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I migliori fondi americani per i risparmiatori in pensione 401(k)

Kiplinger

Alcuni dei maggiori fondi del paese, come misurato dalle attività, provengono da fondi americani, ma gli investitori fai-da-te probabilmente non hanno familiarità con l'azienda. È perché, per molto tempo, questi fondi erano disponibili per l'acquisto solo tramite un consulente. (Oggi, alcuni broker online offrono una classe di azioni senza carico di questi fondi agli investitori regolari.)

Comunque, I fondi americani sono scelte popolari nei piani di risparmio pensionistico sul posto di lavoro. Otto dei fondi azionari dell'azienda e sei dei suoi portafogli della serie di date target rientrano tra i 100 fondi 401 (k) più popolari. L'elenco dei fondi 401(k) più diffusi viene fornito per gentile concessione di BrightScope, una società di dati finanziari che valuta i piani pensionistici sul posto di lavoro.

Gruppo Capitale, la società che gestisce i fondi americani, ha un approccio particolare. Ogni fondo è gestito da più gestori, da un minimo di due a più di una dozzina. Un gruppo di manager ben strutturato, il pensiero va, può produrre buoni risultati con meno volatilità. Ma ogni gestore gestisce la propria fetta di patrimonio del fondo in modo indipendente, utilizzando il proprio approccio di investimento entro i confini della direttiva del fondo. E ognuno di loro ha una parte dei propri soldi nel fondo, al passo con la cultura aziendale. Molti fondi americani hanno almeno un gestore con più di 1 milione di dollari del proprio denaro investito nel portafoglio.

Ecco la nostra opinione sui fondi più popolari di American Funds nei piani 401(k). Esamineremo tutti e 14 gli otto fondi gestiti attivamente in modo indipendente, così come l'insieme dei fondi target-date – valutando ogni Buy, Vendi o mantieni.

Resi e dati sono aggiornati all'8 marzo se non diversamente specificato, e sono raccolti per la classe di azioni con l'investimento iniziale minimo richiesto più basso, in genere la classe di azioni dell'investitore o la classe di azioni A. La classe di azioni disponibile nel tuo piano 401(k) potrebbe essere diversa.

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Fondi americani AMCAP:HOLD

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  • Simbolo: AMCPX
  • Rapporto di spesa: 0,69%
  • Ritorno di un anno: 31,4%
  • Rendimento annualizzato triennale: 12,5%
  • Rendimento annualizzato quinquennale: 16,0%
  • Rendimento annualizzato a 10 anni:13,3 %
  • Classifica tra i primi 401 (k) fondi: #86
  • Ideale per: Investitori di azioni nervosi in cerca di una corsa stabile

Fondi americani Fondi AMCAP le migliori partecipazioni includono Netflix (NFLX), Microsoft (MSFT), Google genitore Alphabet (GOOGL) e Amazon.com (AMZN) - i soliti sospetti per fondi che investono in grandi, aziende in crescita. Ma AMCAP è rimasto indietro rispetto ai suoi pari rispetto al passato, tre-, periodi di cinque e dieci anni, su base annua di rendimento.

Otto manager gestiscono il fondo, investire in aziende di qualsiasi dimensione con vantaggi competitivi sostenibili, opportunità identificabili a lungo termine e un prezzo ragionevole delle azioni. AMCAP detiene più di 200 azioni, con un'inclinazione verso la tecnologia, società di servizi sanitari e di comunicazione.

La maggiore ponderazione di AMCAP nelle azioni delle società di medie dimensioni rispetto alle omologhe (24% rispetto al 14%) e la sua considerevole posizione di cassa, generalmente a due cifre, secondo Morningstar, sono stati un freno negli ultimi anni. Ma le cose possono cambiare:quando le azioni più piccole si sono radunate alla fine del 2020, il fondo ha fatto pure.

Gli investitori dovrebbero considerare AMCAP come un portafoglio a crescita moderata, migliore per gli investitori avversi al rischio che desiderano un'esposizione ai titoli di crescita ma vogliono evitare la volatilità di un fondo di crescita aggressivo. Il fondo è andato leggermente meglio dell'ampio mercato durante il selloff di marzo nel 2020, ad esempio, anche se solo di poco.

