Una guida per principianti alle proiezioni finanziarie nel 2022

Se gestisci un impero multimilionario, è probabile che il tuo personale contabile utilizzi software di livello aziendale in grado di produrre rapidamente e facilmente proiezioni finanziarie.

Ma se sei un unico proprietario, libero professionista o proprietario di una microimpresa, è probabile che utilizzi i dati del tuo software di contabilità per preparare le proiezioni finanziarie, ma il software non ti aiuterà nella preparazione stessa.

Anche se può sembrare confuso, significa solo che la maggior parte delle applicazioni software come QuickBooks Online, Sage 50cloud Accounting e Xero possono creare i rendiconti finanziari necessari per preparare le proiezioni finanziarie, ma il software stesso non verrà utilizzato nella creazione effettiva delle proiezioni.

In breve:come creare e utilizzare proiezioni finanziarie

• Per qualsiasi proiezione finanziaria che crei sono necessari tre rendiconti finanziari:stato patrimoniale, conto economico e rendiconto finanziario.
• Anche le nuove imprese hanno bisogno di proiezioni finanziarie. Se sei ancora in fase di pianificazione, tieni presente che dovrai ancora preparare le proiezioni per il tuo piano aziendale.
• Probabilmente utilizzerai un modello per preparare le tue proiezioni. Sebbene il software di contabilità fornisca la base per le tue proiezioni finanziarie, la maggior parte delle applicazioni software di contabilità per piccole imprese non sono in grado di produrre proiezioni finanziarie.

Panoramica:cosa sono le proiezioni finanziarie?

Le proiezioni finanziarie sono una parte importante della gestione della tua attività. La preparazione di proiezioni finanziarie può sembrare un compito arduo per i proprietari di piccole imprese, ma se puoi creare rendiconti finanziari, puoi creare proiezioni finanziarie. Simile alla creazione di un budget, le proiezioni finanziarie sono un modo per prevedere entrate e spese future per la tua attività.

Utilizzate frequentemente come un modo per attirare futuri investitori, le proiezioni finanziarie sono anche una componente importante quando si prepara un piano aziendale per una nuova attività o si crea un piano strategico per la propria attività attuale.

Puoi creare proiezioni finanziarie sia a breve che a lungo termine, con la maggior parte dei titolari di attività che utilizzano entrambi i tipi di proiezioni:

Proiezioni a breve termine: Le proiezioni a breve termine di solito coprono un anno e sono generalmente suddivise per mese.

Proiezioni a lungo termine :le proiezioni a lungo termine coprono in genere i prossimi tre o cinque anni e vengono solitamente utilizzate durante la creazione di un piano strategico o per attirare investitori.

A cosa servono le proiezioni finanziarie?

Le proiezioni finanziarie possono essere utilizzate in vari modi, ma di solito vengono utilizzate per attirare investitori o quando si richiede un prestito bancario o una linea di credito.

Ecco alcune situazioni che richiederebbero proiezioni finanziarie:

• Stai creando un piano aziendale: Una delle prime cose che i potenziali investitori o banche vogliono vedere è una proiezione finanziaria per la tua attività, anche se non è ancora operativa.
• Speri di attirare investitori: Quando cercano di investire in un'impresa, gli investitori in genere cercano la redditività finanziaria. Nessuno investirà in un'impresa senza una proiezione finanziaria che delinei variabili come spese, entrate e modelli di crescita.
• Stai richiedendo un prestito o una linea di credito: Anche in questo caso, le banche o altre istituzioni finanziarie sono interessate alla salute finanziaria della tua attività. Ciò significa fornire loro non solo i rendiconti finanziari correnti che delineano l'attuale performance aziendale, ma anche dove vedi la tua attività l'anno prossimo e l'anno successivo.
• Vuoi gestire meglio la tua attività: Potresti non essere nel mercato per attirare investitori o ottenere un prestito bancario, ma vuoi essere in grado di tracciare la tua crescita potenziale e creare budget che consentano alla tua attività di crescere e prosperare. Anche le proiezioni finanziarie possono aiutare qui.

Come creare proiezioni finanziarie per la tua piccola impresa

Quando crei proiezioni finanziarie per la tua attività, sono necessarie le stesse informazioni sia che la tua attività sia operativa o ancora in fase di pianificazione.

La differenza è se puoi creare le tue proiezioni utilizzando i dati finanziari storici o se dovrai iniziare da zero. Ciò include la creazione di proiezioni basate sulla tua esperienza nel campo o l'esecuzione di alcune ricerche di mercato nel settore in cui opererà la tua attività.

Fase 1:crea una proiezione di vendita

Le proiezioni di vendita sono una componente importante delle tue proiezioni finanziarie. Per le aziende esistenti, puoi basare le tue proiezioni sui risultati passati ottenuti dai tuoi rendiconti finanziari. Ad esempio, se le tue vendite tendono ad essere più elevate in estate e in autunno, ti consigliamo di includerlo nelle tue proiezioni.

Dovrai anche prendere in considerazione alcuni fattori esterni, come lo stato di salute attuale e previsto dell'economia, se il tuo inventario potrebbe essere influenzato da tariffe aggiuntive e se si è verificata una flessione nel tuo settore.

Anche se tutti noi vogliamo essere ottimisti riguardo alle nostre attività, assicurati di pianificare in modo realistico.

Coloro che sono ancora nelle fasi di pianificazione possono seguire lo stesso identico piano (meno i dati storici), ma dovrai fare alcune ricerche aggiuntive sullo stato di salute di attività simili nel tuo settore proposto per pianificare nel modo più accurato possibile.

