Come confrontare le opzioni di rendita vitalizia

Se stai pensando di acquistare un rendita vitalizia , scoprirai subito di avere molte opzioni davanti a te. Per scegliere la rendita vitalizia giusta per la tua situazione, dovrai considerare diverse variabili. Ecco le nozioni di base su come confrontare le opzioni di rendita vitalizia.

Tasso d'interesse

Quando si confrontano diverse opzioni di rendita vitalizia, devi assicurarti di guardare il tasso di interesse. Il tasso di interesse da una rendita all'altra varierà. Oltre a una variazione del tasso effettivo, anche il tipo di tasso di interesse può variare. Alcune rendite ti forniranno un tasso di interesse fisso per tutta la durata del contratto. Con questo tipo di rendita, sai esattamente quanto interesse guadagnerai e quanto sarà il tuo pagamento mensile quando andrai in pensione.

Un altro tipo di rendita è la rendita a tasso variabile. Con questo tipo di rendita, il tasso di interesse che riceverete oscillerà. Il denaro che investi sarà investito in diversi investimenti. A seconda di come questi investimenti fanno, il tuo tasso di interesse salirà e diminuirà. Questo mette tutto il rischio su di te.

Una rendita vitalizia indice è un'altra opzione che avrai. Questo tipo di investimento è legato a un determinato indice finanziario, come l'S&P 500. Questo investimento ti consente di ottenere un'esposizione ai mercati finanziari. Però, l'intero rischio non è spostato su di te, come è con una rendita variabile. Con questo tipo di investimento, di solito otterrai una garanzia minima. Ciò significa che anche se l'indice ha un rendimento scarso, sarai ancora in grado di fare qualcosa.

Quando si confrontano i tassi di interesse, assicurati di confrontare le mele con le mele. Non si desidera confrontare una rendita a tasso fisso con una rendita a tasso variabile.

Forza finanziaria

La maggior parte delle compagnie di assicurazione che forniscono rendite sono considerate finanziariamente molto forti. Sebbene siano tutti relativamente forti, dovresti prestare attenzione a con chi stai investendo. Controlla le valutazioni finanziarie della società e assicurati di attenerti alle società con le valutazioni più alte del settore. Invece di investire i soldi della pensione con un'azienda classificata B o C, dovresti considerare di restare con società classificate A o A+. Le compagnie di assicurazione potrebbero potenzialmente fallire, e vuoi ridurre le probabilità che ciò accada ai tuoi fondi pensione.

Beneficio di morte

Quando si confrontano le rendite vitalizie, vorrai prestare particolare attenzione al beneficio di morte che forniscono. La maggior parte delle rendite ha opzioni di indennità di morte molto flessibili. Puoi scegliere se vuoi che un beneficiario riceva parte dei pagamenti della tua rendita o se debba ricevere una somma forfettaria. Assicurati di aver compreso come funziona l'indennità di morte prima di sottoscrivere il contratto di rendita vitalizia.

Costi

Le rendite sono dotate di diversi costi amministrativi. Vuoi assicurarti di ridurre al minimo la quantità di denaro che paghi in spese amministrative e di altro tipo.