5 cose che potrebbero rovinare un pensionamento anticipato

Il movimento Financial Independence/Retire Early (FIRE) è caldo in questo momento. Le persone che lavorano per FIRE sperano di andare in pensione a 40 anni e, in alcuni casi, anche i loro 30 anni. E mentre l'obiettivo di FIRE è produrre libertà finanziaria e non attribuire una definizione rigorosa del termine "pensionato, "è un obiettivo allettante che molti trovano degno di essere inseguito.

Però, se non adeguatamente pianificato, il pensionamento anticipato può essere più un peso della libertà. Prima vai in pensione, più a lungo i tuoi soldi devono durare. Il tuo piano di mitigazione della vita deve anche essere più solido e completo di quelli che vanno in pensione all'età standard. Di seguito sono riportate alcune cose che potrebbero far deragliare le tue finanze se vai in pensione presto. (Vedi anche:8 cose che i millennial possono fare adesso per un pensionamento anticipato)

1. Crisi sanitaria

dieta corretta, quantità adeguate di esercizio, e regolari visite mediche sono la tripletta di buona salute. Però, la genetica e il destino sono il binomio dinamico che può superare i tuoi diligenti sforzi per mantenere una buona salute. Non riuscire a pianificare adeguatamente una crisi sanitaria lascia la porta spalancata per difficoltà finanziarie durante il pensionamento anticipato.

Secondo un'analisi di Fedeltà, la coppia media che va in pensione all'età pensionabile tradizionale (65) può aspettarsi di spendere $ 275, 000 sull'assistenza sanitaria durante gli anni della pensione. Se vai in pensione a 45 anni, hai altri 20 anni di potenziali spese da pianificare. Devi considerare questo costo aggiuntivo nel tuo numero complessivo di pensionamento.

Gli esperti finanziari consigliano vivamente di mantenere la copertura assicurativa sanitaria durante il pensionamento per aiutare a compensare il costo di una grave malattia o infortunio. Ci sono opzioni di copertura disponibili tramite società private, che possono essere costose. Dovresti anche esplorare le opzioni di copertura speciale dell'Affordable Care Act (ACA). L'ACA fornisce sussidi ai premi basati sul reddito che si basano sul reddito lordo rettificato modificato durante il pensionamento. Oltre a mantenere l'assicurazione sanitaria, è inoltre necessario assicurarsi di aver adeguatamente contabilizzato le spese sanitarie vive quando si determina quanto è necessario durante il pensionamento.

2. Non riuscire a vivere con un budget

Uno dei più grandi miti di cui sono vittime molti pensionati è l'idea che spenderai meno soldi durante la pensione. La verità è che è raro che il tuo costo della vita diminuisca così drasticamente come pensi che potrebbe. Questo è il motivo per cui vivere con un budget rigoroso è vita o morte finanziaria per il pensionato anticipato. (Vedi anche:9 spese impreviste per i pensionati - e come gestirle)

Invecchiare comporta anche spese nascoste. Trascorri più tempo impegnandoti in attività piacevoli, che di solito hanno un costo. Esternali le faccende quando invecchi. Ed ovviamente, le spese sanitarie aumentano con l'età. Il budget e il monitoraggio delle spese non sono solo per chi lavora. Vivere frugalmente, budget, e la spesa strategica sono abitudini che dovrebbero seguirti fino alla tomba.

Se ti accorgi che stai bruciando i tuoi fondi pensione più velocemente del previsto, assicurati di riadattarti immediatamente. Ciò significa che potresti dover ridimensionare o addirittura annullare alcune delle attività del tempo libero e trovare modi per ridurre le spese quotidiane. Se si verifica una spesa imprevista che consuma una grossa fetta dei tuoi fondi, potresti dover considerare di ottenere un concerto secondario, lavoro a tempo parziale, o rientrare nella forza lavoro per alcuni anni per sostituire la perdita. Devi preventivare e monitorare in modo proattivo i tuoi fondi per assicurarti che durino. (Vedi anche:Quanto puoi permetterti di spendere in pensione?)