Fase 2:crea una proiezione di spesa

Creare una proiezione delle spese inizialmente può sembrare un po' più semplice, perché è più facile prevedere le possibili spese che prevedere le abitudini di acquisto dei clienti attuali o potenziali.

Per chi lavora dalla storia, puoi prevedere con una certa certezza quali sono le tue spese fisse, come l'affitto o il mutuo, insieme a spese ricorrenti come utenze e buste paga.

Tuttavia, è molto più difficile prevedere quelle spese una tantum che possono potenzialmente distruggere la tua attività.

Cosa succede se il tetto perde nella tua attività e distrugge il 75% del tuo inventario? E se importi la maggior parte del tuo inventario dalla Cina e sei colpito da un aumento dei prezzi?

I "e se" possono far impazzire chiunque di noi. Tutto quello che puoi fare è proiettare le spese al meglio delle tue capacità e magari aggiungere un ulteriore 15% al ​​tuo numero iniziale.

Fase 3:crea una proiezione di bilancio

Se utilizzi un software di contabilità e la tua attività è operativa da almeno alcuni mesi, potrai creare un bilancio direttamente dal tuo software.

Un bilancio mostra la posizione finanziaria della tua attività, elencando attività, passività e saldi patrimoniali per un determinato periodo di tempo.

Quando crei le tue proiezioni finanziarie, puoi utilizzare i totali di bilancio attuali per prevedere meglio dove sarà la tua attività da uno a tre anni nel futuro.

Per quelli di voi nelle fasi di pianificazione, create un bilancio basato sulle informazioni che avete raccolto dalla ricerca di settore.

Fase 4:crea una proiezione del conto economico

Gli attuali titolari di attività commerciali possono facilmente creare una proiezione del conto economico utilizzando il conto economico corrente per stimare i numeri previsti.

Un conto economico fornisce una vista del reddito netto della tua attività dopo che sono stati sottratti elementi come il costo dei beni venduti, le tasse e altre spese.

Questo può darti un'idea dell'andamento attuale della tua attività e fungere da base per la stima dell'utile netto per i prossimi uno o tre anni.

Se sei in fase di pianificazione, produrre un possibile conto economico dimostra che hai svolto le tue ricerche e creato una stima in buona fede del tuo reddito per i prossimi tre anni.

Se non sai da dove cominciare, visita società di ricerche di mercato come Allied Market Research, che possono darti una panoramica del tuo settore di destinazione, comprese le vendite di prodotti, i mercati target e i livelli di crescita del settore attuali e previsti.

Fase 5:crea una proiezione del flusso di cassa

L'ultimo passaggio per completare la proiezione finanziaria è il rendiconto finanziario. Il rendiconto finanziario si collega sia al conto economico che allo stato patrimoniale, visualizzando eventuali attività di cassa o correlate alla liquidità che influiscono sulla tua attività.

Il rendiconto finanziario mostra come vengono spesi i soldi, un must per chi cerca di attirare un investitore o ottenere finanziamenti.

Anche in questo caso, puoi utilizzare il tuo attuale rendiconto finanziario se la tua attività è operativa da almeno sei mesi, mentre quelli di voi nella fase di avvio possono utilizzare i dati che hai raccolto per creare una proiezione credibile del flusso di cassa.

Vantaggi dell'utilizzo di software di contabilità per le tue proiezioni finanziarie

Se sei un imprenditore esistente, probabilmente stai utilizzando un software di contabilità per tenere traccia delle tue transazioni finanziarie. In tal caso, la disponibilità di rapporti finanziari come uno stato patrimoniale, un conto economico e un rendiconto finanziario sono risorse preziose durante la creazione di proiezioni finanziarie.

Ecco alcuni dei vantaggi dell'utilizzo di un software di contabilità:

• Precisione: A meno che tu non sia ancora nelle fasi di pianificazione, avere la possibilità di creare vari rapporti finanziari e cronologie transazionali dalla tua applicazione software aiuta a garantire che le tue proiezioni finanziarie siano basate su numeri accurati.
• Disponibilità dei dati: Essere in grado di estrarre rapporti finanziari può fare molto nella preparazione di proiezioni finanziarie. Anche se probabilmente creerai le proiezioni da solo utilizzando un'applicazione per fogli di calcolo come Microsoft Excel, i dati per le tue proiezioni sono prontamente disponibili per l'accesso e la revisione da parte di te e di altri.
• Credibilità: Essere in grado di includere i rendiconti finanziari di supporto creati dal tuo software di contabilità con le tue proiezioni finanziarie conferisce credibilità alla tua attività e segnala che sei serio.

Se stai cercando un modello da utilizzare per creare proiezioni finanziarie, SCORE offre un modello di proiezioni finanziarie scaricabile da Excel.

Trovare il modo migliore per creare proiezioni finanziarie

Anche se probabilmente utilizzerai un modello per creare le tue proiezioni finanziarie, non sottovalutare l'importante ruolo svolto dal software di contabilità nella creazione di proiezioni finanziarie accurate, una necessità se stai cercando investitori o finanziamenti aggiuntivi per la tua attività.

Se stai ancora utilizzando libri contabili manuali o software per fogli di calcolo per gestire la tua attività, potrebbe essere il momento di passare al livello successivo di professionalità scegliendo e implementando un'applicazione software di contabilità che funzioni per la tua attività.

Se non sei sicuro di quale software di contabilità sia adatto a te, assicurati di controllare le nostre recensioni di software di contabilità.