Conti del mercato monetario e fondi comuni di investimento

Parte 1:cosa sono?

Conti del mercato monetario (MMA) sono conti di risparmio bancari che generalmente pagano un tasso di rendimento più elevato rispetto ai normali conti di risparmio. Sono assicurati dal Corporazione federale per l'assicurazione dei depositi (FDIC) fino a $ 100, 000 ($ 200, 000 per conti cointestati) per istituto finanziario. In cambio del tasso di interesse più elevato, hai un accesso piuttosto limitato ai tuoi soldi con questo tipo di account. I prelievi sono generalmente limitati a circa sei al mese, e puoi scrivere solo tre assegni senza incorrere in costi di prelievo aggiuntivi. I requisiti di saldo minimo per le MMA sono generalmente anche superiori ai conti di risparmio standard, che vanno da $ 500 a $ 2, 500 o più. Molte banche collegheranno anche un MMA al tuo conto corrente, permettendoti di usarlo come un tipo di protezione da scoperto . Se sottoscrivi un assegno per un importo superiore a quello che hai a disposizione nel tuo conto corrente, un importo necessario per coprire il disavanzo viene automaticamente trasferito dall'MMA per pagarlo.

I tassi di interesse offerti sulle MMA variano da una banca all'altra e non necessariamente a causa delle fluttuazioni dei tassi di interesse a breve termine da parte del Riserva federale . Le istituzioni finanziarie competono vigorosamente tra loro nel tentativo di attirare nuovi depositi. Perciò, l'unico modo per trovare le migliori tariffe offerte è guardarsi intorno e confrontare diligentemente. La differenza tra i programmi più pagati e quelli meno pagati può essere piuttosto sostanziale.

A differenza delle MMA (che, come indicato, sono conti di risparmio), fondi comuni di investimento del mercato monetario sono fondi comuni di investimento che investono nel più breve termine, rischio più basso, titoli di debito con rating più elevato disponibili. Questi titoli includono buoni del Tesoro, Certificati di deposito (CD) e obbligazioni comunali. I fondi del mercato monetario sono regolati dal Securities and Exchange Commission (SEC) . Poiché alla SEC non piace vedere molte fluttuazioni nei mercati delle obbligazioni rifugio e dei CD, richiedono che i fondi del mercato monetario mantengano la scadenza media dei loro portafogli al di sotto dei novanta giorni. Ciò li protegge dai rischi che potrebbero comportare le variazioni dei tassi di interesse a breve termine. Gli investitori ricevono anche la sicurezza della diversificazione perché questi fondi sono in realtà pool di titoli. I prezzi delle azioni rimangono costanti a $ 1,00 per azione. Man mano che i tuoi soldi crescono, le plusvalenze sono realizzate in termini di quote aggiuntive, non come un aumento dei prezzi delle singole azioni. Sebbene i fondi del mercato monetario non siano assicurati dalla FDIC, sono considerati un investimento estremamente sicuro.

I conti dei fondi del mercato monetario vengono generalmente aperti tramite una società di brokeraggio, anche se alcune banche li offrono. La maggior parte dei fondi mantiene bassi i requisiti di investimento minimo. Alcuni li fissano a zero; altri richiedono un deposito iniziale di $ 500 ma in seguito ti consentono di acquistare azioni aggiuntive in piccole quantità. Ogni giorno, eventuali dividendi maturati vengono accreditati sul tuo conto sotto forma di azioni aggiuntive o parti di azioni. Se hai bisogno di prelevare fondi, hai accesso immediato per farlo tramite posta, Telefono, assegno o bonifico elettronico, senza penali per recesso anticipato. Sebbene non limitino il numero di prelievi o controlli che puoi effettuare, alcuni fondi consentiranno solo assegni per un importo superiore a un minimo prescritto. Altri potrebbero addebitare una commissione per assegno se non mantieni un determinato saldo nel tuo account. Assicurati che qualsiasi fondo che scegli non abbia restrizioni troppo irragionevoli o costose.

Nella seconda parte di questa serie, daremo un'occhiata ai diversi tipi di fondi comuni di investimento del mercato monetario.