Quanti soldi perderai se le prestazioni di sicurezza sociale vengono tagliate?

Come possono i veterani prepararsi per la pensione?

Charles Payne di FOX Business dice ai veterani di investire nel mercato condividendo consigli sulla pensione.

Recentemente, i Social Security Trustees hanno rilasciato il loro ultimo aggiornamento sul programma, e la notizia non era eccezionale. I fondi fiduciari combinati di Social Security dovrebbero esaurirsi entro il 2034. Una volta che ciò accadrà, i beneficiari potrebbero guardare a una riduzione del 22% dei benefici. Ed è una situazione per cui è importante prepararsi.

Quanti soldi potresti perdere a causa dei tagli ai sussidi?

Primo, togliamo una cosa di mezzo. I tagli alla sicurezza sociale non sono scontati. C'è ancora una possibilità che i legislatori intervengano e trovino un modo per prevenire una riduzione dei benefici, su cui molti anziani fanno affidamento oggi come unica fonte di reddito da pensione.

Ma ancora, è importante prepararsi al fatto che i benefici potrebbero ridursi in poco più di un decennio. Ed è importante capire come quei tagli potrebbero influenzarti.

A quello scopo, dovrai guardare il tuo ultimo estratto conto Social Security. Se hai 60 anni o più, dovrebbe arrivare per posta. Altrimenti, puoi accedervi creando un account sul sito web dell'Amministrazione della sicurezza sociale.

Da li, puoi vedere come appare la tua indennità mensile stimata in base alla tua retribuzione fino ad oggi. Ora, se hai ancora molti anni di lavoro davanti a te, tale stima potrebbe non essere la più accurata. Ma ancora, è un buon punto di partenza.

Ora, supponiamo che il tuo estratto conto stimi il tuo sussidio mensile all'età del pensionamento completo a $ 1, 600. Questo è solo un tocco in più di quello che raccoglie oggi l'anziano medio della previdenza sociale.

Poiché gli amministratori della previdenza sociale prevedono una riduzione del 22% delle prestazioni, ciò significa che invece di raccogliere $ 1, 600 al mese, sarai in fila per $ 1, 248 invece. O, per dirla in un altro modo, perderai $ 352 al mese, o $ 4, 224 all'anno.

Chiaramente, è una discreta quantità di denaro. Ma prima lo sai, prima puoi prendere provvedimenti per compensare. Come? Vale a dire, aumentando i tuoi risparmi personali.

Se non hai l'abitudine di contribuire a un piano IRA o 401 (k), iscriviti subito e inizia a ritagliare soldi su base mensile. Quindi, investire pesantemente i propri risparmi in azioni se mancano almeno 10 anni alla pensione, in quanto ciò aiuterà i tuoi soldi a crescere.

Immagina di avere 47 anni e di voler andare in pensione tra 20 anni, e finora non hai risparmiato denaro. Se contribuisci con $ 300 al mese alla tua IRA o 401 (k) per i prossimi due decenni, per tutto il tempo godendo di un rendimento medio annuo del 7% nel tuo piano di risparmio (che è un po' al di sotto della media del mercato azionario), finirai con circa $ 147, 000.

Dividi quei $ 147, 000 entro 25 anni, che è quanto tempo potrebbe durare la tua pensione, e ottieni $ 5 in più, 880 di reddito annuo. Ciò compensa ampiamente il taglio dei benefici che potresti dover affrontare.

Certo, non dovresti mai davvero pianificare di vivere solo con la previdenza sociale, quindi idealmente, il tuo obiettivo dovrebbe essere quello di risparmiare abbastanza da non solo compensare i tagli ai benefici, ma per integrare generosamente quei benefici. Ma sapere che i tagli ai benefici sono sul tavolo potrebbe spingerti a risparmiare ancora di più. Quindi è una buona idea accedere al tuo estratto conto, guarda come sono i tuoi benefici futuri in questo momento, e scopri come recuperare l'importo che potresti perdere.

Il Motley Fool ha un politica di divulgazione .