Da segnalare le recenti modifiche al team di gestione. Due manager di lunga data, Claudia Huntington ed Eric Richter, in pensione alla fine del 2020, e due nuovi manager, Cheryl Frank e Jessica Spaly si sono unite al fondo. Frank e Spaly, però, entrambi hanno più di 20 anni di esperienza nel mondo degli investimenti; la maggior parte di questi sono stati a Capital Group.

Scopri di più su AMCPX sul sito del fornitore di fondi americani.

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Fondi Americani American Balanced:BUY

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  • Simbolo: ABALX
  • Rapporto di spesa: 0,58%
  • Ritorno di un anno: 15,1%
  • Rendimento annualizzato triennale: 9,0%
  • Rendimento annualizzato quinquennale: 10,5%
  • Rendimento annualizzato a 10 anni:9,5 %
  • Classifica tra i primi 401 (k) fondi: #30
  • Ideale per: Investitori a rischio moderato alla ricerca di un fondo che detenga azioni e obbligazioni

Fondi Americani American Balanced è uno degli attori più affidabili di Capital Group. Come suggerisce il nome, American Balanced detiene circa il 60% delle sue attività in azioni e il 40% in obbligazioni. In nove degli ultimi 11 anni solari, il fondo ha superato i suoi pari, il gruppo che Morningstar battezza goffamente "Allocation, 50% al 70% di capitale."

Il lato azionario di ABALX detiene un mix di azioni di grandi società che pagano dividendi e orientate alla crescita. Microsoft, Secondo l'ultimo rapporto, UnitedHealth Group (UNH) e Broadcom (AVGO) erano tra le maggiori partecipazioni azionarie del fondo. Il lato obbligazionario detiene un mix di debito societario di alta qualità e debito pubblico e garantito dal governo.

Dieci manager hanno una mano in American Balanced; tre sono in vigore da un decennio o più.

Scopri di più su ABALX sul sito del fornitore di fondi americani.

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Crescita e reddito mondiale dei fondi americani:HOLD

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  • Simbolo: CWGIX
  • Rapporto di spesa: 0,76%
  • Ritorno di un anno: 27,7%
  • Rendimento annualizzato triennale: 8,5%
  • Rendimento annualizzato quinquennale: 12,6%
  • Rendimento annualizzato a 10 anni: 9,0%
  • Classifica tra i primi 401 (k) fondi: #90
  • Ideale per: Investitori a basso rischio alla ricerca di un fondo azionario estero e statunitense unico

Fondi globali, che investono in azioni di società di tutto il mondo, non hanno avuto una buona corsa ultimamente perché i mercati esteri sono rimasti indietro rispetto alle azioni statunitensi. American Funds Capital World Crescita e reddito , che detiene metà delle sue attività in azioni estere e il resto in azioni statunitensi, ha restituito il 12,6% annualizzato negli ultimi cinque anni, ad esempio. Ciò è in ritardo rispetto all'S&P 500 di una media enorme di 3,6 punti percentuali all'anno.

Ma la performance del fondo rispetto al suo gruppo di pari è ciò che ci dà motivo di pausa. Rendimenti annualizzati negli ultimi tre, cinque e 10 anni si collocano al centro del branco di fondi azionari mondiali che investono in grandi aziende.

I nove gestori di CWGIX cercano di bilanciare reddito e crescita investendo in società affermate in tutto il mondo. Molti sono nomi noti:Microsoft, Broadcom e Taiwan Semiconductor Manufacturing (TSM) erano le principali partecipazioni del fondo nell'ultimo rapporto, che hanno una storia di pagamenti regolari di dividendi. Il fondo rende l'1,2%.

Nonostante il track record mediocre, CWGIX raramente si colloca tra gli ultimi del mucchio, ecco perché valutiamo Capital World Growth e Income a Hold. Cosa c'è di più, il fondo ha ottenuto quel record con una volatilità inferiore alla media. Ciò potrebbe interessare gli investitori a basso rischio che cercano un fondo azionario straniero.

Scopri di più su CWGIX sul sito del provider di fondi americani.

