Il mio piano per l'acquisto di una nuova auto

È divertente. Quindici anni fa, la finanza personale quotidiana era un lavoro ingrato per me. Non capivo come andare giorno per giorno a fare scelte intelligenti che fossero allineate con i miei valori. Non ero nemmeno sicuro di quali fossero i miei valori!

Oggi, le cose sono molto più facili. Sicuro, ci sono sfide. A volte faccio scelte sbagliate. Ma soprattutto, quello che spendo si allinea con quello che voglio dalla vita. (Con l'avvertenza, Certo, che chi sono e cosa voglio cambia nel tempo.)

Sono contento di aver sviluppato buone abitudini. Proprio adesso, mi impedisce di prendere una decisione avventata. Per la maggior parte del 2019, Kim e io abbiamo combattuto entrambi contro il prurito della macchina nuova. Il vecchio J.D. a quest'ora avrebbe ceduto. Il modello di quest'anno fa ancora cose stupide come passare ore a costruire auto personalizzate sul sito web Mini, ma finora non sto grattando quel prurito da macchina nuova.

Anziché, ho escogitato un piano, un percorso per l'acquisto di un'auto. E anche Kim ha escogitato un piano tutto suo.

Il mio piano per l'acquisto di una nuova auto

"Guarda questo, Ho detto a Kim un paio di settimane fa. Ho portato il mio laptop per mostrarle il mio ultimo progetto Mini:un convertibile arancione super potente che non ha senso per le nostre vite.

Kim scosse la testa. “Devi smettere di andare sul sito Mini, " lei disse. “E soprattutto devi smettere di usare quello strumento per costruire la tua auto. È pericoloso". Lei ha ragione.

All'inizio di questa settimana, mentre io e Tally passeggiavamo per le colline e raccoglievamo more, Ho pensato seriamente se/quando avrei dovuto prendere una nuova macchina. Penso di aver fatto un po' di chiarezza.

Sicuro, se ho incassato alcuni dei miei investimenti, Potrei giustificare questo acquisto oggi. Ma, come ho imparato l'anno scorso, questo tipo di azione comporta un'enorme conseguenza fiscale. Se vendessi investimenti per comprare l'auto, Pagherei effettivamente un premio del 15% per effettuare l'acquisto. Non sono disposto a farlo.

Più, è difficile per me razionalizzare pagare così tanto per una macchina nuova. È pazzesco quanto siano costosi i veicoli di questi tempi. (Sembro ancora un vecchio?)

Parlando di essere un vecchio:l'unica cosa che mi permette persino di considerare un nuovo la macchina nuova è che sto invecchiando. Ho cinquant'anni. È altamente probabile che se ho acquistato un nuovo veicolo, sarebbe l'ultimo acquisto di un veicolo nuovo della mia vita. (Tendo a tenere le mie auto a lungo. Vedo che a 67 o 70 anni, Comprerei un'altra macchina usata perché una nuova Mini mi durerebbe fino ad allora.)

Mentre il cane annusava il ciglio della strada in cerca di conigli, Ho formulato un vero piano per l'acquisto di una nuova auto. Ho deciso che ci sono tre condizioni che mi porterebbero a fare questo acquisto. Dal meno probabile al più probabile, quelle condizioni sono:

• I tassi di interesse sui prestiti auto scendono abbastanza basso da giustificare i pagamenti. Come ho detto, Non voglio incassare i miei investimenti per comprare un'auto. Il mio reddito mensile ha raggiunto un livello in cui potrei concepibilmente usarne una parte per pagare un'auto, ma non voglio pagare molti interessi se lo faccio. Proprio adesso, la media nazionale statunitense per un prestito di 60 mesi è del 4,21%. È troppo alto. Lo 0,0% sarebbe abbastanza basso, ovviamente. Ma a che livello sarei disposto a chiedere un prestito? Non ne sono sicuro. Penso che il 2% potrebbe essere troppo alto, ma l'1% va bene.
• La mia attuale Mini Cooper muore. La mia auto ha subito un paio di riparazioni importanti dal 2016, ma soprattutto funziona bene. Non c'è fretta di sostituirlo. Ma se fosse stato totalizzato in un incidente (il cielo non voglia!) o se qualcos'altro di grave dovesse andare storto, beh, allora prenderei in considerazione l'idea di passare a una nuova macchina.
• Risparmio abbastanza per pagare in contanti tutto (o la maggior parte) di un nuovo veicolo. GRS sta iniziando a guadagnare di più. Non molto - non come ai vecchi tempi - ma alcuni . Ho intenzione di metterlo da parte in un fondo per auto. Nel frattempo, ogni volta che ricevo somme forfettarie, Metterò anche quei soldi nel fondo dell'auto. (Sto negoziando un progetto che potrebbe darmi circa $ 15, 000 — Se succede mai.)

Se uno qualsiasi di questi tre si realizza, Premerò il grilletto. Comprerò una macchina nuova. (Salvo che, Certo, Riesco a scuotere per sempre questo prurito da macchina nuova. Ma è improbabile.) Nel frattempo, Mi accontenterò dei due veicoli che già possiedo:la mia Mini Cooper del 2004 e il mio camion Toyota del 1993. Mi piacciono entrambi e funzionano bene. sono abbastanza buoni, sai?

Il piano di Kim per l'acquisto di una nuova auto

Nel frattempo, Kim sta combattendo una battaglia simile. Per quanto mi dica di smettere di fare modellini dell'auto dei miei sogni, Vado spesso in soggiorno e scopro che sta sfogliando Craigslist o il sito Toyota, guardando malinconicamente i RAV4.

