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Cerchi un flusso stabile? Considera i fondi comuni di investimento a reddito fisso

Quando si tratta di allocazione del portafoglio, la maggior parte dei professionisti finanziari suggerisce di dedicare una parte agli investimenti a reddito fisso:titoli del Tesoro, obbligazioni societarie, e simili. Ma come si decide quali acquistare? E quanto sei disposto a concentrarti su una qualsiasi sicurezza?

Ci sono molte diverse categorie e prodotti di strumenti a reddito fisso tra cui scegliere, ciascuno con il proprio insieme unico di potenziali benefici e rischi. Se desideri suddividere il tuo investimento tra molti diversi investimenti a reddito fisso, potresti prendere in considerazione i fondi comuni di investimento a reddito fisso.

Molti diversi tipi di fondi a reddito fisso

I fondi comuni di investimento a reddito fisso, comunemente indicati come fondi di reddito, sono un tipo di fondo comune di investimento che detiene un paniere di titoli a reddito fisso come titoli di stato, obbligazioni societarie, obbligazioni internazionali (governative e societarie), strumenti del mercato monetario, e in alcuni casi, azioni che pagano dividendi.

Alcuni fondi possono concentrarsi su una singola categoria di reddito fisso (ad es. Titoli del Tesoro USA o mercati monetari) mentre altri fondi possono combinare categorie diverse.

Ecco alcune categorie di base di fondi comuni di investimento a reddito fisso per avere un'idea di ciò che offrono.

Fondi a reddito fisso del mercato monetario

Se stai cercando un reddito stabile con quasi nessuna variazione del valore del tuo investimento principale, allora perché non dare un'occhiata ai fondi comuni di investimento del mercato monetario? I rendimenti possono essere inferiori rispetto ad altri fondi a reddito fisso, ma in cambio i loro valori patrimoniali netti non cambiano affatto, in bilico ao vicino a $ 1 per azione, quasi come un conto di risparmio ad alto rendimento ma in un fondo comune.

I fondi comuni monetari investono a breve termine, debito di alta qualità e mezzi equivalenti che vengono spesso scambiati tra grandi imprese e istituzioni finanziarie. Composto da debito a breve termine, gli strumenti del mercato monetario tendono ad essere meno rischiosi delle loro controparti a più lungo termine. Ma poiché investiresti in un fondo comune che detiene questi prestiti, e non direttamente nei prestiti stessi, il tuo investimento non è assicurato dalla FDIC come sarebbe se avessi investito direttamente nel mercato monetario.

Fondi obbligazionari governativi

Interessato a ricevere pagamenti di reddito dal debito pubblico? Molti fondi a reddito fisso investono sia in titoli federali (titoli del Tesoro USA) che in obbligazioni municipali (dette anche "munis"). I buoni del tesoro sono strumenti di debito emessi dal governo federale mentre le obbligazioni municipali sono strumenti di debito emessi da una particolare città, stato, o comune. Un potenziale vantaggio nell'investire in questi fondi è che con alcuni, il tuo flusso di reddito può essere esente da tasse a livello federale e/o statale. Ma come tutti i fondi comuni di investimento, se vendi le tue posizioni con un guadagno realizzato, quindi il profitto che realizzi è soggetto alle imposte sulle plusvalenze.

Fondi a reddito fisso aziendali

Se stai cercando una resa maggiore, potresti prendere in considerazione un fondo di reddito nella categoria delle obbligazioni societarie. Tenere presente, però, che i rendimenti spesso corrispondono alla solvibilità di un'azienda. Quindi un rendimento più elevato in genere significa un'obbligazione più rischiosa. Le obbligazioni societarie considerate “investment grade” sono meno rischiose, ma i loro rendimenti tendono ad essere inferiori. Le obbligazioni emesse da società finanziariamente in difficoltà o con rating creditizi scadenti (le più basse sono le "obbligazioni spazzatura") tendono a offrire rendimenti più elevati come mezzo per attirare gli investitori.

Ridurlo? Schermo e confronto

I clienti di TD Ameritrade possono selezionare una serie di criteri come prestazioni, giudizi, rischio, commissioni, rapporti di spesa, e altro ancora. Basta accedere e sotto il Ricerca &Idee scheda, Selezionare Screener > Fondi comuni di investimento, e scegli i tuoi criteri.

O, se hai in mente dei candidati, fare un confronto fianco a fianco di un massimo di cinque simboli di fondi. Sotto il Ricerca &Idee scheda, Selezionare Fondi comuni di investimento > Confronta fondi .

Ma sul lato più luminoso, investire in obbligazioni societarie attraverso un fondo di reddito diversificato potrebbe ridurre al minimo il rischio nel caso in cui una determinata società non adempia ai propri obblighi di debito. Così, invece di perdere l'intero preside, cosa che può succedere se investi direttamente in un'obbligazione e capita che vada in default, potresti semplicemente riscontrare un calo del valore patrimoniale netto (NAV) del tuo fondo. Anche se questo non garantisce che sarai protetto dalla perdita, spargere le tue uova a reddito fisso tra più panieri potrebbe essere la scelta più sicura e prudente.

