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Come aprire un IRA:guida passo passo

Non rifiuteresti l'opportunità di passare dall'allenatore alla prima classe, vero? Entrambi i sedili svolgono il lavoro di base, ovviamente, ma probabilmente sceglieresti di goderti un po' più di comfort mentre sei lì. Dopotutto, un aggiornamento è un aggiornamento. E un conto pensionistico individuale (IRA) potrebbe fare lo stesso per i tuoi risparmi pensionistici. Un IRA è un conto che fornisce incentivi fiscali per i risparmi pensionistici. A seconda dell'IRA che apri, i tuoi contributi e guadagni potrebbero essere fiscali differiti o i tuoi guadagni potrebbero essere esentasse. Gli IRA possono offrire vantaggi fiscali significativi progettati per motivarti a risparmiare in modo da poter allungare quei dollari per la pensione. Se hai un piano pensionistico interamente finanziato al lavoro, come un 401(k), sei sulla strada giusta. Un'IRA può aiutarti a costruire un po' più di spazio di manovra nel tuo futuro offrendoti ulteriori vantaggi fiscali per i risparmi pensionistici. Puoi aprire un IRA presso una banca o un intermediario:tutto ciò di cui hai bisogno è un reddito imponibile e un'idea dei tuoi obiettivi di pensionamento.

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Come si apre un conto IRA?

Dopo aver determinato che un'IRA è la direzione che vuoi prendere, ecco alcuni semplici passaggi su come aprirne uno.

Determina la tua tolleranza al rischio 

Tutti gli investimenti comportano un certo livello di rischio. Puoi pianificare il tuo portafoglio in modo più efficace quando conosci la tua tolleranza al rischio. Il tuo piano di investimento dovrebbe includere una sequenza temporale, i tuoi obiettivi finanziari, le dimensioni del tuo portafoglio, la tua età e il tuo livello di comfort. Stai cercando titoli che pagano dividendi per un potenziale aumento del reddito dei tuoi anni d'oro? O preferiresti una strategia di investimento da moderata ad aggressiva che possa produrre rendimenti più elevati? In ogni caso, dovrai trovare un intermediario, come  Ally Invest , che offre servizi di investimento adatti ai tuoi obiettivi di guadagno. Ricorda solo che investire comporta dei rischi, inclusa la perdita del capitale. I prodotti Invest non sono assicurati dalla FDIC, non sono garantiti dalla banca e potrebbero perdere valore.

Che tipo di investitore sei? Autodiretto o senza mani

Quanto sei a tuo agio e disponibile quando si tratta di correre dei rischi? Comprendere la personalità dell'investitore, i tuoi obiettivi di risparmio e il tuo orizzonte temporale ti mette nella posizione di prendere una decisione informata sul livello di rischio che sei pronto a correre.

  • Se vuoi essere più pratico, o sei un propenso al rischio e cerchi maggiori opportunità di investimento, un IRA autodiretto potrebbe essere qualcosa che vorresti prendere in considerazione. Un IRA autodiretto è un conto individuale che consente di risparmiare per la pensione su base fiscalmente agevolata. La differenza tra altri IRA e uno autodiretto sono le risorse che possiedi nell'account. Un'IRA autodiretta offre molte opportunità di investimento. Puoi diversificare il tuo portafoglio investendo in asset alternativi come immobili, metalli preziosi, criptovalute e private equity.
  • Se vuoi andare sul sicuro e preferisci essere più pratico, un robo advisor potrebbe suscitare il tuo interesse. Gli investitori entry-level o coloro che potrebbero avere un patrimonio netto inferiore potrebbero trovare utile iniziare il loro viaggio di investimento con un robo-advisor. Un robo-advisor è un gestore di portafoglio automatizzato offerto dai broker. Utilizza un algoritmo per effettuare scelte di investimento in base alle informazioni fornite dall'investitore sulla propria situazione finanziaria e su se stessi.

Sapere quale metodo di investimento intendi utilizzare è solo metà della battaglia. Su Ally Invest, puoi aprire un IRA autodiretto e gestisci i tuoi investimenti, oppure puoi rilassarti e lasciare che i nostri robo-advisor intelligenti automatizzati gestiscano il tuo Portafoglio Ally Invest Robo per te.

Scegli dove vuoi aprire la tua IRA

Scegliere dove aprire la tua IRA dipende dalle preferenze. La maggior parte delle istituzioni finanziarie, delle banche e delle unioni di credito ti consentirà di aprire un'IRA e alcune offrono un'ampia varietà di opportunità di investimento. Tuttavia, ti consigliamo di fare la tua due diligence e ricerca perché la più grande differenza tra la maggior parte delle istituzioni sarà la struttura delle commissioni.

Scegli il tipo di IRA che fa per te.

