L'assicurazione di responsabilità civile è una buona mossa per un'auto più vecchia? Ecco cosa ho imparato

Quasi tutti sono alla ricerca di modi per tagliare le spese in questi giorni, me compreso. Guardando le bollette più care che ho in un mese, la mia assicurazione auto viene dopo il mio mutuo. Ho un'assicurazione auto a copertura totale su una Toyota Corolla del 2014 con chilometraggio elevato. Kelly Blue Book lo valuta a circa $ 4, 000 e pago circa $2, 000 all'anno per responsabilità, collisione, completo, e copertura aggiuntiva.

Ho pagato la mia macchina a gennaio, e mi chiedevo se ha senso dal punto di vista finanziario abbandonare la collisione e l'integrale e cambiare la mia polizza in responsabilità solo ora che non sono tenuto ad avere una copertura completa. Fare questo mi farà sicuramente risparmiare denaro a breve termine, ma rinuncerei ai soldi che potrei pretendere per riparare la mia auto e pagare le spese mediche se dovessi avere un incidente, oltre ad altre tutele. È una scommessa che sono disposto a prendere?

Ecco uno sguardo a cosa significa passare dalla copertura completa all'assicurazione solo responsabilità e tutto ciò che devi sapere se stai pensando di cambiare tipo di assicurazione auto.

• Cosa copre solo l'assicurazione responsabilità civile?
• Copertura assicurativa solo responsabilità civile:i pro
• Copertura assicurativa solo responsabilità civile:i contro
• Domande frequenti sulla copertura della sola responsabilità
• La linea di fondo sulla copertura della sola responsabilità

Cosa copre solo l'assicurazione responsabilità civile?

Così, cos'è la copertura assicurativa di responsabilità civile? L'assicurazione di responsabilità civile fornisce denaro a una parte che si è lesa quando si è in colpa per un incidente. Di solito copre i danni fisici causati all'altra auto o proprietà, così come le spese mediche in caso di incidente. Ci sono due tipi comuni di copertura di responsabilità su una tipica polizza di assicurazione auto:responsabilità per danni alla proprietà e responsabilità per lesioni personali.

“Quando dici solo responsabilità contro copertura completa, le persone generalmente pensano che la responsabilità significhi solo che la tua auto non sarà coperta, ma non è necessariamente vero, ” dice Joelle Ferraiuolo, un agente assicurativo autorizzato con agenzie di marketing assicurativo a Worcester, Massachusetts. "A volte se chiedi 'giusta responsabilità, ' stai rimuovendo anche altre coperture necessarie che non sono obbligatorie, come medico, lesione personale, e copertura per automobilisti non assicurati/sottoassicurati”.

L'assicurazione di sola responsabilità non ti fornisce denaro per danni al tuo veicolo o lesioni fisiche a te stesso. Questi sarebbero coperti se hai un'assicurazione completa e/o contro le collisioni sulla tua polizza. Collision fornisce fondi per la riparazione o la sostituzione del tuo veicolo e ti protegge dall'essere citato in giudizio se sei responsabile di un incidente. L'assicurazione auto completa copre i danni causati dalle intemperie, furto, incendi, e altre cose al di fuori del tuo controllo.

Se scegli l'assicurazione solo responsabilità, spesso puoi aggiungere una copertura aggiuntiva. Questo potrebbe includere:

• Non assicurato/sottoassicurato, che ti fornisce una copertura se sei ferito da qualcuno che non ha un'assicurazione o non ha abbastanza per pagare tutti i tuoi danni.
• Copertura dei pagamenti medici, che ti darà dei soldi per aiutarti a pagare le tue lesioni se hai una copertura solo per responsabilità.
• completo, che ti copre per furti e danni che non puoi prevenire. Non è necessario disporre di una copertura in caso di collisione per avere una copertura completa.

Ferraiuolo afferma che la maggior parte delle polizze di sola responsabilità includerà la copertura per il conducente non assicurato/sottoassicurato e le spese mediche, ma non sempre. Consiglia di parlare con un professionista assicurativo autorizzato per discutere delle tue esigenze, cosa copre una futura polizza, quanti soldi saranno pagati per lesioni/danni specifici, e con quali importi ti senti a tuo agio.