Fondi internazionali a reddito fisso

Come il mercato più ampio, anche l'economia globale subisce cambiamenti ciclici. E come singoli titoli e settori, Paesi, valute, e anche il mercato del reddito fisso “ruota” in forza economica. questo è uno dei motivi per cui potresti voler considerare di diversificare le tue prospettive di reddito fisso in tutto il mondo.

Investire in fondi obbligazionari internazionali è un modo per ottenere un'esposizione al reddito dei titoli di stato e societari esteri. Diversificherai anche il tuo portafoglio con attività denominate in valute diverse dal dollaro USA. Tieni presente che con l'esposizione internazionale deriva il rischio di cambio. Le valute fluttuano, quindi il denaro investito all'estero aumenterà e diminuirà mentre le valute estere aumentano e diminuiscono rispetto al dollaro.

Fondi comuni di investimento che generano dividendi

Sebbene non sia tradizionalmente considerato parte della famiglia a reddito fisso, i fondi comuni di investimento che detengono azioni che pagano dividendi mirano al reddito. Composto da azioni, ciò significa anche che i loro valori patrimoniali netti tendono ad essere più volatili rispetto alla maggior parte degli altri fondi di reddito, così come il mercato azionario tende ad essere più volatile del mercato obbligazionario nel lungo termine. Sebbene i dividendi possano essere tassati come reddito ordinario o plusvalenza (assicurarsi di controllare il prospetto del fondo), qualsiasi profitto generato vendendo azioni con un guadagno sarà probabilmente soggetto a imposte sulle plusvalenze. E ricorda, i dividendi non sono garantiti; anche una società con una lunga storia di dividendi e crescita dei dividendi potrebbe in qualsiasi momento tagliare, o addirittura eliminare, suo dividendo.

Come mirare al reddito con i fondi comuni di investimento

Ora che hai un quadro più chiaro delle varie attività detenute dai fondi comuni di investimento a reddito fisso, come potresti fare per trovare e confrontare questi fondi? In altre parole, come potresti trovare il fondo giusto per soddisfare i tuoi obiettivi di reddito?

Quale fondo comune è giusto per te?

Un modo per iniziare è controllare un menu di categorie di fondi comuni di investimento o un elenco di fondi comuni di investimento più generale. Dopo aver deciso a quale categoria di fondi a reddito fisso ti stai rivolgendo, confrontare queste e altre caratteristiche:

  • Commissioni di gestione e coefficienti di spesa:alcuni fondi di reddito costano più di altri. Prova a calcolare il costo annuo totale per un dato fondo e confrontalo su tutta la linea con fondi simili. Una volta che vedi il quadro più ampio in termini di spesa, potresti voler confrontare i costi dei fondi con le loro prestazioni passate (track record) per avere un'idea di quale fondo potrebbe adattarsi meglio ai tuoi obiettivi.
  • Track record:è importante capire che le prestazioni passate non garantiscono necessariamente risultati futuri, come il mercato, economia, e ogni asset al suo interno subisce cambiamenti ciclici. Tuttavia, il track record di un fondo potrebbe ancora essere il mezzo più accurato per vedere come il fondo si è comportato nel tempo in vari cicli di mercato.
  • Requisiti minimi di investimento:puoi permetterti di acquistare in un determinato fondo? Ogni fondo ha un investimento minimo diverso, quindi assicurati di fare ricerche approfondite per trovare il fondo che meglio soddisfa il tuo budget.
  • Programmi di acquisto ricorrenti:questa è più una funzione di intermediazione che un'offerta di fondi e consente di investire in un determinato fondo (o fondi) su base settimanale, semestrale, mensile, o trimestrale. Può essere utile aumentare l'esposizione a questa parte del tuo portafoglio nel tempo.

Le commissioni e gli eventi imponibili variano a seconda dei fondi. Assicurati di leggere attentamente il prospetto quando fai un confronto tra i negozi per risparmiare sui costi. Assicurati che i titoli sottostanti e le categorie complessive di fondi a reddito fisso corrispondano a ciò che stai cercando.

Ricordare, non ci sono investimenti sicuri. Ma un portafoglio ben diversificato, che potrebbero includere investimenti a reddito fisso, può aiutarti a perseguire un flusso di cassa costante per le spese discrezionali, aumento del risparmio, o forse il reddito da pensione.

Considerare attentamente gli obiettivi di investimento, rischi, oneri, e le spese prima di investire. un prospetto, ottenuto chiamando il numero 800-669-3900, contiene questa e altre importanti informazioni su una società di investimento. Leggi attentamente prima di investire.

I fondi comuni sono soggetti a mercato, tasso di cambio, politico, credito, tasso d'interesse, e rischi di pagamento anticipato, che variano a seconda del tipo di fondo comune di investimento.

L'allocazione e la diversificazione degli asset non eliminano il rischio di subire perdite di investimento.

Nozioni di base sugli investimenti:fondi comuni di investimento