Fondi comuni contro il conto secondario

Le compagnie di assicurazione sulla vita spesso offrono account secondari per i loro assicurati di investire il loro premio assicurativo. Questo può essere fonte di confusione perché molte persone pensano agli investimenti e all'assicurazione come due diverse categorie di spese finanziarie. Questo era vero per un po' di tempo, e un singolo acquisto di rendite vitalizie sarebbe semplicemente garantito per ricevere il loro capitale più gli interessi ad un certo punto in futuro. Però, per offrire un vantaggio nel far crescere il denaro, le compagnie assicurative hanno iniziato a offrire sottoconti ai titolari di polizze, simile ai fondi comuni di investimento.

Spiegazione dei fondi comuni di investimento

Un fondo comune è essenzialmente un portafoglio azionario che un investitore non deve scegliere da solo. Anziché, può riporre la sua fiducia in un gestore di fondi che seleziona e dirige gli investimenti secondo un determinato profilo o stile di rischio. La maggior parte degli investitori alle prime armi ama questa idea, perché diffonde il loro rischio, offrendo una consistente possibilità di reddito anche se non offre una grande opzione di creazione di ricchezza. La maggior parte degli investitori possiede azioni in un fondo comune o una manciata di fondi comuni di investimento a causa della facilità di gestione degli investimenti. Scelgono semplicemente il fondo, acquistalo, e guardalo in base al suo ticker. A tutti gli effetti pratici, possedere azioni in un fondo comune non è più complicato che possedere un titolo.

Account secondari spiegato

Le compagnie di assicurazione sulla vita hanno visto l'opzione del fondo comune come un'opportunità per offrire vantaggi ai clienti oltre a un semplice rendimento del tasso di interesse sui loro conti. Hanno iniziato a offrire conti secondari come vantaggio competitivo rispetto ai semplici fondi comuni di investimento. L'assicuratore stipula un contratto con un fondo comune per offrire un sottoconto per quel fondo. Chiunque possieda rendite nella compagnia di assicurazione sulla vita può quindi scegliere di inserire il denaro in uno dei vari sottoconti offerti. Alcuni assicuratori ora offrono 50 o più opzioni di subaccount, e gli assicurati possono modificare le opzioni senza incorrere in commissioni elevate.

Somiglianze

A tutti gli effetti pratici, se un fondo viene acquistato direttamente o tramite un subaccount, i risultati saranno gli stessi. I sottoconti di fondi comuni presso gli assicuratori sono spesso copie carbone dei fondi che scambiano sul mercato. Un investitore proveniente da entrambi gli angoli riceverebbe le stesse plusvalenze, entrate e pagamenti sul conto. Allo stesso modo, se le azioni perdono valore, entrambi gli individui subirebbero la stessa perdita. In definitiva, non importa quale direzione prendi, stai eleggendo un fondo gestito dalla stessa società allo stesso modo.

Differenze chiave

Ci sono alcune differenze fondamentali, e la maggior parte di questi si presenta sotto forma di requisiti di reddito imponibile. Quando un fondo comune distribuisce reddito ai suoi azionisti, il reddito è tassato. Quando il valore del fondo aumenta, le plusvalenze sono tassate. L'investitore paga questa tassa mentre procede. Quando il fondo viene acquistato sotto forma di sottoconto rendita, è in una posizione fiscalmente differita. I fondi che crescono in una polizza assicurativa sono come i fondi che crescono in un portafoglio pensionistico, saranno tassati quando saranno pagati o ritirati. A seconda della pianificazione fiscale, sarà preferibile una delle due opzioni.