Come calcolare i tassi di assicurazione contro danni e infortuni

Ogni compagnia di assicurazioni ha la sua formula proprietaria per aiutare a determinare il suo rischio o esposizione, che si traduce nel tuo premio. Queste diverse formule sono il motivo per cui i risultati variano notevolmente quando si ricevono preventivi da più compagnie assicurative. La maggior parte di queste formule, anche se, sono alcune varianti di ciò che è noto come metodo premium puro. Questo metodo è il modo in cui vengono calcolate le tue tariffe. Il metodo del premio puro offre alla compagnia assicurativa la possibilità di coprire eventuali perdite che potresti subire e un profitto.

Passo 1

Stima il tuo premio puro. Un tasso di premio puro è una stima dell'importo che una compagnia di assicurazioni deve riscuotere per compensare qualsiasi potenziale reclamo sulla tua polizza. Per stimare questo, prendi la tua potenziale perdita e dividi per l'unità di esposizione dell'assicurazione. Per esempio, se la tua casa ha un valore di $ 500, 000 e l'unità di esposizione è $ 10, 000, allora il tuo premio puro sarebbe $50 ($500, 000 / $ 10, 000).

Passo 2

Determinare le spese fisse per unità di esposizione. Un'unità di esposizione è un'unità di misura incrementale che correla il premio addebitato all'importo di eventuali spese legali o tasse risultanti dal sinistro. Un paio di esempi di unità di esposizione includono per $ 1, 000 di valore della proprietà o per $ 1 per piede quadrato di proprietà. Questa è anche una stima della compagnia di assicurazioni. Questo è stimato in base a precedenti, simili affermazioni. Se una casa simile alla tua per dimensioni e posizione ha avuto $ 300, 000 di spese a causa di un sinistro, quindi potresti stimare che la tua spesa fissa per unità di esposizione sia di $ 300, 000 / $ 10, 000 o $ 30. La tua politica dovrebbe elencare l'importo della tua unità di esposizione. Se non riesci a trovare l'unità di esposizione sulla tua polizza, chiama il tuo agente di assicurazione per determinare l'importo.

Passaggio 3

Stimare il fattore di spesa variabile. Questo fattore è la somma di tutte le spese associate alla polizza. Alcuni esempi di queste spese includono commissioni di vendita, tasse e spese di marketing. Una stima del fattore di spesa variabile standard è del 15%.

Passaggio 4

Stimare il profitto e il fattore di contingenza. Questo è il fattore che le compagnie di assicurazione utilizzano per assicurarsi profitti e proteggersi da eventuali reclami fraudolenti. Le compagnie di assicurazione in genere utilizzano un intervallo compreso tra il 3 e il 5 percento per un fattore di profitto e di contingenza.

Passaggio 5

Assegna a ciascuno dei numeri una variabile. P =premio puro. F =spese fisse per unità di esposizione. V =fattore di spesa variabile. C =contingenza e fattore di profitto.

Passaggio 6

Inserisci i tuoi numeri nella seguente equazione:Il tuo tasso =(P+F)/1-V-C. Se continui con l'esempio e assegni il 4% come fattore di profitto e contingenza, l'equazione sarebbe ($ 50 + $ 30) / 1 - 0,15 - 0,04) o $ 80 / 0,81. La tua tariffa sarebbe $ 98,77. Moltiplica questo numero per 12 per trovare il tuo tasso annuale, che sarebbe $ 1, 185.24 in questo esempio.