FD VS SIP:che offre più bang per il tuo dollaro?

Dovresti attenerti al deposito fisso standard (FD) o considerare SIP per gli investimenti? Qual è un'opzione migliore che ti darà un buon rapporto qualità-prezzo? Scopriamolo.

Differenza tra SIP e depositi fissi:una panoramica

Sei confuso nel decidere tra Deposito Fisso (FD) e Piano di Investimento Sistematico (SIP) per investire i tuoi sudati guadagni? Ti stai chiedendo quale prodotto finanziario può fornire buoni rendimenti? Sebbene entrambi siano ottimi percorsi di investimento, sono entità diverse con caratteristiche e caratteristiche uniche. Confrontiamo le due modalità di investimento su parametri finanziari chiave per aiutarti a prendere una decisione informata. Ma prima, un po' di cosa significano questi termini.

Che cos'è un FD?

FD è un canale di investimento fornito da banche o NBFC in cui è possibile depositare un importo forfettario per un determinato mandato a un tasso di interesse fisso. Alla scadenza del termine concordato, l'investitore ottiene indietro l'importo degli interessi e del capitale. Rompere un FD è scoraggiato in quanto attira una penalità. I depositi fissi sono visti come l'opzione più sicura che produce ritorni assicurati sull'investimento.

Che cos'è un SIP?

SIP è un modo di investire in fondi comuni di investimento. È un meccanismo di investimento disciplinato e automatizzato che consente alle persone di depositare una determinata somma di denaro a intervalli predeterminati (settimanali, mensile, trimestrale, eccetera.). Gli investimenti in schemi SIP possono essere avviati con solo ₹ 500 al mese. Poiché i SIP sono legati al mercato, c'è un elemento di rischio coinvolto.

Importo dell'investimento

L'investimento tramite SIP in fondi comuni di investimento è tascabile. Puoi iniziare a investire in fondi comuni di investimento tramite SIPS con un minimo di 500 rupie al mese. Offre inoltre la flessibilità di modificare l'importo e il piano a termine a piacimento. Ulteriore, la frequenza degli addebiti automatici può essere fissata per comodità. In contrasto, I FD richiedono un pagamento forfettario di Rs.1, 000-5, 000 a tempo determinato.

Rischio e rendimento

L'investimento in FD è a basso rischio. La possibilità di perdita è improbabile poiché l'interesse è fisso per l'intero mandato. SIP, d'altro canto, comportano un certo livello di rischio in quanto sono influenzati dai movimenti del mercato. Tuttavia, durante una corsa rialzista, I SIP hanno il potenziale per fornire elevati ritorni sull'investimento. Un portafoglio tramite SIP consente la diversificazione tra diverse categorie di fondi comuni di investimento come fondi di debito, fondi azionari, fondi ibridi, ecc. Questo aiuta a diffondere il fattore di rischio complessivo.

Liquidità

I depositi fissi hanno un periodo di blocco fisso; quindi offrono poca liquidità in termini di prelievo. Anche, la maggior parte degli istituti finanziari applica una sanzione in caso di risoluzione anticipata di FD. SIP, d'altro canto, offrire maggiore liquidità in quanto l'investimento è a tempo indeterminato, e puoi riscattare in qualsiasi momento senza influire sul suo valore di mercato. E sì, non viene addebitata alcuna multa per l'arresto di un SIP.

Implicazioni fiscali

L'imposta su FD viene addebitata sulla base dell'imposta sul reddito corrente di un individuo se la durata del deposito è inferiore a cinque anni. Se le quote del fondo comune di investimento azionario vengono vendute dopo un anno dall'acquisto, non viene applicata alcuna imposta sulle plusvalenze.

mandato

Hai la flessibilità di scegliere il tuo termine FD. Puoi aprire un deposito FD per un mandato che va da 6 mesi a 10 anni o più. Per trarre vantaggio, l'orizzonte di investimento di SIP dovrebbe essere a lungo termine. Aiuta nell'accumulo di ricchezza e nella costruzione di un corpus attraverso il fattore di capitalizzazione.

Sia SIP che FD sono scelte di investimento popolari per le persone in India per generare ricchezza. Gli FD sono una scelta intelligente di investimento per investitori conservatori con una bassa propensione al rischio in quanto garantiscono la sicurezza del capitale investito. SIP, Dall'altro lato, si rivolge a un'ampia gamma di investitori con diversi profili di rischio.

Mentre il piano di investimento sistematico esclude i depositi fissi su tutti i fronti come, la decisione dovrebbe essere presa in base al profilo di rischio e agli obiettivi finanziari.