Lo scorso fine settimana, abbiamo trascorso la domenica sera nel centro di Portland per cena e una partita di Timbers. Mentre andavamo in giro, ha indicato vari SUV compatti. “Quello è carino, " lei disse, indicando una Subaru di qualche tipo. “Mi piace quel colore. Che modello è? Pensi che sia un 2017?"

Tra noi due, siamo d'accordo che dovremmo avere un veicolo pratico e un veicolo divertente. Le nostre definizioni di "pratico" e "divertente" non lo sono Esattamente lo stesso:non comprerei mai un SUV, e non comprerebbe un'altra Mini, ma sono abbastanza vicine. Kim ha deciso che sarà lei a perseguire la pratica. Per lei, questo significa un SUV compatto.

Dopo che le ho parlato del mio piano per un nuovo acquisto, Ho chiesto se aveva un piano.

"Bene, Sono più avanti di te nel processo, " lei disse. “Non hai niente da salvare per una macchina. Io faccio. ho 15 dollari, 000. E se posso vendere quella stupida motocicletta, Dovrei avere altri $ 3500. Una volta che ho $ 20, 000 nel mio conto alleato, Comprerò una macchina". (Kim adora il suo conto di risparmio Ally. Non sto scherzando. È come una camminatrice, annuncio pubblicitario per Ally, proprio come io sono un annuncio pubblicitario per Mini. È divertente.)

“Sei vicino, " Ho detto.

"Lo so, " lei disse. “Ecco perché ho guardato le auto. Voglio scoprire cosa è disponibile e quanto costano le cose. Ieri, Ho chiamato tre concessionarie locali per chiedere quando i modelli del 2019 verranno chiusi. Hanno detto che mi avrebbero richiamato tra qualche mese. Spero di aver risparmiato abbastanza per allora".

Così, Il piano di Kim è semplice:una volta che ha 20 dollari, 000 salvati, comprerà un SUV compatto. Se può permettersene uno nuovo e trovarne uno che le piace, la comprerà. Altro, comprerà un modello usato di recente.

Inoltre, lei preferisce:

• Un veicolo ibrido o elettrico.
• La possibilità di trainare un rimorchio (anche se non ne possediamo uno).
• La capacità di trasportare due kayak (che noi fare possedute ma non utilizzate perché non abbiamo modo di portarle al fiume).
• Basso rumore della strada.
• La possibilità di ascoltare i podcast.
• Buona visibilità tutto intorno.

Penso che sarà sorpresa quando arriverà il momento di comprare. Penso che qualsiasi SUV moderno soddisferà la sua lista di requisiti. E in base ai suoi progressi, Immagino che un giorno o l'altro quest'autunno o l'inverno, visiteremo i concessionari di automobili per provare le auto.

Ripensamenti

So che questa è la seconda (terza?) volta che scrivo su questo stesso argomento in sei mesi. Questo perché la situazione della nostra auto ultimamente sta occupando gran parte della nostra larghezza di cervello. Continuerà a farlo finché non avremo una sorta di risoluzione.

Non ho dubbi che a quest'ora l'anno prossimo, o Kim o io - o entrambi - possederemo una nuova macchina. Ma sono contento che entrambi abbiamo resistito alla tentazione di correre fuori e fare un acquisto prima di essere pronti. Ci stiamo prendendo del tempo per ricercare ciò che vogliamo (beh, Kim è, Immagino - sto solo costruendo Mini personalizzati), ed entrambi abbiamo formulato piani per risparmiare per l'acquisto.

Intanto, Dovrei ringraziare tutti i lettori di GRS che hanno lasciato commenti (o mi hanno inviato e-mail) con suggerimenti per ottenere offerte migliori. (La mia preferita? Trova una parte degli Stati Uniti dove la mia auto scelta vende poco. Acquista l'auto lì per meno, quindi riportalo a Portland.)

C'è una vocina nella mia testa che dice:“J.D., non dovresti nemmeno comprare una macchina nuova. Non apprezzi abbastanza le auto da giustificarne una nuova. Continua a comprare veicoli usati. Guarda quanto ami il tuo pickup del 1993. Costa solo $ 1900!”

Quella vocina ha una ragione valida. Più, Non guido molto. Guido forse tre volte a settimana per un totale di sessanta miglia. Faccio diversi viaggi più lunghi ogni anno, anche se. Immagino che la mia guida annuale media sia di circa 3000 miglia.

Ha senso comprare un'auto nuova se la percorro solo per 5000 miglia all'anno? Non lo so. Sospetto di no. Ecco perché il razionale J.D. dice:"Compra usato." O forse potrei fare quello che fa il mio amico Rob Farrington:rinunciare del tutto alla proprietà dell'auto e usare solo il ridesharing.

p.s. Subito dopo aver pubblicato questo, Ho letto un ottimo articolo su A Wealth of Common Sense:The Thing That Probabilmente sta facendo un buco nel tuo budget. Ben Carlson osserva che i tre maggiori debiti nella vita della maggior parte delle persone sono un mutuo, prestiti universitari, e prestiti auto. I primi due possono essere razionalizzati, anche per le persone che stanno lottando finanziariamente. Un nuovo prestito auto, d'altra parte, è più difficile da discutere. Se sei in buona forma finanziaria, bene. Ma se non lo sei, non dovresti prendere in prestito $ 50, 000 per acquistare un nuovo camion. (Vedi anche:Perché è improbabile che la tua auto di lusso aumenti materialmente la tua felicità.)