Il Banco Popular del Costa Rica mostra come le banche possono essere democratiche,

A dieci anni dalla crisi finanziaria globale del 2007-08, la maggior parte delle banche private è cambiata molto poco. La maggior parte rimane esclusivamente interessata a massimizzare i propri rendimenti, mentre gli obiettivi sostenibili o sociali restano subordinati a questo. Per gli economisti convenzionali, tutto il resto resta un sogno impossibile o lontano.

Ma c'è speranza per un diverso tipo di banca, una banca gestita in modo democratico e con principi sostenibili al centro. La cooperativa del Costa Rica Banco Popular e of Communal Development (o BPDC) illustra un'alternativa praticabile e desiderabile alla banca privata media. Anche se non privo di sfide, offre una serie di lezioni per il resto del mondo.

Banco Popular è stato istituito nel 1969 dal governo costaricano per promuovere lo sviluppo economico. La banca nasce da una tradizione di solidarietà, e continua a rifletterlo oggi. La sua missione è servire il benessere sociale e sostenibile dei costaricani.

BPDC è un distintivo, banca cooperativa di tipo pubblico, posseduta e controllata dai lavoratori. Ogni lavoratore titolare di un conto di risparmio da più di un anno ha il diritto di condividerne la proprietà. Combina funzioni commerciali e di sviluppo con clienti che includono lavoratori, contadini, micro-, piccole e medie imprese, oltre che comunale, cooperativa, e associazioni di sviluppo municipale.

Dal 2000, la banca è diventata un grande conglomerato finanziario (la terza banca più grande del Costa Rica), offrendo la gamma di servizi bancari, pensione, mercato azionario, servizi di investimento e assicurativi. Ha 103 filiali a livello nazionale e impiega 4, 300 persone. Le attività hanno superato i 5,4 miliardi di dollari nel 2016 con un utile netto di 68 milioni di dollari. Il suo rendimento sul patrimonio si aggira in media intorno all'1,5%, mostrando rendimenti elevati per una banca al dettaglio.

La banca beneficia di una forma unica di capitalizzazione permanente:i datori di lavoro contribuiscono con lo 0,5% e i lavoratori con l'1% della loro retribuzione mensile. Dopo un anno, L'1,25% di questi “risparmi obbligatori” viene trasferito al fondo pensione individuale di ciascun lavoratore. Il BPDC trattiene il restante 0,25% come contributo in conto capitale.

Il BPDC differisce qualitativamente dalle tipiche banche private. Il suo mandato attuale incorpora una triplice linea di fondo:l'economico; l'ambiente; e il sociale. Guadagnare ritorni finanziari è posto alla pari con il servizio del bene ambientale e sociale.

Processo decisionale democratico

La BPDC è forse la banca più democratica del mondo. Ha un'assemblea dei lavoratori come suo più alto organo di governo che rappresenta i 1,2 milioni di lavoratori-risparmiatori serviti dalla banca (20% della popolazione). L'assemblea è composta da 290 rappresentanti selezionati da un'ampia gamma di settori sociali ed economici. Dà la direzione strategica al consiglio di amministrazione della banca, che è composto da quattro membri dell'assemblea e tre del governo.

La consultazione popolare è una parte cruciale del processo decisionale della banca. Il suo piano strategico 2017-2020 è stato informato da una consultazione nazionale triennale, che ha raggiunto quasi 1, 500 partecipanti in 11 regioni.

La banca pone inoltre una forte enfasi sull'equità di genere. Quindi almeno il 50% del consiglio di amministrazione della banca deve essere costituito da donne, guadagnando alla banca il primato di essere la prima organizzazione pubblica dell'America Centrale a inserire almeno il 50% di donne nei propri organi decisionali. La banca ha anche una Commissione permanente delle donne che fa dell'uguaglianza di genere una priorità in tutto il conglomerato.

Quello che è il BPDC ha molto a che fare con il suo trucco.

Sostenibilità agendo

Il Banco Popolare non è partito molto verde. Ma è diventata una caratteristica distintiva dal 2014, quando il Partito d'azione dei cittadini di sinistra è salito al potere e si è concentrato sul fare in modo che l'economia promuova il bene sociale e ambientale, contrapposto al puro profitto.

Da allora la banca ha sviluppato prodotti di prestito speciali, come eco-risparmio ed eco-crediti per aiutare le imprese a finanziare progetti più rispettosi dell'ambiente. Per esempio, all'inizio di quest'anno la banca ha contribuito a finanziare l'acquisto e l'installazione di pannelli solari residenziali.

Sul versante dello sviluppo, il BPDC sostiene le associazioni comunali locali per fornire sistemi di approvvigionamento idrico sostenibili. Collabora anche con le cooperative energetiche regionali per finanziare tutto, dalla produzione di energia idroelettrica e il retrofit di efficienza energetica, a progetti di conservazione che coinvolgono aree naturali vulnerabili.

Anche la banca ha iniziato ad autoverificarsi. Tiene traccia del proprio consumo di energia, strategie su come ridurre il suo impatto sul carbonio, e lo riporta annualmente a seguito della conferenza internazionale, iniziativa indipendente di rendicontazione globale. La divisione pensioni della banca è stata certificata come "carbon neutral" per quattro anni consecutivi.

Margini di miglioramento

Chiaramente, c'è molto da elogiare il Banco Popolare come modello di banca alternativa. Ma non è perfetto. Fin dalla sua nascita, quasi 50 anni fa, la banca è stata oggetto di intense lotte di potere politico ed è stata vicina al collasso durante gli anni '80. Le richieste di privatizzarlo sono sempre presenti.

La lotta per un controllo efficace infuria. Se il BPDC si muovesse verso il controllo completo dei lavoratori del suo consiglio di amministrazione o mantenesse la supervisione continua del governo, ma con una maggiore rappresentanza popolare? Il problema va al cuore di come l'interesse pubblico possa e debba essere rappresentato democraticamente in banca.

Operativamente, il portafoglio verde della Banca deve essere ampliato per essere più sostenibile. Ciò richiederà un pensiero innovativo intorno a progetti verdi che abbiano un qualche tipo di ritorno finanziario. Ma il modo in cui il suo impatto ecologico viene praticamente misurato deve ancora essere risolto.

Finalmente, ci sono questioni strategiche scottanti. Il BPDC è relativamente redditizio. Dal punto di vista della solidarietà, è socialmente giustificabile? Ancora, ottenere buoni rendimenti consente alla banca di finanziare più progetti sociali attraverso la sua controllata Social Bank. Qualcuno potrebbe obiettare che tutte le operazioni della banca siano orientate a questo.

Questi intoppi di governo, il verde e la socialità sono importanti, ma il bello della BPDC è che sono risolvibili all'interno dei processi democratici della banca e della società costaricana. Per coloro che puntano su alternative al dogma di massimizzazione del profitto privato della maggior parte delle banche, il Banco Popolare offre speranza e direzione.