Cosa succede se subisci un incidente e non hai l'assicurazione?

Cosa succede se non hai la polizza assicurativa nel vano portaoggetti? Guarda altre foto sulla sicurezza dell'auto.

Conosci la routine:un altro mese, un altro pagamento dell'assicurazione auto. Poi ti viene il pensiero mentre premi il francobollo sulla busta:''Cosa accadrebbe se lasciassi scadere la mia polizza di assicurazione auto e facessi un incidente?''

È una domanda che dovrebbe porsi un pilota su sette nel Paese. Secondo un rapporto del 2011 dell'Insurance Research Council, il 13,8% dei conducenti nel paese non è assicurato [fonte:Insurance Research Council].

Innanzitutto, parliamo di cosa significa non avere un'assicurazione. Una tipica polizza di assicurazione auto potrebbe includere sei tipi di copertura che si applicano in circostanze diverse:

1. Responsabilità per lesioni personali paga per i danni causati ad altri conducenti e passeggeri a seguito di un incidente.
2. Responsabilità per danni a cose copre le riparazioni di veicoli, edifici, recinzioni o altri beni altrui che l'utente ha danneggiato durante un incidente.
3. Collisione ti rimborsa i danni causati al tuo veicolo, indipendentemente dal fatto che l'incidente sia stato colpa tua o meno.
4. Protezione delle lesioni personali copre il costo degli infortuni a te (autista) e ai passeggeri della tua auto.
5. Completo copre i danni al tuo veicolo causati da incidenti diversi dalle collisioni, come atti vandalici o calamità naturali.
6. Copertura per automobilisti non assicurati e sottoassicurati copre lesioni e danni al tuo veicolo se vieni investito da un conducente mortale, un conducente senza assicurazione o un conducente privo di assicurazione sufficiente per pagare i costi di un incidente.

Quando si parla di "conducente non assicurato", si parla principalmente dei primi due tipi di assicurazione. A partire da febbraio 2012, ogni stato tranne il New Hampshire richiede ai conducenti di portare determinati importi di assicurazione sulla responsabilità civile per pagare lesioni e danni alla proprietà in incidenti che hanno causato [fonte:Insurance Information Institute]. (Il New Hampshire ha leggi sulla responsabilità finanziaria che obbligano i conducenti senza assicurazione a pagare per gli incidenti quando sono responsabili.) Molti stati richiedono ulteriori tipi di copertura prima che tu possa metterti legalmente al volante.

Cosa succede se non hai i giusti tipi di copertura assicurativa? Continua a leggere per scoprirlo.

Le conseguenze della guida senza assicurazione

Una piccola curvatura del paraurti senza assicurazione può portare a problemi molto più grandi lungo la strada.

Le conseguenze della guida senza assicurazione variano da stato a stato. La maggior parte degli stati richiede ai conducenti di portare sempre con sé una prova di assicurazione. Anche se non sei coinvolto in un incidente, essere scoperto senza assicurazione auto può comportare multe fino a $ 5.000, una licenza sospesa o persino il carcere [fonte:Insurance Information Institute]. La buona notizia è che se guidi l'auto di qualcun altro con il suo permesso e quella persona è assicurata, probabilmente sarai coperto in caso di incidente e viceversa [fonte:Farmers Insurance Group].

Ma supponiamo che tu stia guidando da solo -- con la tua auto, completamente senza assicurazione -- quando sei stato coinvolto in un incidente. Se non hai causato l'incidente (il che significa che non sei "in colpa") e un conducente assicurato ti ha colpito, puoi comunque riscuotere denaro dalla compagnia di assicurazioni del conducente in colpa. Se un conducente non assicurato ti colpisce, d'altra parte, molto probabilmente dovrai citare in giudizio il conducente per un risarcimento. Tuttavia, almeno 20 stati hanno proposto o implementato leggi che limitano il ricorso legale dei conducenti non assicurati o li vietano completamente di citare in giudizio per danni non economici come dolore e sofferenza [fonte:Insurance Information Institute].

Se sei ritenuto colpevole dell'incidente, i passeggeri dell'auto che hai colpito possono ricevere un risarcimento andando a cercare un numero qualsiasi dei tuoi beni, a seconda dello stato in cui risiedi. Queste risorse potrebbero includere i tuoi risparmi, una parte dei guadagni di tutti i tuoi futuri stipendi, persino la tua casa. Inoltre, sarà difficile acquistare di nuovo un'assicurazione auto senza entrare a far parte di un pool di rischi assegnato, che è una raccolta di automobilisti le cui gravi infrazioni li hanno resi incapaci di acquistare l'assicurazione da soli, quindi lo stato si collega con agenti assicurativi che fanno pagare loro premi costosi.

"La maggior parte delle persone si rende conto che le potenziali responsabilità di un grave incidente automobilistico sono qualcosa per cui non puoi necessariamente risparmiare", afferma Michael Barry dell'Insurance Information Institute [fonte:Barry]. Quindi, anche se abbandonare la tua assicurazione auto potrebbe sembrare un modo semplice per risparmiare denaro, a un certo punto probabilmente ti costerà.

Per molte più informazioni sull'assicurazione auto, vedere i collegamenti sottostanti.

• 10 domande da porre prima di acquistare un'assicurazione auto
• 5 cose che puoi fare per abbassare i tassi di assicurazione auto
• Come funziona l'assicurazione auto
• In che modo l'auto che acquisti incide sulla tua assicurazione?
• Come funziona l'assicurazione di responsabilità civile
• Come funziona l'assicurazione GAP quando viene totalizzato un'auto?
• Di quanta assicurazione hai bisogno per un'auto più vecchia?

Fonti

• Barry, Michael. Vicepresidente delle relazioni con i media presso l'Insurance Information Institute. Colloquio. 12 marzo 2012.
• Gruppo assicurativo per gli agricoltori. ''Domande frequenti sull'assicurazione auto.'' (8 marzo 2012) http://www.farmers.com/auto_insurance_faq.html
• Istituto di informazione assicurativa. ''Posso guidare legalmente senza assicurazione?'' (7 marzo 2012) http://www.iii.org/individuals/auto/a/canidrive/
• Istituto di informazione assicurativa. ''Automobilisti obbligatori/non assicurati''. Febbraio 2012. (7 marzo 2012) http://www.iii.org/issues_updates/compulsory-auto-uninsured-motorists.html
• Istituto di informazione assicurativa. ''Automobilisti non assicurati.'' 2011. (7 marzo 2012) http://www.iii.org/facts_statistics/uninsured-motorists.html
• Istituto di informazione assicurativa. ''Cosa è coperto da una polizza di assicurazione auto di base?'' (7 marzo 2012) http://www.iii.org/articles/what-is-covered-by-a-basic-auto-policy.html
• Ladika, Susan. ''Puoi guidare senza assicurazione auto?'' Fox Business. 9 novembre 2011. (6 marzo 2012) http://www.foxbusiness.com/personal-finance/2011/11/09/can-drive-without-car-insurance/
• Dipartimento delle assicurazioni del Texas. ''Domande frequenti sull'assicurazione auto per giovani conducenti'' 21 ottobre 2011. (8 marzo 2012) http://www.tdi.texas.gov/auto/youngfaqauto.html#4