5 modi infallibili per mantenere un buon punteggio di credito in pensione

Sei vicino alla pensione. Una volta raggiunto questo traguardo, non avrai motivo di preoccuparti del tuo punteggio di credito, Giusto? Non esattamente.

Forse ti aspetti che il prestito e il mutuo della tua auto vengano ripagati prima della pensione. Forse non ti aspetti nemmeno di richiedere nuove carte di credito una volta lasciato il mondo del lavoro. Ma ciò che pianifichi è spesso molto diverso da ciò che accade realmente.

Cosa succede se non hai pagato il tuo mutuo prima della pensione e vuoi rifinanziare il tuo prestito esistente con uno con una rata del mutuo più bassa? Avrai bisogno di un buon punteggio di credito. E se la tua auto si guasta e devi comprarne una nuova? Se vuoi finanziare l'acquisto di una nuova auto, avrai bisogno di un solido punteggio di credito per qualificarti per un prestito auto.

Ci sono buone notizie qui, però:mantenere alto il tuo punteggio di credito durante gli anni della pensione non deve essere difficile. Devi solo rimanere diligente nel pagare le bollette in tempo e utilizzare il tuo credito con saggezza. Ecco alcuni modi in cui puoi farlo.

1. Continua a usare il credito

Potresti decidere dopo il pensionamento di vivere uno stile di vita interamente in contanti. Questo ha un certo senso:hai un reddito fisso, e di certo non vorrai accumulare debiti sulle tue carte di credito. Pagare tutto in contanti impedirà che ciò accada.

Ma se non usi il credito, il tuo punteggio di credito inizierà a soffrire. Costruisci un punteggio di credito forte utilizzando saggiamente il credito. Se non lo usi affatto, come puoi dimostrare di rimanere un buon rischio di credito dopo aver lasciato il mondo del lavoro?

Questo può essere particolarmente difficile in pensione. Se non hai più un mutuo o una rata dell'auto, non effettuerai tanti pagamenti mensili per aumentare il tuo punteggio di credito. Così, è buona norma continuare a utilizzare regolarmente la carta di credito per effettuare alcuni acquisti. Ma addebita solo ciò che puoi permetterti di pagare per intero ogni mese. Alla scadenza della fattura della carta di credito, pagare l'intero saldo, e farlo in tempo. Per di qua, dimostri buone capacità di credito evitando anche il debito della carta di credito. (Vedi anche:Perché il tuo punteggio di credito è importante in pensione)

2. Non chiudere i conti delle carte di credito che non usi

Dopo il pensionamento, potresti non usare tante carte di credito quante ne usavi mentre lavoravi. Potresti anche considerare di chiudere quei conti di carte di credito che non usi più. Resisti a questo impulso, anche se.

Una buona parte del tuo punteggio di credito dipende da quanto credito stai utilizzando. Questo è noto come rapporto di utilizzo del credito. Maggiore è il tuo credito disponibile che stai utilizzando, il peggio è per il tuo punteggio di credito. Se chiudi un conto aperto con carta di credito, anche quello che non usi più, aumenterai immediatamente il tuo tasso di utilizzo del credito.

Diciamo che hai tre carte di credito, ciascuno con un limite di $ 5, 000. Ciò significa che hai $ 15, 000 di credito totale disponibile. Ora diciamo che devi $ 3, 000 nel debito della carta di credito. Hai un rapporto di utilizzo del credito del 20 percento ($ 3, 000 diviso per $ 15, 000), che è considerato buono - i creditori in genere amano vedere questo numero sotto il 30 percento. Se chiudi una delle tue carte, abbasserai automaticamente il tuo credito totale disponibile a $ 10, 000. Ora, dovuto $ 3, 000 su $ 10, 000 ha appena aumentato il tasso di utilizzo del credito fino al 30%, il tutto senza che tu spenda un centesimo.

Non devi usare le carte di credito che sono rimaste intatte nel tuo portafoglio. Ma non dovresti chiudere quei conti, o. (Vedi anche:Come chiudere una carta di credito senza alterare il tuo punteggio di credito)

3. Fai attenzione quando firmi insieme

È naturale, una volta arrivati ​​alla pensione, voler aiutare finanziariamente i propri figli o nipoti. Ma fai attenzione quando uno dei tuoi parenti ti chiede di firmare insieme un'auto o un prestito ipotecario.

I giovani adulti hanno spesso una storia creditizia limitata e può essere difficile per loro ottenere un finanziamento. Spesso si rivolgono ai co-firmatari, di solito un genitore, per chiedere aiuto. È più probabile che i finanziatori approvino le loro richieste di prestito se qualcuno con un più lungo, la storia creditizia più consolidata sta sottoscrivendo il prestito, pure.

C'è un grosso problema con la co-firma. Se la persona che stai aiutando non paga il conto, quei pagamenti in ritardo continuano tuo rapporti di credito. Ora sei ugualmente responsabile di questo nuovo debito. E se il tuo parente è inadempiente sul prestito? Sarai tu quello sul gancio.

Firma insieme con cautela. È molto raramente una mossa consigliabile, e può atterrare il tuo punteggio di credito in acqua calda. (Vedi anche:Quando dovresti co-firmare un prestito?)

4. Controlla i tuoi rapporti di credito

Potresti non pensare molto al tuo credito in pensione, ma dovresti comunque controllare i tuoi tre rapporti di credito una volta all'anno.

Puoi farlo gratuitamente su AnnualCreditReport.com. Assicurati di ordinare copie di ciascuno dei tuoi tre rapporti di credito - da Experian, Equifax, e TransUnion, poiché ognuno potrebbe avere informazioni leggermente diverse.

Controllare i rapporti per eventuali errori. Forse un rapporto elenca che hai perso un pagamento automatico l'anno scorso e sai che non l'hai fatto. Correggere l'errore notificando l'ufficio di credito incriminato. Puoi farlo tramite e-mail. Un errore nel tuo rapporto di credito può far precipitare il tuo punteggio di credito.

È anche una buona abitudine monitorare i rapporti per gli account che non hai aperto. Se qualcosa sembra sospetto, potresti avere tra le mani un caso di frode di identità. (Vedi anche:Come leggere un rapporto di credito)

5. Continua a pagare le bollette in tempo

L'ultimo passo per mantenere alto il punteggio durante la pensione potrebbe essere il più importante:continuare a pagare le bollette puntualmente ogni mese.

Certo, questo è un buon consiglio per chiunque cerchi di mantenere un buon punteggio di credito. Un unico mancato pagamento su un conto con carta di credito, prestito ipotecario, prestito auto, o un prestito studentesco può far diminuire il tuo punteggio di credito fino a 100 punti. Quindi, anche dopo aver lasciato il mondo del lavoro, continuare a effettuare quei pagamenti in tempo. (Vedi anche:3 modi in cui i pensionati possono accumulare credito)