La mia esperienza a partire da YNAB (giorno 24)

Questa è la seconda puntata della storia di Krys: guarda qui il primo post . Nelle prossime settimane, seguiremo i suoi progressi su otto obiettivi finanziari che si è prefissata. Questo post è stato originariamente scritto nel novembre del 2019:durante il primo mese di Krys con YNAB.

Parliamo di dove siamo oggi, dopo 24 giorni di vita con YNAB.

Ho guardato un paio di dozzine di video, ascoltato alcuni podcast, letto quasi tutti gli articoli e setacciato i forum alla ricerca di spunti di saggezza e consigli.

Ho impostato una prima serie di categorie che ho già rivisto almeno 20 volte. Ho preventivato, speso, WAM'ed,* preventivato di più, speso di più e WAM'ed di più. Ho rimuginato e discusso su come gestire il float della carta di credito, il debito e l'esaurimento dei fondi (o "spese reali").

*WAM'ed sta per whack-a-mole(d), un delizioso gergo creato dalla nostra community per riferirsi allo spostamento di denaro da una categoria all'altra.

Da dove abbiamo iniziato

Come ho già detto, il giorno in cui abbiamo avviato YNAB avevamo un debito di quasi $ 20.000. Non ho detto che avevamo solo $ 300 nel nostro fondo di emergenza, o che avevamo "preso in prestito" dai risparmi stanziati per nostra figlia (un'ammissione dolorosa, ve lo assicuro). Stiamo vivendo busta paga in busta paga, cavalcando il galleggiante della carta di credito e persino vivendo un po' al di sopra delle nostre possibilità.

I nostri obiettivi

1. Scendi dal flottante della carta di credito (finanzia interamente le spese di questo mese pagando il minimo sulle carte di credito).
2. Inizia a contribuire all'assorbimento di fondi per spese note.
3. Inizia a creare il fondo di emergenza da $ 1.000.
4. Paga la prima carta di credito (piccolo importo:interamente relativo alla fattura medica).
5. Paga la seconda carta di credito (importo relativamente basso:credito residuo e riparazioni auto).
6. Avanti un mese di anticipo (invecchiamo i nostri soldi 30 giorni).
7. Paga la linea di credito di home equity (HELOC o LOC) che abbiamo assunto per sostituire la nostra finestra.
8. Estinguere il prestito dell'auto.

Stato attuale degli obiettivi

1. Scendi dalla carta di credito eccetto per le riparazioni dell'auto. ✅
   Questo mese abbiamo raggiunto l'obiettivo numero uno! Poiché questo è un mese con tre buste paga per me (vengo pagato a settimane alterne), sono stato in grado di finanziare completamente questo mese con le prime due buste paga e far funzionare l'ultima busta paga come una tipica busta paga di fine mese, per gestire la prima metà del prossimo mese.
2. Iniziato a contribuire all'affondamento di fondi ✅
   Ho aggiunto denaro per stanziare fondi per regali di Natale, quote annuali (Costco, Amazon, YNAB e etichette per auto), lezioni di pattinaggio sul ghiaccio per mia figlia e spese di viaggio per le vacanze e un weekend tra ragazze.
3. Non ho contribuito al fondo di emergenza.
   Poiché ho iniziato a recitare prima di finire le ricerche, ho usato parte dello stipendio extra di questo mese per ripagare parte del nostro debito, subito prima che la macchina si rompesse (*brontolare*). Ciò significa che il denaro che avremmo usato per pagare le riparazioni dell'auto era già stato speso per ridurre il nostro debito medico. Non è una brutta cosa, ma non come avrei scelto di spendere i miei soldi, se le cose potessero funzionare diversamente, dato che le spese mediche sono a un tasso di interesse inferiore rispetto alle riparazioni dell'auto.

Cosa c'è dopo

Guardando i prossimi due stipendi e quello che abbiamo speso questo mese, sembra che stiamo ancora vivendo un po' al di sopra delle nostre possibilità, quindi adeguerò i nostri budget per Mangiare fuori e Fare la spesa per adattarli.

Inoltre, non mi sembra di avere abbastanza per contribuire al fondo di emergenza, ma ho abbastanza per contribuire ai nostri fondi di ammortamento per un'ampia varietà di spese reali, quindi è rinfrescante.

La sensazione di essere persi davanti a YNAB rispetto alla sensazione di controllo relativo che YNAB offre è così avvincente. Ho *pensato* di sapere come stavamo facendo, ma questo è *così* che apre gli occhi!

Il primo mese di YNAB mi ha insegnato molto

Questo primo mese di utilizzo di YNAB mi ha insegnato me stesso, la mia famiglia e dove dobbiamo migliorare la pianificazione e la comunicazione. Mi ha insegnato le nostre abitudini di spesa e la mia tendenza a indulgere anche quando ne so qualcosa di più. Mi ha insegnato la fluttuazione della carta di credito e perché non posso semplicemente guardare il saldo del conto corrente per sapere se abbiamo soldi per qualcosa.

Ho una domanda:cosa mi consiglieresti di fare per l'ammortamento dei fondi rispetto al fondo di emergenza? Conservare i soldi per sprofondare fondi o lesinare su quelli per aumentare prima il fondo di emergenza?

Krys ha chiesto e il forum ha risposto! Ci è piaciuto molto come @xgirlmama ha risposto a questo!

@Xgirlmama ha detto:"Raggiungerei un fondo di emergenza da $ 1000 il più velocemente possibile e poi mi occuperei dei fondi che affondano. Se hai i tuoi $ distribuiti in modo sottile tra 15 diverse categorie, non ti sentirai come se stessi facendo progressi. Oppure, si verificherà un'emergenza e non sarai preparato. Questo è quello che ho fatto comunque e sento che il solo fatto di pubblicarlo nell'universo ("Sono PRONTO in un'emergenza!") rende meno probabile che ne abbia bisogno".

(Ottimo consiglio. Ora torniamo a Krys!)

In generale, mi sento come se fosse stato un inizio davvero positivo qui. Ho visto molte persone dire che migliora solo con il tempo, il che è davvero eccitante. Sono ancora completamente deluso da me stesso per averci permesso di indebitarci, ma la chiarezza che ho ora sulla nostra situazione attuale continua a darmi la forza di fare meglio d'ora in poi.

Ho bisogno di tutti voi per mantenermi onesto. Le mie scelte quotidiane trarranno vantaggio dal sapere che avrò qualcuno che guarda alle mie spalle.

Conto su di voi ragazzi. 😉

Krys si diverte a lavorare da casa durante il lockdown, perché adora passare il tempo con suo marito, sua figlia e tre animali domestici. Usa YNAB dal 2019 e ha documentato il suo viaggio nel ripagare quasi $ 20.000 di debiti. Quando non ha budget, le piace leggere, guardare film Marvel e imparare nuove lingue. Possiede anche un feroce amore per la pancetta e il sarcasmo.