Requisiti del prestito di costruzione

I prestiti di costruzione sono mutui offerti dagli istituti di credito a persone che intendono ristrutturare o costruire completamente una struttura abitabile. A differenza dei mutui standard, questi prestiti spesso richiedono pagamenti molto più piccoli per un breve periodo di tempo mentre gli individui hanno grandi spese di manodopera e materiali durante la costruzione. I prestiti di costruzione possono richiedere più tempo per essere approvati a causa del rischio inerente al prestito contro una struttura potenziale, ma una volta approvati, offrono un ottimo percorso verso la proprietà della casa per la maggior parte dei mutuatari.

Documentazione sul reddito

Simile alla maggior parte dei prestiti immobiliari, c'è un processo di documentazione vigile per i prestiti di costruzione. Per i lavoratori dipendenti standard (coloro che ricevono una busta paga con trattenute), quanto segue è richiesto per la verifica del reddito:da due a tre anni di W2, almeno sei buste paga consecutive che mostrino tutte le detrazioni, tre anni di dichiarazione dei redditi ed eventuali ulteriori documenti reddituali (locazioni, 1099 da lavori in subappalto). Per i mutuatari autonomi, i finanziatori richiederanno anche tre anni di programma Cs (uniproprietari) o tre anni di S-corp o rendimenti aziendali. I mutuatari autonomi dovrebbero anche essere pronti a mostrare almeno due anni di estratti conto bancari per confermare il flusso di cassa.

Informazioni sulla proprietà

I finanziatori richiedono che i mutuatari di prestiti edilizi mostrino la prova della proprietà della terra. A volte i finanziatori completano un mutuo ipotecario per la costruzione che comporta anche l'acquisto di un appezzamento di terreno, tuttavia, questo riduce la possibilità che un mutuatario possa trasformare il prestito in un prestito di rimborso tradizionale una volta terminata la costruzione. La proprietà fondiaria può essere dimostrata con un titolo fondiario.

Piani di costruzione

Prima di acquisire un prestito di costruzione, i mutuatari devono ottenere stime dagli appaltatori. I finanziatori vorranno conoscere un importo totale in dollari richiesto per la costruzione, Certo, ma richiederanno anche un'analisi riga per riga di ciò che accadrà, quando accadrà, quanto costerà la manodopera su base giornaliera e quanto costeranno i materiali, così come un programma che contiene una data di completamento stimata.

Documentazione dell'appaltatore

I finanziatori non vogliono che i mutuatari si confondano con appaltatori inaffidabili o non etici che mettono a rischio il loro investimento. Perciò, i finanziatori richiederanno una storia creditizia, una firma dell'appaltatore sulla stesura del progetto (che documenta il lavoro da svolgere) e una copia della licenza dell'appaltatore per operare in quel particolare stato. Queste informazioni sono standard, e la maggior parte degli appaltatori offrirà i documenti durante l'esecuzione delle stime.

Costruzione a permanente

La maggior parte dei mutuatari dovrebbe considerare l'opzione da costruzione a permanente quando si ottiene un prestito per costruire. Questi prestiti offrono un periodo di pagamenti di soli interessi (di solito dura attraverso la costruzione), e quindi passare a schemi di rimborso tradizionali in cui un mutuatario deve pagare il capitale e gli interessi nel corso di 10, 15 o 30 anni, fino al completo pagamento del prestito. Questo semplifica le cose per un mutuatario in quanto elimina la necessità di rifinanziare il prestito di costruzione dopo che l'edificio è stato completato. I requisiti per questi prestiti sono simili ai prestiti di costruzione standard, ma i mutuatari devono essere preparati a mostrare un reddito sufficiente per rimborsare un intero capitale e il pagamento degli interessi dopo la scadenza del periodo di soli interessi.