Come funziona il finanziamento del proprietario?

Trovare un venditore cooperativo è la chiave per ottenere il finanziamento del proprietario per un acquisto. Conosciuto anche come finanziamento del venditore o un prestito di riporto del venditore , questa forma di finanziamento non convenzionale può avvantaggiare sia l'acquirente che il venditore. Parla con un avvocato immobiliare per assicurarti che tutti i termini e le condizioni del prestito siano enunciati nel tuo contratto. Anche, assicurati di poterti permettere i pagamenti di finanziamento del proprietario. L'inadempienza può portare alla preclusione, come con un prestatore istituzionale.

Motivi per il finanziamento del proprietario

Potresti aver bisogno dell'aiuto di un venditore per acquistare una casa quando il credito è insufficiente, reddito, fondi o un altro aspetto della tua situazione finanziaria ti impedisce di ottenere un mutuo tradizionale o condizioni di prestito ragionevoli. Un venditore può accettare di finanziare un acquirente se un valore di stima basso o condizioni di mercato impediscono al venditore di ottenere il prezzo desiderato. I venditori possono finanziare un acquirente che ha ottenuto un mutuo tradizionale, integrandolo con un secondo prestito per l'importo dell'acconto o più. I venditori possono anche finanziare l'intero prezzo di acquisto. Potrebbero scegliere se possiedono la casa libera e libera da un mutuo e le loro circostanze finanziarie lo consentono.

Garantire il rimborso

Un contratto di finanziamento del proprietario in genere prevede che il prestito debba essere rimborsato entro un determinato numero di anni. Può richiedere un grande guadagno alla fine del termine di rimborso, noto come a pagamento in mongolfiera , più rate mensili del mutuo con interessi. Come il prestito ipotecario tradizionale, il finanziamento del proprietario comporta un cambiale , che è un IOU legalmente vincolante che enuncia i termini di rimborso. La casa funge da garanzia, garantire il rimborso del prestito. A seconda dello stato, il documento, o strumento di sicurezza, usato si chiama mutuo o a atto di fiducia .

Quando la casa è soggetta a ipoteca di primo grado intestato a un prestatore istituzionale, il prestito finanziato dal proprietario assume una posizione subordinata, il che significa che ha una priorità di rimborso inferiore rispetto al mutuo tradizionale.

Risolvere la logistica

Come l'acquirente, il periodo di rimborso ti dà abbastanza tempo per ottenere un prestito tradizionale per estinguere la casa. Può anche fornire un tempo sufficiente per cambiare le condizioni di mercato e aumentare il valore della casa. Un prestito finanziato dal proprietario può avere un tasso di interesse più elevato rispetto ai tassi di mercato, di solito dall'8% al 15%. Il termine di rimborso è breve, come cinque anni, ma i pagamenti del prestito possono essere ammortizzati, o disteso, per un periodo più lungo, come 30 anni, rendendoli più convenienti. I termini precisi sono facoltativi e negoziabili tra un acquirente e un venditore.

Ottenere assistenza professionale

La maggior parte dei venditori non è disposta a fornire il finanziamento del proprietario a causa di potenziali problemi legali, ramificazioni finanziarie e logistiche. Per ridurre i rischi del finanziamento del proprietario, entrambe le parti dovrebbero consultare esperti fiscali, agenti immobiliari esperti in operazioni finanziate dal venditore e avvocati immobiliari. Dovresti anche chiedere al tuo creditore ipotecario se può finanziare parte del prezzo di acquisto, soggetto a finanziamento del proprietario. Alcuni istituti di credito non lo consentono, e quelli che lo fanno possono richiedere un acconto significativo. Anche, il venditore deve ottenere il permesso del suo prestatore di fornire finanziamento del venditore.