Hey,

I grandi obiettivi possono portare grandi cartellini dei prezzi. Sia che tu abbia intenzione di acquistare una casa, una macchina nuova o regalati una vacanza tanto necessaria, ti serviranno i soldi. E prima che tu possa davvero iniziare a pianificare queste grandi spese, vorrai chiederti, “Posso (o dovrei) permettermelo?”

Se la risposta è sì, quindi pone la domanda, "Qual è l'importo appropriato da spendere?"

Ecco alcuni consigli su come affrontare alcuni acquisti di grandi dimensioni. E, se risparmiare non è esattamente il tuo forte, continua a leggere. Ho incluso alcune delle mie risorse preferite per iniziare subito alla fine.

Comprare una casa? Limita i pagamenti mensili al 30%

Quando si tratta di budget per i costi di alloggio, la mia regola pratica è di spendere non più del 30% della tua paga da portare a casa. Ciò include il mutuo, tassa di proprietà e pagamenti di mantenimento. La verità è che diventare proprietario di una casa comporta pesanti responsabilità e spesso, costi imprevisti.

Se la tua nuova casa necessita di una riparazione, vorrai essere in grado di permettertelo comodamente senza allungarti troppo. Un errore del proprietario di casa principiante è presumere che tu possa spendere lo stesso costo mensile per un mutuo come affitto. Ma gli affittuari non sono necessariamente tenuti a pagare per i danni all'impianto idraulico o a riparare i principali elettrodomestici rotti da soli.

Una volta calcolato quanto puoi spendere al mese, scopri a quale dimensione corrisponde un mutuo e che dovrebbe aiutarti a restringere le case in base al prezzo. Il sito web di ricerca casa Zillow.com ha un calcolatore che produce il prezzo della tua casa target in base al tuo reddito annuo, pagamenti mensili del debito e l'importo dell'acconto.

Parlando di, vorrai prepararti a mettere giù il 20%, soprattutto nei mercati competitivi. Per ulteriori informazioni sulle specifiche dell'acquisto della casa, dai un'occhiata al mio post precedente sul blog.

Risparmia di più: Per ridurre al minimo le rate mensili del mutuo, assicurati che il tuo credito sia in ottima posizione. I mutuatari con punteggi di credito elevati (spesso 760 o superiori) sono i più adatti a qualificarsi per i tassi di interesse più bassi su un mutuo per la casa nel mercato di oggi.

Stai guardando un'auto? Idealmente, Budget 15%

Quando si tratta di acquistare una nuova auto, mirare a spendere non più del 15-20% della tua paga da portare a casa. Questo include la manutenzione e il gas. se paghi in contanti, prendi il tuo stipendio annuale e moltiplicalo per 0,15 per calcolare una spesa massima.

Se hai intenzione di finanziare o noleggiare il veicolo, prendi la tua paga mensile da portare a casa, moltiplica quel numero per 0,15 e questo è un budget salutare per le rate dell'auto (supponendo che tu non abbia altri debiti insoluti importanti).

Risparmia di più: Vai di seconda mano. Se stai bene con qualche graffio e un po' di usura ma con la certezza che l'auto viene fornita con una garanzia del produttore, quindi optare per un veicolo usato potrebbe essere un ottimo modo per risparmiare probabilmente dal 10 al 25%. Questa opzione può essere più costosa rispetto a una normale auto usata. Ma i CPO offrono vantaggi come una garanzia più lunga e ispezioni adeguate.

Se sei deciso ad acquistare una nuova auto, attendi fino alla fine dell'anno, quando i concessionari cercheranno disperatamente di scaricare i modelli dell'anno in corso per fare spazio a nuove scorte.

E per quel che vale, sventolare contanti al rivenditore non ti farà necessariamente guadagnare sconti (a differenza degli anni passati). Di recente ho acquistato una nuova auto e ho pensato che avremmo ottenuto un prezzo più basso offrendo di pagare interamente in contanti. Sbagliato. risulta, iscrivendomi all'autofinanziamento sono riuscito a ottenere uno sconto. Con il tasso di interesse del prestito a solo il 2% ho deciso di finanziare l'auto e di impegnarmi a pagarla entro l'anno (invece di quattro anni) per mantenere al minimo il pagamento degli interessi.

Voglia di un gioiello? O qualsiasi articolo di lusso? Fai attenzione ai tuoi risparmi.

Chi non vorrebbe regalarsi qualcosa ogni tanto? Personalmente, Stavo osservando il nuovo iWatch. Ma per tali spese discrezionali (dette anche "pazzie") è meglio pagarle in contanti. Se non riesci a pagarlo in un mese, quindi mi chiedo se sia davvero qualcosa che puoi permetterti. Se si tratta di una forzatura finanziaria, forse è più saggio rimandare l'acquisto?

