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Una guida per le piccole imprese allo spot factoring

Il factoring è la vendita di tutte le fatture esigibili a un factor, mentre il factoring spot è la vendita di un'unica fattura come necessario. Scopri se il factoring spot è una buona soluzione per la tua attività.

Il factoring delle fatture esiste da decenni ed è tradizionalmente utilizzato dalle aziende che hanno bisogno di aumentare il proprio flusso di cassa.

Il processo di factoring è semplice:un factor, o una società esterna, si impegna ad acquistare le fatture in sospeso a un tasso scontato, che include commissioni e commissioni. Ricevi i fondi scontati dall'agente di factoring e l'agente diventa quindi responsabile della riscossione dell'importo dovuto dai tuoi clienti.

Il factoring può aiutare a risolvere problemi di flusso di cassa a breve termine e di solito comporta un contratto che richiede la vendita di tutte le fatture alla società di factoring per un determinato periodo di tempo.

Ma cosa succede se sei interessato a utilizzare il factoring solo occasionalmente? È qui che entra in gioco il fattore spot.

Panoramica:cos'è il fattore spot?

La maggior parte degli accordi di factoring regolari sono a lungo termine, con un contratto minimo di almeno sei mesi o più richiesto.

Il factoring spot consente agli imprenditori di stipulare contratti con una società di factoring in base alle necessità e di solito prevede il finanziamento o il factoring con fattura singola.

Sebbene il factoring spot possa essere conveniente per gli imprenditori, è anche più costoso, con commissioni e commissioni più elevate addebitate rispetto al factoring standard. È importante notare che non tutte le società di factoring di fatture offrono il factoring di fatture singole, quindi trovarne una che offra questo servizio potrebbe essere più difficile.

Una volta individuata una società di factoring spot, dovrai completare una domanda e dimostrare che stai utilizzando buone pratiche di contabilità clienti nella tua attività, il che è facile se stai utilizzando un software di contabilità. Dovrai anche fornire la prova che stai scrivendo correttamente le fatture aziendali.

Sebbene alcune società di factoring applichino una tariffa fissa, la maggior parte addebita ogni 30 giorni. Ad esempio, se accetti una tariffa del 3% per 30 giorni e dell'1% per 15 giorni dopo, la tua commissione sarà del 3% della fattura se viene pagata entro 30 giorni. Tuttavia, se il tuo cliente paga la società di factoring in 45 giorni, la tua commissione aumenta fino al 4% del totale della fattura.

Anche gli anticipi di factoring variano, con l'anticipo in media compreso tra il 70% e l'85%. Assicurati di prestare attenzione a queste tariffe e costi prima di accettare di utilizzare la società di factoring.

Come funziona il factoring spot?

Il factoring spot funziona come un normale factoring delle fatture, con l'unica grande differenza che riguarda la frequenza con cui utilizzi i servizi di factoring.

Ad esempio, Joe possiede una piccola impresa manifatturiera. A gennaio, tre delle macchine di Joe smettono di funzionare e devono essere sostituite immediatamente. Sfortunatamente, la sostituzione di queste macchine significa che non può pagare le buste paga. Poiché gli attuali termini di pagamento di Joe con i suoi clienti sono 90 netti, non verrà pagato in tempo per coprire le buste paga.

Joe stipula un contratto con una società di factoring spot, che gli consente di vendere una grossa fattura alla società, senza impegnarsi a vendere fatture aggiuntive in futuro. Joe invia una fattura di $ 50.000, che la società di factoring approva a un tasso del 4% ogni 30 giorni.

Joe è anticipato dell'80% dell'importo della fattura, o $ 40.000, consentendogli di pagare le buste paga. L'azienda trattiene il saldo di $ 10.000 fino a quando il cliente non paga. Una volta pagata la fattura, la società di factoring prende la sua commissione del 4%, che è di $ 2.000, e paga a Joe il saldo, che è di $ 8.000.

Poiché Joe utilizza il factoring spot, non dovrà continuare a inviare fatture aggiuntive alla società di factoring a meno che il suo flusso di cassa operativo non diminuisca nuovamente.

Questo è il processo generale che dovrai seguire se decidi di utilizzare lo spot factoring nella tua attività.

  1. Trovare un agente di factoring: Ci sono molte società di factoring. Assicurati di individuarne uno che offra il factoring spot.
  2. Esamina tutte le commissioni e le commissioni associate: Una volta individuata una società di factoring spot, assicurati di rivedere tutte le commissioni e le commissioni associate che verranno addebitate prima di utilizzare il servizio.
  3. Determina quali fatture inviare: Nel factoring spot, di solito scegli di inviare fatture singole, non tutte. Determina quali desideri inviare e inoltrali alla società di factoring.
  4. Aspetta che le fatture vengano esaminate: Tieni presente che le società di factoring potrebbero non accettare le tue fatture. Prima di accettarli, eseguiranno un controllo del credito sui tuoi clienti per determinare la probabilità che ricevano il pagamento. Se i clienti non vengono approvati, ti restituiranno le fatture.
  5. Ricevi un anticipo sulla fattura: Una volta che un cliente è stato approvato, riceverai un anticipo dalla società di factoring. Questo anticipo è generalmente compreso tra il 70% e l'85% circa del totale della fattura, a seconda dell'accordo.
  6. Ricevi il saldo in fattura quando il cliente paga: L'eventuale somma trattenuta a riserva ti sarà inoltrata una volta che il cliente avrà pagato la società di factoring, con eventuali commissioni e commissioni dovute alla società di factoring trattenute dal pagamento finale.

