Vantaggi dei fondi comuni di investimento

Per gli investitori con poco tempo da dedicare a osservare gli alti e bassi dei mercati, i fondi comuni di investimento offrono una buona alternativa. Ecco alcuni motivi per rinunciare alla selezione di titoli individuale e rivolgersi ai fondi comuni di investimento.

Diversificazione

Una regola d'oro per investire sia per i grandi che per i piccoli investitori è la diversificazione degli asset. Ciò comporta la riduzione del rischio per i tuoi beni acquistando un mix di azioni di diversi settori e investimenti di diverso tipo. Per esempio, l'acquisto di azioni sia al dettaglio che industriali riduce l'impatto sul tuo portafoglio di un trimestre povero in uno di quei settori. E mettere parte dei tuoi soldi in obbligazioni ti protegge da un precipitoso calo delle azioni.

Punti chiave

• I fondi comuni di investimento offrono diversificazione o accesso a una varietà di investimenti più ampia di quella che un singolo investitore potrebbe permettersi di acquistare.
• Ci sono economie di scala nell'investire con un gruppo.
• I contributi mensili aiutano il patrimonio dell'investitore a crescere.
• I fondi sono più liquidi perché tendono ad essere meno volatili.
• L'investitore ottiene servizi di gestione degli investimenti professionali.

Per ottenere un portafoglio veramente diversificato, dovresti acquistare un certo numero di azioni di società in vari settori più obbligazioni con date di scadenza diverse da un certo numero di emittenti. Una selezione così ampia va oltre la portata della maggior parte degli investitori individuali. Acquistando fondi comuni di investimento, ottieni una diversificazione istantanea.

Un avvertimento, però, è che potresti non ottenere un'adeguata diversificazione investendo in un unico fondo comune. Non mettere tutti i tuoi soldi in un singolo fondo specifico del settore o del settore. Un fondo comune di petrolio ed energia potrebbe distribuire i tuoi soldi su 50 aziende, ma se i prezzi dell'energia scendono, i tuoi risparmi ne risentiranno. Anziché, cerca un fondo che distribuisca le tue risorse tra una serie di industrie leader. Sfrutterai un pop in ognuno di essi evitando un grande successo se un settore ha un anno difficile.

I vantaggi dei fondi comuni di investimento

Economie di scala

Il modo più semplice per comprendere le economie di scala è considerare lo sconto sul volume. In molti negozi, più di un prodotto si acquista, meno costa. Una dozzina di ciambelle può costare meno di tre. Ciò si verifica anche nell'acquisto e nella vendita di titoli. Se acquisti una quota di azioni, la commissione di transazione sarà la stessa di se hai acquistato 1, 000 azioni. È un bel po' del tuo investimento in un'azione, ma un bocconcino trascurabile su 1, 000 azioni.

Le tariffe variano ampiamente. Leggi la stampa fine per capire quali commissioni pagherai per investire nel fondo.

I fondi comuni sfruttano il loro volume di acquisto e vendita per ridurre i costi di transazione per i loro investitori. Quando acquisti un fondo comune di investimento, diversifichi senza pagare le commissioni di transazione da 10 a 20 che ti darebbero un portafoglio individuale altrettanto diversificato. E queste sono solo le spese di acquisto iniziali. Prendi in considerazione le commissioni di transazione per ogni modifica al tuo portafoglio e i costi si sommano.

Divisibilità

Il titolare di un fondo comune di investimento può investire ogni mese una somma tonda regolare, diciamo $100 o $200. Ciò dà all'investitore un altro piccolo morso di molti beni. Un selezionatore di titoli, al contrario, potrebbe ottenere una o due azioni, con un numero dispari di dollari rimasti. O, l'investitore può risparmiare per molti mesi per ottenere una quota di Amazon.

Questi investimenti periodici in un fondo comune consentono inoltre all'investitore di sfruttare i vantaggi della media del costo in dollari, una strategia che protegge un portafoglio dall'impatto della volatilità dei prezzi.

Così, invece di aspettare di avere abbastanza soldi per acquistare investimenti più costosi, puoi entrare subito con un fondo comune di investimento. Questa scelta fornisce un ulteriore vantaggio:la liquidità.

Liquidità

Un investitore colpito da un'emergenza finanziaria potrebbe dover vendere in fretta. Ciò può essere disastroso se le risorse hanno subito un colpo nel momento sbagliato. Tende ad essere meno così nei fondi comuni di investimento, che oscillano di valore meno selvaggiamente a causa della loro diversificazione.

Fai attenzione alle commissioni associate alla vendita, comprese le commissioni di carico di back-end, che sono percentuali detratte dal tuo totale quando vendi il fondo. Anche, notare che i fondi comuni di investimento, a differenza di azioni e fondi negoziati in borsa, effettuare transazioni solo una volta al giorno dopo il calcolo del valore patrimoniale netto del fondo.

Gestione professionale

Quando acquisti un fondo comune di investimento, stai anche scegliendo un gestore di denaro professionale. Questo manager prende le decisioni su come investire i tuoi soldi, basato su una buona dose di ricerca e una strategia globale per fare soldi. Solo tu puoi decidere se ti senti più a tuo agio con questo piuttosto che con il prendere le decisioni da solo.

La linea di fondo

Se decidi di rinunciare alla selezione di titoli e di affidarti a un fondo comune di investimento, hai ancora un'ultima decisione di investimento da prendere, e questo è quale fondo comprare. Ce ne sono migliaia là fuori.

Leggi i prospetti finché non ne trovi uno che corrisponda al tuo atteggiamento nei confronti dell'assunzione o dell'evitamento del rischio. Leggi la stampa fine per capire quali commissioni pagherai per investire nel fondo, in quanto variano ampiamente.

Finalmente, capire che anche i fondi comuni subiscono fluttuazioni di mercato e possono persino fornire rendimenti inferiori al mercato complessivo.