Copertura assicurativa solo responsabilità civile:i pro

L'unico vero vantaggio della copertura di sola responsabilità è che risparmi sull'assicurazione auto. È meno costoso della copertura completa con collisione e completa. Questo può essere un vantaggio in alcune situazioni. Per esempio, se hai un veicolo che viene guidato molto poco, portare una polizza di sola responsabilità può essere proprio ciò di cui hai bisogno.

Se scopri di non guidare molto a causa della pandemia di coronavirus, potresti considerare di passare alla copertura della sola responsabilità fino a quando non tornerai a un programma di guida più regolare. Questo potrebbe offrire un sollievo tanto necessario per aiutarti a sopravvivere a una crisi finanziaria a breve termine. Assicurati di valutare i pro e i contro e di aggiungere le tue protezioni precedenti quando guidi di più.

L'assicurazione di sola responsabilità potrebbe anche essere una buona idea se il valore del tuo veicolo è inferiore al costo della polizza. Nella mia situazione, la mia macchina vale $ 4, 000 e sto pagando circa $ 2, 000 all'anno per una copertura completa. Mantenere la mia polizza così com'è potrebbe essere la scelta migliore per me perché la mia auto vale il doppio di quello che pago per l'assicurazione. Se la mia macchina valesse solo $ 1, 000, allora solo la responsabilità potrebbe essere un'idea migliore per me.

Copertura assicurativa solo responsabilità civile:i contro

La scelta dell'assicurazione solo responsabilità comporta i suoi svantaggi. Primo, potresti non avere una copertura adeguata per i danni, anche se aderisci ai requisiti minimi per l'assicurazione auto nel tuo stato.

Ferraiuolo afferma che i requisiti assicurativi solo per la responsabilità variano da stato a stato e la maggior parte dei mandati di copertura minima degli stati sono troppo bassi per coprire adeguatamente i reclami relativi a proprietà e lesioni personali. Questo ti mette a rischio di essere ritenuto responsabile per l'importo di denaro che la tua polizza non copre.

Secondo, se hai un incidente, dovrai pagare di tasca tua per le riparazioni o anche un nuovo veicolo, dipende da quanti danni c'è. Se non disponi della copertura dei pagamenti medici con la tua polizza di sola responsabilità, potresti anche dover pagare per il trattamento delle tue lesioni.

Terzo, non avrai copertura se il tuo veicolo viene rubato; soccorso stradale o traino in caso di problemi; un'auto a noleggio da guidare mentre la tua viene riparata; e altri vantaggi che possono derivare da una copertura completa. Anche se potrebbe non essere necessario presentare un reclamo spesso, questi servizi tornano utili quando ne hai bisogno.

Dopo aver fatto alcune ricerche e aver riflettuto sui pro e i contro di passare solo alla responsabilità, Ho deciso di attenermi alla mia copertura completa. Non guido molto in questi giorni a causa della pandemia, ma voglio sapere che se dovesse succedere qualcosa mentre guido, sono completamente coperto. Sono disposto a pagare $ 160 al mese per quella sicurezza.

Domande frequenti sulla copertura della sola responsabilità

Qual è la differenza tra responsabilità e copertura completa?

La responsabilità paga per i danni fisici e materiali che altri subiscono quando sei responsabile di un incidente. Non risarcisce i danni a te o al tuo veicolo/proprietà. Può o meno includere una copertura aggiuntiva per i pagamenti medici e/o se sei ferito da un guidatore che non ha un'assicurazione sufficiente o sufficiente per pagare le tue spese. Alcune politiche includono tutte e tre le disposizioni, e alcuni richiedono di aggiungere queste disposizioni.

La copertura completa include tutto ciò che fa solo la responsabilità, oltre a pagare per danni e lesioni subiti a seguito di un incidente da te causato, lesioni o danni causati da forze fuori dal tuo controllo (grandine, tempeste, furto, eccetera.), e fornire protezione legale nel caso in cui dovessi essere citato in giudizio per danni (alcune polizze di responsabilità potrebbero prevedere alcune disposizioni per questo). Le polizze con copertura completa possono offrire vantaggi aggiuntivi, come il noleggio gratuito di auto e l'assistenza stradale.