3 vantaggi del factoring spot

Ci sono diversi vantaggi nell'utilizzo del fattore spot nella tua attività. Questi sono solo alcuni.

1. Nessun contratto a lungo termine

Se vuoi usare il factoring solo quando ne hai bisogno, il factoring spot è la strada da percorrere. Non ci sono contratti a lungo termine, lasciandoti libero di utilizzare il servizio solo quando si presenta l'esigenza aziendale.

2. Flusso di cassa migliorato istantaneamente

Se hai fatture non pagate e un flusso di cassa ridotto, l'utilizzo del factoring spot può aumentare il flusso di cassa in un paio di giorni. Dal momento della richiesta iniziale alla ricezione dell'anticipo, i tempi di attesa possono avvenire in meno di tre giorni, a condizione che il credito del cliente venga verificato.

3. Capacità di coprire le spese

Come tutti noi, gli imprenditori presumono che ci saranno sempre abbastanza soldi per coprire le spese. Ma quando si verifica una spesa imprevista, il factoring spot ti consentirà di coprirla rapidamente.

3 svantaggi del factoring spot

Anche se il factoring spot può essere utile per le piccole imprese che hanno un flusso di cassa limitato o ridotto, ci sono alcuni svantaggi di cui dovresti essere consapevole.

1. Più difficile trovare una società di factoring

Ci sono molte società di factoring, ma non tutte offrono il factoring spot. Se pensi di voler utilizzare il factoring spot nella tua attività, potrebbe essere utile iniziare a cercare società di factoring spot prima di averne bisogno.

2. Tariffe più elevate addebitate

Le società di factoring spesso basano le loro tariffe sul volume, quindi le tariffe sono naturalmente più basse se firmi un contratto per almeno sei mesi. Sebbene alcune società di factoring offrano il factoring spot, tieni presente che le tariffe per il factoring spot sono superiori a quelle imposte per un contratto a lungo termine.

3. Non conveniente a lungo termine

Sebbene il factoring, e in particolare il factoring spot, possa essere vantaggioso per le piccole imprese a breve termine, possono finire per costarti un sacco di soldi se li usi a lungo termine. Se la tua azienda è costantemente a corto di liquidità, devi adottare misure per affrontare la causa principale della carenza e utilizzare il factoring spot per ciò per cui è stato progettato:una soluzione rapida per un calo temporaneo del flusso di cassa.

4 best practice per il factoring spot

Se ritieni che il factoring spot sia adatto alla tua attività, assicurati di seguire queste best practice.

1. Comprendi perché hai bisogno del fattore spot

Se il tuo tetto ha appena subito una perdita e le tue fatture in sospeso non sono scadute per un altro mese, il factoring spot potrebbe essere una buona soluzione. Altri imprenditori utilizzano lo spot factoring per aumentare il capitale circolante, utile per l'espansione dell'attività o per aumentare la produzione. Tuttavia, se scopri che la tua azienda esaurisce sempre i soldi prima della fine del mese, hai un problema di flusso di cassa più profondo che deve essere affrontato.

2. Fai qualche ricerca iniziale

Le società di factoring tendono a lavorare in settori specifici, quindi assicurati di trovarne uno adatto al tuo tipo di attività. Ad esempio, se sei un'attività di vendita al dettaglio, ti consigliamo di individuare una società che offre factoring al dettaglio. Ti consigliamo inoltre di lavorare solo con società di factoring affermate.

3. Presta attenzione alla stampa fine

Prima di inviare una fattura per il factoring, assicurati di aver compreso le commissioni e le commissioni addebitate dalla società di factoring. Le commissioni probabilmente varieranno, a volte in modo significativo, tra le società di factoring. Non inviare una fattura finché non hai compreso e accettato i termini del contratto di factoring.

4. Il factoring di una singola fattura di grandi dimensioni è meglio di diverse fatture di piccole dimensioni

Se hai una fattura grande o più fatture più piccole, è sempre meglio individuare la fattura più grande, che richiede meno lavoro (e commissioni più piccole) da parte della società di factoring.

Spot factoring

Il costo del factoring dei crediti può variare da società a società, quindi la due diligence è una necessità. In determinate circostanze, il factoring spot può essere vantaggioso per la tua piccola impresa, ma se ti accorgi di utilizzarlo più del previsto, dovrai identificare e affrontare eventuali problemi di flusso di cassa internamente, piuttosto che fare affidamento sul factoring spot.