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American Funds EuroPacific Crescita:HOLD

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  • Simbolo: AEPGX
  • Rapporto di spesa: 0,84%
  • Ritorno di un anno: 35,2%
  • Rendimento annualizzato triennale: 8,7%
  • Rendimento annualizzato quinquennale: 12,9%
  • Rendimento annualizzato a 10 anni: 7,2%
  • Classifica tra i primi 401 (k) fondi: #3
  • Il migliore per : Investitori in azioni straniere

Crescita EuroPacifico americana è il fondo azionario estero più popolare nei piani 401 (k), nonché il fondo più popolare della società in generale, secondo BrightScope. AEPGX, che ha aperto nel 1984, è uno dei più antichi fondi azionari esteri del paese, e con oltre 190 miliardi di dollari di asset, è anche uno dei più grandi.

Quasi il 40% del patrimonio del fondo è investito in società europee, con un altro 36% in Asia (in particolare in Giappone, Cina e India), con il resto schizzato in tutto il Canada e l'America Latina. Industrie di affidamento, un conglomerato indiano, La società di e-commerce latinoamericana MercadoLibre (MELI) e la società tecnologica olandese ASML Holding (ASML) sono tra le prime tre partecipazioni del fondo.

Come molti altri investimenti, era stato su un rullo ma è incappato in un po' di volatilità negli ultimi tempi. Ma è ancora aumentato di oltre il 35% negli ultimi 12 mesi, superando tutti tranne circa un terzo dei suoi pari:fondi che investono in grandi, aziende straniere in crescita. AEPGX batte facilmente l'indice MSCI EAFE delle azioni estere nei paesi sviluppati, pure.

Ma nel lungo periodo, il fondo è stato solo nella media rispetto ai suoi pari. Il suo rendimento annualizzato a 10 anni si colloca all'incirca nella metà dei fondi azionari che investono in società in crescita. Persino peggio, oltre quel tratto, L'AEPGX è stato più volatile rispetto al tipico fondo azionario straniero a grande crescita.

Ci si possono aspettare crolli occasionali con qualsiasi fondo, Certo. E andando più indietro, il fondo brilla. Negli ultimi 15 anni, EuroPacific Growth supera l'indice MSCI EAFE delle azioni dei paesi sviluppati e dei suoi fondi simili.

Comunque, considerare di abbinare un investimento in AEPGX con un fondo indicizzato, o un altro fondo gestito attivamente nel tuo piano, se disponibile.

Scopri di più su AEPGX sul sito del fornitore di fondi americani.

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Investitori fondamentali in fondi americani:HOLD

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  • Simbolo: ANCFX
  • Rapporto di spesa: 0,61%
  • Ritorno di un anno: 27,8%
  • Rendimento annualizzato triennale: 10,9%
  • Rendimento annualizzato quinquennale: 15,0%
  • Rendimento annualizzato a 10 anni: 12,1%
  • Classifica tra i primi 401 (k) fondi: #84
  • Ideale per: Investitori che cercano un fondo più orientato al valore

Investitori fondamentali in fondi americani era una stella negli anni. Ma in questi giorni, le prestazioni sono state grumose.

In sei degli ultimi 11 anni solari (incluso il 2020), Fundamental Investors ha fornito rendimenti annuali inferiori alla media per il suo gruppo di pari:fondi che investono in titoli di grandi società con un mix di caratteristiche di crescita e valore. E negli ultimi dieci anni, il rendimento annualizzato del 12,6% dell'ANCFX segue l'S&P 500 in media di circa 1 punto percentuale all'anno. Ecco perché valutiamo il fondo come Hold.

Ad essere onesti, un rendimento annualizzato del 12,6% a 10 anni, nel grande schema delle cose, è abbastanza buono. Ma con un elenco dei primi 10 titoli che include Amazon.com (AMZN), Facebook e Netflix, è un miracolo che il fondo non sia andato meglio.

Potrebbe avere a che fare con l'ampio mandato del fondo.

Per i principianti, circa il 20% del patrimonio di Fundamental Investors è investito in azioni estere, ben al di sopra del tipico 2% dei suoi pari. Il fondo può investire fino al 35% del proprio patrimonio in società non statunitensi. E la strategia ha un'inclinazione contrarian. I sei gestori del fondo cercano titoli di grandi società sottovalutati con un potenziale sottovalutato di crescita delle vendite, guadagni e dividendi. Approcci di investimento come questo possono richiedere pazienza poiché le teorie sugli investimenti potrebbero richiedere tempo per essere messe in atto.