Per spese discrezionali o varie, Penso che sia responsabile limitare la spesa a non più del cinque percento del reddito e questo include cose come articoli di lusso e spese ricreative. Se hai bisogno di risparmiare, assicurati solo di ricostituire il conto entro il prossimo mese e mira a lasciarti con almeno un cuscino per i giorni di pioggia di sei mesi in ogni momento.

Risparmia di più: Simile alle auto usate, che ne dici di comprare di seconda mano? Tradesy e Poshmark sono due siti Web che dispongono di un ampio inventario di prodotti usati delicatamente (o in alcuni casi nuovi di zecca, ma scontati) beni di design. Questi venditori online verificano che gli articoli siano autentici e corrispondano alla descrizione del venditore.

Sallie Krawcheck, Veterano di Wall Street e co-fondatore e CEO della piattaforma di investimento online Ellevast, rivelato a me sul mio podcast Quindi soldi quel sito di sconti The RealReal è il suo posto dove concedersi il lusso. Lei lo chiama "finanziariamente esperto". Hey, se va bene per lei, allora per me va bene!

Voglia di fuggire? Tempo giusto.

Dico sempre che è più gratificante spendere in esperienze, soprattutto viaggiare. È importante ricaricare la mente, corpo e anima o semplicemente per conoscere altre culture.

Per le vacanze, ancora, proveniente dal tuo budget discrezionale, mira a spendere entro il 5% della tua paga da portare a casa.

Risparmia di più: A seconda di quando se prenoti il ​​tuo volo puoi guadagnare più soldi per il tuo viaggio. I dati di FareCompare mostrano che le tariffe aeree tendono a scendere al livello più basso per tutta la settimana il martedì a partire dalle 15:00. Questo è in genere quando le compagnie aeree rilasciano il maggior numero di offerte e le successive guerre sui prezzi portano a prezzi bassi.

Hai bisogno di aiuto per risparmiare?

Tutto quanto sopra presuppone che tu abbia denaro rimasto alla fine del mese dopo aver coperto le bollette per risparmiare e spendere per articoli di grande valore. Potrebbe essere una grande supposizione. Molti di noi vivono da stipendio a stipendio e francamente, come esseri umani, non siamo esattamente programmati per salvare. Come mi disse una volta il famoso esperto di comportamento Dan Ariely, “Vediamo qualcosa, lo vogliamo e lo facciamo senza pensarci troppo. Il mondo è progettato per tentarci e noi seguiamo e veniamo tentati”.

Ecco alcuni strumenti gratuiti che possono aiutarci a frenare parte di questa sfortunata tentazione.

• Digit – Risparmia denaro senza veramente doverci pensare. Iscriviti a Digit creando un account gratuito. Dopo pochi giorni, Digit controlla i tuoi schemi di spesa e sposta qualche dollaro dal tuo conto corrente al tuo conto Digit, se te lo puoi permettere. Gli utenti possono prelevare facilmente denaro in qualsiasi momento, rapidamente e senza commissioni.. Nel tempo, ti costruirai un bel fondo nero

• Qapital –Qapital ti consente di impostare un obiettivo di risparmio e quindi creare regole che attivano trasferimenti automatici verso il tuo obiettivo. Per esempio, gli utenti possono addebitarsi un determinato importo per un piacere colpevole. Diciamo che scelgono di addebitare $ 5,00 ogni volta che ordinano da asporto, che $ 5,00 andranno verso un obiettivo di loro scelta. O, gli utenti possono arrotondare gli acquisti al dollaro più vicino e il resto verrà assegnato all'obiettivo specificato. Su questa piattaforma, l'utente medio risparmia $ 44 ogni mese.

• SmartyPig – Questo è un programma gratuito, conto di risparmio ad alto rendimento che consente di allocare denaro verso diversi obiettivi finanziari. Può essere difficile risparmiare per un grande acquisto se lo stai accumulando con i tuoi risparmi regolari o il conto corrente. Ma compartimentando i tuoi risparmi per un obiettivo particolare (ad esempio una nuova auto, vacanza, ecc.) puoi monitorare meglio i tuoi progressi. come cifra, puoi trasferire fondi in qualsiasi momento.

Hai una domanda per Farnoosh? Puoi inviare le tue domande tramite Twitter @Farnoosh , Facebook o inviare un'e-mail a [email protected] (si prega di notare "Mint Blog" nella riga dell'oggetto).

Farnoosh Torabi è la principale autorità di finanza personale d'America impegnata nell'aiutare gli americani a vivere il loro più ricco, vite più felici. Dai suoi primi giorni come reporter per Money Magazine fino a ospitare una serie in prima serata su CNBC e scrivendo mensilmente per O, La rivista Oprah, è diventata la nostra amica e esperta di denaro preferita.