Quanto costa l'assicurazione ipotecaria privata?

L'assicurazione ipotecaria privata è richiesta per gli acquirenti di case che non versano almeno il 20% del valore della casa come acconto quando stipulano un mutuo. Questa assicurazione protegge il creditore contro la possibilità che l'individuo sia inadempiente sul mutuo. Il mutuatario paga l'assicurazione ipotecaria privata anche se non ne ottiene alcuna protezione aggiuntiva.

Quanto costa l'assicurazione ipotecaria privata?

L'assicurazione ipotecaria privata costa generalmente tra lo 0,5 percento e l'1 percento del costo del prestito all'anno. Questo costo viene aggiunto al costo mensile del tuo mutuo. Per esempio, se la tua assicurazione sul mutuo privato costa lo 0,5 percento e il tuo mutuo era di $ 150, 000, il tuo costo annuale sarebbe di $ 750, o $ 62,50 ogni mese. A differenza del tasso di interesse sul prestito, l'assicurazione ipotecaria privata si basa sull'entità del prestito piuttosto che sul rischio di credito dell'individuo.

Quando puoi smettere di pagare l'assicurazione ipotecaria privata?

L'assicurazione ipotecaria privata è necessaria a condizione che l'importo dovuto per il mutuo sia superiore all'80% del valore della casa. Puoi avvisare la tua banca quando raggiungi la soglia dell'80%. Le normative federali impongono che la banca smetta di addebitare a un mutuatario l'assicurazione ipotecaria privata una volta che deve meno del 78% del valore della casa. Questo si basa sul valore della casa quando hai acceso il mutuo.

Modi per dimostrare il valore della casa

Puoi smettere di pagare l'assicurazione ipotecaria privata in anticipo se riesci a dimostrare che il tuo mutuo è ora inferiore all'80% della tua casa. Anche se non hai pagato il mutuo abbastanza da superare la soglia basata sul valore originale della tua casa, se hai apportato migliorie alla tua casa o i prezzi delle case sono aumentati nella tua zona, puoi far valutare professionalmente la tua casa. Sulla base di questa valutazione, se l'importo residuo del mutuo è inferiore all'80% del valore della casa, puoi richiedere la disdetta dell'assicurazione ipotecaria privata.

Modi per evitare l'assicurazione ipotecaria privata

Il modo più semplice per non dover pagare l'assicurazione ipotecaria privata è effettuare un acconto del 20% o superiore. Però, se questo non è possibile puoi valutare di pagare un tasso di interesse più alto o ottenere una seconda ipoteca. Alcune banche ti permetteranno di pagare un tasso di interesse più alto, di solito lo 0,75 percento o l'1 percento in più di quanto avresti pagato altrimenti, per evitare l'assicurazione ipotecaria. Puoi valutare anche un prestito 80-10-10, che comporta il versamento di un acconto del 10%, una prima ipoteca per l'80% del prezzo e una seconda ipoteca per il 10% del prezzo.

Scopo dell'assicurazione ipotecaria privata

I mutui convenzionali richiedono generalmente il 20% di acconti sulla casa. Questo acconto garantisce che la banca sarà in grado di recuperare il suo investimento in caso di insolvenza dell'acquirente della casa. L'assicurazione ipotecaria privata avvantaggia sia il mutuatario che il creditore. Protegge la banca in caso di insolvenza del mutuatario e consente anche alle persone di acquistare case prima di quanto farebbero altrimenti perché non devono versare un acconto così grande.