Le auto finanziate hanno bisogno di un'assicurazione a copertura totale?

Quando finanzi un'auto, tecnicamente non lo possiedi, almeno non fino a quando non effettui il tuo ultimo pagamento. Il tuo prestatore detiene il titolo perché il veicolo è la garanzia per il prestito. Se l'auto è danneggiata e non adeguatamente riparata, perde valore e probabilmente non varrà abbastanza per coprire l'intero saldo del prestito se sei inadempiente e il tuo prestatore deve rientrare in possesso. Persino peggio, l'auto potrebbe essere totalizzata in modo che il creditore rimanga senza alcuna garanzia. L'assicurazione a copertura totale è quasi sempre richiesta sui veicoli finanziati a tutela del prestatore.

Consiglio

Quasi tutti i finanziatori richiedono auto finanziate per portare un'assicurazione auto a copertura totale.

Definizione di copertura completa

Hai tre scelte quando acquisti un'assicurazione a copertura totale:

• Copertura di responsabilità è richiesto dalla legge nella maggior parte degli stati. Questa parte della polizza risarcisce l'altro conducente per lesioni o danni se si dovesse causare un incidente.
• Copertura delle collisioni paga il danno, o il valore della tua auto se si tratta di una perdita totale, se il tuo veicolo e un'altra auto si scontrano.
• Copertura completa affronta i danni causati da qualcosa di diverso dal contatto con un altro veicolo, come la grandine, alluvione, fuoco, vandalismo e furto.

Perché è richiesta una copertura completa

Se hai pagato in contanti la tua auto o hai estinto il prestito, lo possiedi. La responsabilità è l'unica copertura assicurativa che devi portare per legge nella maggior parte degli stati. Ma se hai finanziato, il tuo prestatore di auto non è preoccupato per l'altro conducente o che potrebbe farti causa personalmente per danni perché non hai una copertura di responsabilità sufficiente in atto.

Il tuo prestatore si preoccupa solo dell'auto che stai guidando, quindi in genere devi portare una copertura completa e contro le collisioni oltre all'assicurazione di responsabilità civile. Se il tuo veicolo viene distrutto, questa copertura extra ripaga il tuo prestito . Se la tua auto è danneggiata, la copertura paga le riparazioni. Controlla i tuoi documenti di prestito per scoprire se e quanto di questa assicurazione sei obbligato a portare.

Considera la copertura del gap

Alcuni istituti di credito richiedono ai conducenti di portare anche un'assicurazione divario. Anche se il tuo prestatore non lo fa, potrebbe essere una buona idea. Copertura del gap fa la differenza tra il valore della tua auto e il saldo del tuo prestito se il veicolo è stato sommato. Alcune auto si deprezzano rapidamente, quindi potresti scoprire che devi più di quanto valga il tuo veicolo.

La collisione e la copertura completa pagano il valore dell'auto, non necessariamente quello che devi ancora alla macchina. Se il prestito è superiore al valore, l'assicurazione gap paga la differenza - qualcosa che saresti responsabile di pagare di tasca tua senza questa copertura extra.

Se non hai una copertura completa

Se non hai la copertura richiesta dai termini del contratto di prestito che hai firmato, il tuo prestatore ha un paio di opzioni. Può inserire un'assicurazione per danni fisici sull'auto per te, chiamato unico interesse o forza posta copertura. Questo probabilmente ti costerebbe molto di più che se pagassi da solo per la copertura completa, e in genere viene aggiunto al saldo del prestito.

Un'altra possibilità è che il creditore potrebbe rientrare in possesso della tua auto. Se il tuo contratto di prestito prevede che devi avere una copertura completa e non lo fai, sei inadempiente nei suoi termini, e questo dà al creditore il diritto di prendere possesso della tua auto.