Come utilizzare la terra come garanzia per un acconto di mutuo per la casa

Cose di cui avrai bisogno

• Atto alla tua terra

• Valutazione (se disponibile)

• Ripartizione dei costi dal costruttore

• Stima dei costi di chiusura del prestito

• Rilievo del terreno se disponibile

• Prova di reddito, buste paga e W2 (se applicabile)

• Prova di fondi in banca (se applicabile)

Avvertimento

Le linee guida del prestatore in merito al credito per il valore del terreno sono talvolta limitate. Se hai acquistato il terreno negli ultimi 12 mesi, prenderanno in considerazione quanto l'hai pagato (la verbosità effettiva dice "il minore tra l'importo dell'acquisto o il valore stimato"). Dopo 12 mesi di proprietà, viene utilizzato il valore stimato.

Se un parente ti regala un terreno esaminato da un tratto più ampio, non ci possono essere vincoli contro l'intero tratto prima che possano legalmente regalarti questa terra. Un'eccezione sarebbe quando il titolare del pegno è disposto a fare un "rilascio parziale" del piccolo tratto che ti è stato donato.

Consiglio

Se qualcuno ti regala un terreno per la tua casa da un tratto di terra più ampio, fare un sopralluogo sulla parcella tagliata dal pezzo di terra più grande. Una volta che c'è una descrizione legale dal sondaggio, fai preparare un atto con il proprietario che ti trasmette la proprietà. È meglio che una società di titoli o un avvocato se ne occupino per te in modo che possa controllare il titolo per "nuvole". C'è una tassa per questo lavoro, ma è meglio essere sicuri quando si tratta di questo tipo di questioni legali.

Cerca una costruzione per un prestito permanente, se possibile. Questo prestito di costruzione ha una funzione che ti consente di modificare il tuo prestito di costruzione in un prestito permanente alla fine del progetto. Questa funzione consente di risparmiare il costo di un'intera chiusura. La maggior parte dei prestiti da costruzione a permanente non richiede la riqualificazione per il permesso alla fine del progetto.

Valore del terreno, o equità nella terra, può essere utilizzato come equivalente in contanti per un acconto quando si costruisce una casa. Per sapere se hai abbastanza capitale nella tua terra per costruire una casa con pochi o nessun costo aggiuntivo, generare un elenco delle potenziali spese di costruzione e dei costi di chiusura. Quindi, ottenere una stima del valore della tua terra e presentare queste informazioni al tuo funzionario di mutuo per la casa. Quindi ti diranno se sei in grado di utilizzare o meno la tua terra come garanzia per un acconto del mutuo per la casa. Ecco alcuni suggerimenti per navigare attraverso questo complesso processo.

Passo 1

Fissa un appuntamento con un prestatore. Dovresti scegliere una società specializzata in prestiti per nuove costruzioni per la tua prequalifica. Il primo incontro sarà per discutere i vostri piani di costruzione, storia creditizia, i tipi di prestiti disponibili e che tipo di prestito puoi davvero permetterti. Il prestatore può fornirti i costi necessari per chiudere un prestito da costruzione a permanente, dando credito per il tuo patrimonio immobiliare. Se è già stata effettuata una valutazione precedente, puoi inviarlo una volta scelto un prestatore. Però, probabilmente sarà necessario averne uno più recente completato ai fini di questo prestito.

Passo 2

Contratto con un costruttore rispettabile. Iniziare, programma un momento per lui per vedere la terra e discutere i tuoi piani. Un rispettabile imprenditore edile dovrà vedere il terreno prima di poterti dire cosa è possibile e cosa non è possibile. Dopo aver esaminato ciò che stai cercando in dettaglio, chiedi a lui di fare un preventivo su ciò che servirà per costruire la tua casa.

Passaggio 3

Calcolare i costi totali di costruzione e chiusura. Aggiungi questo importo al valore del terreno. Il totale complessivo rappresenta il costo per produrre il progetto. Il valore del terreno viene quindi utilizzato come credito contro il costo totale. Se devi un saldo sulla terra, sommare tutti i costi e aggiungere il saldo del payoff del terreno. A seconda della percentuale della banca per il prestito di costruzione, potresti ancora dover trovare una qualche forma di acconto monetario.

Passaggio 4

Visualizza un esempio per essere sicuro di aver compreso il processo. Supponiamo che il tuo costo di costruzione sia di $ 220, 000 e la terra è valutata a $ 63, 000. Potresti avere costi di chiusura che ammontano a $ 15, 000, a seconda delle tasse e dei costi statali, quindi il valore totale del costo per produrre questo progetto è $298, 000. Quando sottrai il credito per il terreno, il tuo nuovo prestito sarà di $ 235, 000, e questo è solo circa l'80% del costo per produrre il progetto. Non incorrerai in un'assicurazione ipotecaria privata su un prestito convenzionale, e nessun costo sostanziale da pagare. Esistono formule che vengono utilizzate da vari istituti di credito per calcolare le percentuali di prestito, alcuni consentono una variazione del 5% in "holdback" nel caso in cui i costi del materiale aumentino o per tenere conto di una variabile sconosciuta; però, questa è la formula di base per come funziona questo processo. Se c'è ancora un pegno sulla terra, puoi ancora utilizzare l'equità come credito, e il saldo verrà saldato alla chiusura del prestito edilizio.

Passaggio 5

Prendi una decisione finale in base a ciò che puoi permetterti. Se la banca presti solo il 90% dei costi, e l'equità nella terra rappresenta meno del 10%, dovrai generare fondi aggiuntivi. Esempio:$ 220, 000 costo per costruire, valore del terreno $ 63, 000, il costo di chiusura ammonta a $ 15, 000, ma tu devi $ 47, 000, 000 sul terreno. Il costo per produrre il progetto è ancora di $298, 000, ma il tuo credito fondiario ora è di $ 16, 000. ($ 63, 000 meno $ 47, 000). Il 10% rappresenta $ 29, 800 richiesto acconto, quindi la differenza sarebbe di $ 13, 800 di spese vive per te. Solo tu sai cosa puoi davvero permetterti, ma ricorda, una volta avviato il processo di costruzione, è molto difficile tirarsi indietro. Quindi assicurati di informarti, decisione saggia prima di assumere un appaltatore per costruire la casa dei tuoi sogni. .