3. Inflazione

Piggybacking sul punto due è l'incapacità di pianificare e regolare adeguatamente l'inflazione. Con l'età, il tuo dollaro perde la sua elasticità. Il costo fisso della vita aumenterà lentamente nel tempo. Andare in pensione presto significa che devi affrontare quel mostro molto più a lungo.

Il budget e la pianificazione della pensione dovrebbero includere un aumento del costo della vita annuale (o almeno ogni due anni). Pensa alle cose che fai regolarmente e pianifica di spendere di più per quelle cose col passare del tempo. Il tuo farmaco, trasporto, cibo, e l'abbigliamento costerà di più e non adeguare il budget per far fronte all'aumento può rivelarsi un errore costoso a lungo termine. (Vedi anche:4 modi per proteggere la pensione dall'inflazione)

4. Diventare un caregiver

Bambini boomerang, prendersi cura dei grandi, e provvedere ai genitori anziani sono alcuni dei modi inaspettati in cui puoi ritrovarti a bruciare i tuoi fondi pensione. Uno degli scopi principali per inseguire la libertà finanziaria, almeno per me, è essere in grado di aiutare gli altri. Aiutare diventa un problema quando il bisogno di una persona supera le tue capacità.

Questo è ancora più vero per chi va in pensione anticipata. Devi davvero stare attento per assicurarti che i tuoi soldi durino oltre la durata della tua vita. Se hai figli e nipoti, prova a pianificare le cose che sai di voler aiutare. Vuoi dare ai tuoi figli un anticipo sulla prima casa? Pagare i nipoti per frequentare la scuola privata o addirittura l'università? Fornire assistenza a lungo termine ai genitori anziani? Qualunque cosa pensi di voler fare, metti da parte i soldi per quello scopo e non toccarli.

È fortemente consigliabile istituire un "fondo di amici e famiglia". Questi sono soldi che metti da parte appositamente per aiutare una persona cara a uscire da un ingorgo finanziario. Può pagare l'assistenza sanitaria, spese funerarie, il costo aggiuntivo della cura dei tuoi figli, nipoti, genitori, o tutti. Più importante, può aiutare a compensare l'aumento del costo della vita che si verifica quando i tuoi cari vengono a vivere con te per un lungo periodo di tempo. È meglio vivere con meno per mettere da parte i soldi per "per ogni evenienza" invece di cercare di adattarsi quando la vita accade. (Vedi anche:Come risparmiare per la pensione mentre ci si prende cura di bambini e genitori)

5. Indebitarsi dopo il pensionamento

Uno dei più grandi errori che puoi fare è portare il debito in pensione. Andare in pensione senza debiti può essere un po' più difficile quando vai in pensione prima, ma dovrebbe essere il tuo obiettivo. Non vuoi sprecare le tue preziose risorse facendo anni di pagamenti di interessi. Dovresti lavorare in modo aggressivo per eliminare tutti i debiti prima di andare in pensione. Potresti anche optare per un pensionamento parziale e lavorare part-time o ottenere un lavoro secondario solo per ripagare il tuo debito. (Vedi anche:6 ottimi lavori per la pensione)

È anche sconsigliato contrarre nuovi debiti mentre si è in pensione. Se hai bisogno di apportare miglioramenti alla casa, comprare un'altra macchina, o fare un altro acquisto importante, prova a farlo con contanti - e anche allora, procedi con cautela. Se devi utilizzare il credito per qualsiasi motivo, fai un patto con te stesso per trovare altri mezzi per finanziare l'acquisto. Ciò può significare tornare a lavorare temporaneamente fino a quando il debito non viene pagato.

Dovresti anche evitare di contrarre debiti per aiutare amici e familiari. Evita la co-firma — sempre — ma soprattutto durante il pensionamento quando i fondi sono limitati. Aiutare amici e familiari è una cosa, ma usare il debito per farlo è una cattiva idea. Se non puoi permetterti di darlo, non puoi permetterti di prestarlo. In altre parole, se hai bisogno di essere rimborsato, non puoi davvero permetterti di prestare i soldi. Considera di regalare una parte del denaro al richiedente invece di prestargli l'intero importo. Quel modo, non sono in debito con te, non ti sei messo in pericolo finanziariamente, e fornisci assistenza preservando contemporaneamente la relazione. (Vedi anche:Cosa fare se stai andando in pensione con debiti)