Scopri di più su ANCFX sul sito del fornitore di fondi americani.

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Fondi americani The Growth Fund of America:HOLD

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  • Simbolo: AGTHX
  • Rapporto di spesa: 0,64%
  • Ritorno di un anno: 41,8%
  • Rendimento annualizzato triennale: 16,2%
  • Rendimento annualizzato quinquennale: 19,7%
  • Rendimento annualizzato a 10 anni: 14,5%
  • Classifica tra i primi 401 (k) fondi: #15
  • Ideale per: Investitori timidi che cercano un fondo azionario con una corsa più fluida

Fondi americani Il Fondo per la crescita dell'America è il fondo azionario statunitense più popolare di American Funds nei piani 401 (k). È anche un colosso da $ 252 miliardi, rendendolo uno dei più grandi fondi gestiti attivamente nel paese per attività.

I 13 gestori che gestiscono il fondo di 47 anni hanno una visione ampia di ciò che si qualifica come una società in crescita. Ad esempio, alcuni dei 371 titoli del fondo sono società che stanno tornando indietro. Altre sono imprese svantaggiate, e altri ancora sono le classiche attività in crescita con il potenziale di generare guadagni e ricavi crescenti.

Tesla (TSLA), Netflix e Microsoft sono le principali partecipazioni del fondo. Ma nonostante la parte "d'America" ​​del suo nome, poco più del 10% del suo patrimonio è investito all'estero, in Europa e in Asia.

Su base annualizzata, Il Growth Fund of America non si distingue. Ma non è neanche un fondo puzzolente. Ha battuto i suoi colleghi tipici in soli cinque degli ultimi 10 anni solari, ad esempio. Però, il suo rendimento corretto per il rischio è una spanna sopra i suoi pari e l'S&P 500. Tutto sommato, valutiamo AGTHX una sospensione.

Scopri di più su AGTHX sul sito del fornitore di fondi americani.

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Nuova prospettiva sui fondi americani:ACQUISTA

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  • Simbolo: ANWPX
  • Rapporto di spesa: 0,76%
  • Ritorno di un anno: 39,9%
  • Rendimento annualizzato triennale: 15,0%
  • Rendimento annualizzato quinquennale: 17,4%
  • Rendimento annualizzato a 10 anni: 12,1%
  • Classifica tra i primi 401 (k) fondi: #57
  • Ideale per: Investitori in cerca di crescita in tutto il mondo

Solo una manciata di fondi azionari esteri è tra i primi 100 fondi 401(k), e tre di loro provengono da fondi americani. Di quelli, Fondi americani Nuova prospettiva è la sua migliore offerta di fondi azionari esteri.

Il suo mandato è investire in aziende multinazionali con forti prospettive di crescita che sono pronte a beneficiare del "cambiamento dei modelli commerciali globali". Sette manager vagano per i paesi sviluppati ed emergenti alla ricerca di aziende in crescita che generano almeno il 25% dei loro ricavi all'estero e hanno un valore di mercato di 3 miliardi di dollari al momento dell'acquisto.

I manager si concentrano sulle aziende, non paesi o regioni. Ma alla fine, più della metà del patrimonio di ANWPX è investito in società statunitensi. Infatti, otto delle prime 10 partecipazioni del fondo, tra cui Tesla, JPMorgan Chase (JPM) e PayPal (PYPL) sono aziende americane. Le imprese europee costituiscono circa un quarto del patrimonio del fondo; Le aziende asiatiche nei paesi sviluppati ed emergenti rappresentano il 13%.

New Perspectives ha servito bene i suoi azionisti. Negli ultimi 10 anni, il rendimento annualizzato del 12,1% del fondo supera l'87% dei suoi concorrenti:fondi che investono in grandi società di tutto il mondo.

Scopri di più su ANWPX sul sito del fornitore di fondi americani.

