di lavoro, reddito moderato, credito non perfetto, mancanza di beni importanti e mancanza di un acconto del 20 percento. Per consentire al tipico principiante di acquistare una casa nonostante questi problemi, il governo federale - attraverso agenzie come la Federal Housing Administration, il Dipartimento degli affari dei veterani e il Dipartimento dell'agricoltura degli Stati Uniti - assicura i prestiti concessi ai principianti, rendendo più facile per il creditore assumersi il rischio che tali acquirenti di case a volte rappresentano. Parla con il tuo prestatore di quale tipo di assicurato federale, primo prestito per cui hai diritto.

Consiglio

Se sei un acquirente per la prima volta con un buon lavoro e un credito eccellente, e hai risparmiato un anticipo del 20%, non c'è niente che ti impedisca di richiedere un prestito convenzionale, che ti offre i tassi di interesse più bassi e le migliori condizioni di rimborso.

Cosa considerano i finanziatori

Quando tu sedersi con un funzionario di prestito , determinerà se sei idoneo e per quanto in base ai seguenti componenti del tuo profilo finanziario:

Il tuo punteggio di credito

Gli istituti di credito preferiscono che gli acquirenti di case per la prima volta abbiano punteggi di credito intorno a 620 per ottenere tassi di interesse migliori e qualificarsi per l'acconto basso. Per i prestiti assicurati FHA, Per esempio, alcuni istituti di credito possono considerare principianti con punteggi fino a 580, lo svantaggio è che dovresti avere un acconto del 10% - che ti qualifica per un prestito che copre il 90% del prezzo di acquisto - piuttosto che il normale acconto del 3,5% - che copre il 96,5% del prezzo di acquisto .

Rapporto debito/reddito

I finanziatori considerano quanti soldi guadagni e come questo si confronta con l'importo che spendi. I rapporti più comuni tra debito e reddito per l'acquirente di una casa per la prima volta sono i seguenti:

  • FHA -- non vuole più del 43% del tuo reddito totale dedicato a tutti i tuoi debiti, compreso il tuo mutuo.
  • Department of Veterans Affairs e USDA -- non vuoi più del 41 percento del tuo reddito totale per pagare tutti i debiti, compreso il tuo mutuo.

Il tuo rapporto debito/reddito individua la fascia di prezzo in cui puoi acquistare case.

Commissioni di prestito

I finanziatori richiedono la maggior parte dei richiedenti di mutuo per la casa, compresi i principianti, pagare in anticipo per coprire gli articoli che includono, come minimo:

  • Il tuo rapporto di credito completo
  • Una tassa di valutazione

Alcuni istituti di credito addebitano commissioni di richiesta al momento della richiesta di prestito, mentre altri ti consentono di includere tali commissioni come parte dei costi di chiusura. Le commissioni anticipate variano tra i prestatori. Rivedi tutte le commissioni del prestatore da vicino con il tuo ufficiale di prestito, agente immobiliare o avvocato.

Aiuto per l'acquisto di una casa per la prima volta

Se non sei in grado di fornire l'acconto e i costi di chiusura, prendere in considerazione la richiesta di assistenza, a volte soprannominato programmi di aiuto per l'acquisto di una casa per la prima volta . Tali programmi sono offerti attraverso società immobiliari sponsorizzate dallo stato. Queste agenzie statali possono anche portare il termine "alloggi a prezzi accessibili" come parte del loro nome. Puoi beneficiare di prestiti di anticipo senza interessi o "ritardato", spiega Polyana da Costa in un articolo Bankrate dell'aprile 2014. Chiedi al tuo prestatore informazioni sui programmi di assistenza per l'acquisto di una casa per la prima volta disponibili nel tuo stato. A volte è possibile trovare informazioni su tali programmi pubblicate sul sito Web del governo statale.