L'IRA dell'istruzione:come si confronta?

Il istruzione IRA è un tipo di piano di risparmio che ti consente di mettere da parte i soldi per le spese scolastiche di un bambino. Questo tipo di piano è indicato anche come Coverdell ESA. Ecco le basi dell'istruzione IRA e come si confronta con altre forme di investimento per il risparmio universitario.

Istruzione di base dell'IRA

Il Coverdell ESA è un conto agevolato dal punto di vista fiscale che consente di mettere da parte i soldi per l'istruzione di un bambino. Puoi aprire il conto presso quasi tutti gli istituti finanziari del paese. Si finanzia il conto con dollari al netto delle tasse, e quindi i guadagni sul conto possono crescere senza alcun onere fiscale. Una volta che il bambino è pronto per il college, lui o lei può prelevare denaro dal conto senza implicazioni fiscali. Questo tipo di IRA è molto simile a un Roth IRA perché paghi le tasse sul denaro prima che entri nel conto.

Vantaggi di un'istruzione IRA

• Non limitato alle tasse universitarie:i fondi dell'ESA Coverdell possono essere potenzialmente utilizzati per una serie di spese oltre alle tasse universitarie. I fondi possono essere utilizzati per libri, vitto e alloggio, trasporto, tutoraggio, computer e una serie di altre spese per l'istruzione. Puoi persino utilizzarli per pagare alcuni costi dell'istruzione elementare e secondaria. Questo ti dà molta flessibilità nel modo in cui li utilizzi.
• Contributi aziendali:con questo tipo di piano, una società potrebbe potenzialmente contribuire al fondo di un bambino. Per esempio, se possiedi un'attività e stai risparmiando per l'istruzione di tuo figlio con questo piano, puoi contribuire direttamente dalla tua attività.
• Vantaggi fiscali:uno dei maggiori vantaggi di questo piano è il risparmio fiscale. Se i tuoi investimenti vanno bene, potresti potenzialmente risparmiare un bel po' di tasse nel corso degli anni.

Rispetto al piano 529

Un'altra opzione popolare per risparmiare sulle spese di istruzione è il piano College 529. Ci sono alcune differenze distinte tra i due piani. Per una cosa, il piano Coverdell non ti consente di contribuire neanche lontanamente tanto quanto il piano 529. Con il piano Coverdell, puoi contribuire con un massimo di soli $ 2000 all'anno. Con il 529, potresti potenzialmente contribuire fino a $ 350, 000 per tutta la durata del piano, a seconda dello stato in cui vivi. È molto difficile fare affidamento su un Coverdell come unico mezzo per pagare l'università quando puoi contribuire solo con $ 2000 all'anno.

Con il Coverdell, però, hai molte più opzioni di investimento. Puoi anche riallocare i tuoi fondi quanto vuoi. Con un 529, puoi farlo solo due volte all'anno.

Rispetto ai buoni di risparmio

I buoni di risparmio sono anche uno strumento popolare per il risparmio nell'istruzione. I buoni di risparmio ti consentono di investire molto più denaro ogni anno per le spese di istruzione. Però, potresti potenzialmente guadagnare un tasso di rendimento migliore sui tuoi investimenti attraverso il piano Coverdell rispetto a quello che potresti ottenere attraverso un'obbligazione di risparmio.

Esiste una sanzione per il ritiro anticipato dell'IRA per l'istruzione?

Potresti essere preoccupato di incorrere in una penalità in anticipo istruzione ritiro IRA . Si finanzia questo tipo di conto con dollari al netto delle imposte. Questo è simile a con un Roth IRA. Dal momento che lo stai finanziando con dollari al netto delle tasse, puoi ritirare i soldi che hai messo in qualsiasi momento. L'unica volta in cui potresti incorrere in una sanzione per aver prelevato i tuoi soldi è se prendi parte del denaro che è stato guadagnato dagli investimenti su base esentasse. Puoi sempre prelevare denaro per le spese di istruzione senza penalità.

Quali sono i limiti del contributo dell'IRA per l'istruzione?

Se sei interessato a fare un educazione contributo IRA , devi assicurarti di rimanere entro i limiti annuali. A partire dal 2010, puoi contribuire fino a $ 2000 all'anno su un account. Questo numero non viene modificato anche se imposti più di un account per tuo figlio. Se hai più di un figlio, puoi contribuire fino a $ 2000 per ciascuno di essi senza penalità. Se si effettuano contributi aggiuntivi, potresti dover pagare sanzioni, e dovrai ritirare i soldi dal conto.

Quali sono le regole di ritiro dell'istruzione IRA?

Quando si tratta di prendere un istruzione ritiro IRA , devi assicurarti di seguire le regole. Questo tipo di conto è finanziato con dollari al netto delle imposte, proprio come lo è un Roth IRA. Con questo tipo di account, puoi prelevare il capitale che hai messo sul conto in qualsiasi momento senza pagare alcun tipo di penale. Se hai bisogno di prelevare denaro dalla tua istruzione IRA per le spese di istruzione, puoi farlo in qualsiasi momento senza pagare penali. Se prendi soldi per spese diverse da quelle educative, dovrai pagare una penale sui guadagni dal conto che ritiri.