Tutti gli IRA hanno vantaggi fiscali, ma non sono tutti uguali. Diversi tipi di IRA hanno requisiti di ammissibilità e vantaggi fiscali diversi. La maggior parte delle persone finisce per scegliere tra un Roth e un IRA tradizionale , ma ci sono alcuni altri tipi di IRA utilizzati per circostanze specifiche.

  • IRA tradizionali consentono di versare contributi al lordo delle imposte (in base ai livelli di reddito). Il tuo denaro viene tassato quando lo prendi (prendere le distribuzioni) durante il pensionamento.
  • IRA Roth ti consentono di versare contributi al netto delle tasse, quindi le tue distribuzioni durante il pensionamento sono esentasse.
  • IRA SEP (Previdenza semplificata per i dipendenti) sono stabiliti dal tuo datore di lavoro o da te, se sei un lavoratore autonomo. I limiti di contribuzione sono superiori a quelli degli IRA tradizionali.
  • IRA SEMPLICI (Piano di Incentivazione al Risparmio per i Dipendenti) consentire ai datori di lavoro di impostare piani pensionistici IRA per i propri dipendenti e di versare contributi corrispondenti.

A seconda del tipo di IRA che scegli, i tuoi contributi e guadagni potrebbero essere differiti dalle tasse o i tuoi guadagni potrebbero essere esenti da imposte. È una buona idea lavorare con un professionista fiscale o un consulente finanziario che abbia familiarità con la tua situazione per aiutarti a capire qual è il migliore per te.

Tieni presente che puoi aprire più di un IRA in più di un luogo, a condizione che i tuoi contributi totali non superino l'importo massimo di contributo annuale consentito.

Finanzia il tuo conto IRA.

Una volta che hai impostato tutto, dovrai scegliere quanto e con quale frequenza vuoi contribuire alla tua IRA.

  • Per il 2022, puoi contribuire fino a $ 6000 all'anno a Roth e IRA tradizionali ($ 7000 se hai 50 anni o più).
  • I limiti di contributo SEP IRA sono un po' più complessi, quindi se questo è il piano che scegli, scopri di più sugli SEP IRAs qui .

Ulteriori informazioni sui Limiti di contributo IRA per il 2022

Domande frequenti su come aprire un IRA 

  •   Quanti soldi sono necessari per avviare un'IRA? Tecnicamente, non hai bisogno di soldi per avviare un'IRA. L'IRS non stabilisce un limite minimo di contribuzione, ma stabilisce un limite massimo annuale. Tuttavia, le società di intermediazione e le banche potrebbero avere i propri requisiti minimi.
  • Posso avviare un'IRA da solo? Puoi aprire un IRA da solo purché tu abbia guadagnato un reddito. Scegli l'IRA più adatto alla tua situazione finanziaria e assicurati di essere consapevole delle differenze principali.
  • Puoi aprire un IRA in banca? Puoi aprire un IRA presso una banca, un'unione di credito o tramite un broker. Ancora una volta, tutto si riduce alle preferenze, ai tuoi obiettivi di investimento e alla tolleranza al rischio.
  • Un 401k è meglio di un IRA? Questi due veicoli sono in genere i più utilizzati quando si tratta di risparmiare per la pensione. Un 401k deve essere stabilito dal tuo datore di lavoro, mentre l'IRA è un account individuale e non ha nulla a che fare con il tuo datore di lavoro. Gli individui sono responsabili della creazione della propria IRA con una banca o una società di intermediazione. Sia IRA che 401k hanno vantaggi fiscali preziosi e puoi contribuire a entrambi contemporaneamente, ma tieni presente che entrambi hanno limiti di contribuzione.
  • Quanto guadagna un'IRA all'anno? Sebbene i rendimenti di un IRA possano variare, storicamente gli IRA hanno guadagnato tra il 7% e il 10% in rendimenti medi annuali. Tuttavia, i tuoi guadagni possono aumentare quando investi i tuoi contributi IRA in opportunità come obbligazioni, ETF e fondi comuni di investimento. Gli IRA possono anche crescere attraverso il compounding, indipendentemente dal fatto che tu contribuisca o meno.

Indipendentemente dal tipo di IRA che scegli, gli esperti concordano sul fatto che un approccio coerente al finanziamento di quel piano è la chiave per assicurarti di ottenere il massimo beneficio per i tuoi risparmi pensionistici. Assicurati di visitare il sito web dell'IRS per informazioni aggiornate sui requisiti di ammissibilità e sui limiti contributivi.

A differenza di quel fortuito upgrade della compagnia aerea, il tuo comfort futuro è esattamente nelle tue mani. Concediti un po' di spazio finanziario per trasferirti in pensione e considera i vantaggi del risparmio con un'IRA.

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