Finanziamento del magazzino

Che cos'è il finanziamento del magazzino?

Il finanziamento del magazzino è una forma di finanziamento dell'inventario che prevede un prestito concesso da un istituto finanziario a un'azienda, produttore, o processore. Inventario esistente, merce, o le merci vengono trasferite in un magazzino e utilizzate come garanzia per il prestito. Il finanziamento del magazzino è più spesso utilizzato da piccole imprese private, in particolare quelli nelle attività legate alle materie prime, che non hanno accesso ad altre opzioni.

Si noti che il finanziamento del magazzino è diverso dal prestito del magazzino, che è un modo per una banca di concedere prestiti senza utilizzare il proprio capitale.

Punti chiave

• Il finanziamento del magazzino è un modo per le aziende di prendere in prestito denaro garantito dalle loro scorte.
• Le scorte utilizzate come garanzia verranno spostate e conservate in una struttura designata.
• Le merci immagazzinate vengono ispezionate e certificate da un gestore delle garanzie per garantire che il mutuatario possieda l'inventario utilizzato per sostenere il prestito.

Capire il finanziamento del magazzino

Il finanziamento del magazzino è un'opzione per dettaglianti e grossisti di piccole e medie dimensioni.

La garanzia (beni, inventario, o merci) per un prestito finanziario di magazzino possono essere detenuti in magazzini pubblici approvati dal prestatore o in magazzini sul campo situati nelle strutture del mutuatario ma controllati da una terza parte indipendente.

Prendiamo l'esempio di un produttore di batterie per auto elettriche che ha esaurito la sua intera linea di credito e ha bisogno di altri $ 5 milioni per espandere le operazioni. Chiede in giro e trova una banca disposta a concedere un prestito tramite finanziamento di magazzino. La banca accetta l'ampio inventario della società di batterie per auto invendute come garanzia, e quelle batterie vengono trasferite in un magazzino controllato da una terza parte. Se la società non paga il prestito, la banca può iniziare a vendere le batterie per coprire il prestito. In alternativa, l'azienda può rimborsare il prestito e riprendere il possesso delle proprie batterie.

Un istituto finanziario impegnato nel finanziamento del magazzino di solito designa un gestore delle garanzie che emette una ricevuta di magazzino al mutuatario che certifica la quantità e la qualità delle merci. Sfrutta l'uso della materia prima come garanzia primaria, mentre ulteriori finanziamenti possono essere sincronizzati con l'accumulo di scorte o scorte.

Le scorte di qualsiasi tipo tendono a deprezzarsi di valore nel tempo. finanziamento del magazzino, perciò, potrebbe non essere in grado di offrire l'intero costo iniziale dell'inventario.

I vantaggi del finanziamento del magazzino

Il finanziamento del magazzino consente spesso ai mutuatari di ottenere finanziamenti a condizioni più favorevoli rispetto al capitale circolante a breve termine (NWC) o ai prestiti non garantiti, mentre il piano di rimborso può essere coordinato con l'effettivo utilizzo delle scorte o dei materiali.

Poiché è un prestito sicuro, il finanziamento del magazzino è spesso meno costoso di altri tipi di prestito. L'inventario delle merci nel magazzino è contrattualmente impegnato al prestatore in modo che se il mutuatario non paga, il creditore può prendere l'inventario e venderlo sul mercato per recuperare il prestito. Questa forma di prestito è spesso meno costosa perché il creditore non sarebbe coinvolto in lunghe battaglie legali per recuperare il prestito come farebbe se il prestito non fosse garantito.

Una società di materie prime può anche migliorare il proprio rating creditizio, abbassare i suoi oneri finanziari, e potenzialmente garantire un prestito più grande quando si utilizza il finanziamento del magazzino. Ciò offre un vantaggio commerciale a un'azienda di dimensioni simili senza tali risorse.