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Investitori comuni di fondi americani Washington:HOLD

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  • Simbolo: AWSHX
  • Rapporto di spesa: 0,59%
  • Ritorno di un anno: 24,2%
  • Rendimento annualizzato triennale: 10,8%
  • Rendimento annualizzato quinquennale: 13,9%
  • Rendimento annualizzato a 10 anni: 12,2%
  • Classifica tra i primi 401 (k) fondi: #51
  • Ideale per: Investitori conservatori che desiderano un fondo azionario a bassa volatilità

Quando questo fondo è stato lanciato nel 1952, molti investitori erano nervosi all'idea di tornare in borsa. Per fare appello a questi investitori conservatori, Capital Group ha creato una serie di rigide regole di ammissibilità per i tipi di azioni che Fondi americani Washington Mutual potrebbe possedere. Quelle regole, combinato con il reddito in primo luogo di AWSHX, secondo obiettivi di crescita, favorire le grandi società con bilanci solidi e una storia di pagamenti di dividendi.

Ma accanto ai suoi pari – fondi che investono in grandi società con un mix di caratteristiche di valore o di crescita – Washington Mutual sembra un po' noiosa. Non importa come lo tagli, che si tratti di un rendimento annualizzato a lungo termine o di misurare i rendimenti anno per anno, la performance del fondo è mediocre.

In cambio dei suoi tiepidi ritorni, però, AWSHX è stato costantemente meno volatile rispetto ai suoi pari e al mercato ampio, e questo potrebbe essere un pareggio per alcuni investitori. Negli ultimi 10 anni, Washington Mutual è stata dell'11% meno volatile rispetto al mercato generale (misurato dall'S&P 500).

Cosa c'è di più, una ripresa economica potrebbe essere di buon auspicio per il tipo di società che Washington Mutual favorisce. Oltre il 25% del patrimonio del fondo è investito in società industriali e di servizi finanziari. Poiché il mercato si sposta da un focus sulla crescita a un focus su titoli economicamente più sensibili (il cosiddetto commercio di reflazione), Washington Mutual potrebbe vedere un rimbalzo dei rendimenti. Per queste ragioni, valutiamo il fondo come Hold.

Scopri di più su AWSHX sul sito del fornitore di fondi americani.

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Serie di pensionamento della data target dei fondi americani:ACQUISTA

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  • Classifica tra i primi 401 (k) fondi: #77 (AACTX, 2020) #63 (AADTX, 2025); #49 (AAETX, 2030); #68 (AAFTX, 2035); #72 (AAGTX, 2040); #99 (AATX, 2045)
  • Ideale per: Ideale per i risparmiatori che vogliono mettere i loro investimenti sul pilota automatico

I fondi a scadenza sono un'ottima scelta per gli investitori che desiderano che un esperto gestisca i loro investimenti previdenziali. Scegli il fondo con l'anno più vicino a quando prevedi di andare in pensione e lascia che American Funds si occupi del resto.

Il percorso di discesa della serie inizia in modo conservativo, rispetto ad altri coetanei della serie di date di destinazione. Gli investitori con 45 anni nella forza lavoro detengono circa l'85% di azioni (per lo più in grandi, imprese statunitensi in crescita) e il resto in obbligazioni e liquidità. Col tempo, mentre la pensione si avvicina, l'esposizione azionaria si riduce e si inclina verso fondi che investono in aziende a crescita più lenta, piuttosto che più volatile, tariffa in crescita. Dopo il pensionamento, il sentiero di discesa continua a cambiare per altri 30 anni (fino a circa 95 anni), quando finisce con circa il 30% delle attività principalmente in azioni che pagano dividendi e il resto in obbligazioni e contanti.

American Funds 2030 Data target di pensionamento, il più popolare dei fondi target dell'azienda nei piani 401 (k), detiene circa il 65% del proprio patrimonio in azioni e il 35% in obbligazioni e liquidità. Le sue partecipazioni principali sono due fondi orientati alla crescita e al reddito, Washington Mutual and Investment Company of America (AIVSX), e il fondo obbligazionario US Government Securities (AMUSX), tutto da fondi americani.

All'inizio del 2020, American Funds ha ristrutturato e rafforzato il gruppo che gestisce questi fondi. Ciò potrebbe avere un impatto minimo sulle prestazioni della serie, ma ogni cambiamento del genere è sempre degno di nota.

Scopri di più sulle serie di pensionamento con data obiettivo di American Funds sul sito del fornitore di American Funds.

Fondo di investimento pubblico

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