8 modi in cui YNAB ci ha aiutato a sopravvivere a un anno di disoccupazione

Nei due anni da quando abbiamo iniziato a utilizzare YNAB, abbiamo saldato il debito della nostra carta di credito e creato un fondo di emergenza. Quel fondo di emergenza è stato un'ancora di salvezza per noi perché mio marito è stato licenziato alla fine del 2019. Nonostante i nostri migliori sforzi, nessuno di noi si è assicurato un lavoro a tempo pieno nel 2020. YNAB ha aiutato a guidare le nostre decisioni finanziarie e ci ha ricordato ciò che era più importante importante durante quest'anno.

Nel 2017, abbiamo subito una tripla serie di spese:due franchigie e un pagamento annuale dell'assicurazione sulla vita dimenticato. Ricordo di aver ricevuto il conto e di aver sentito il mio stomaco cadere.

Abbiamo iniziato a utilizzare YNAB nel 2018 e senza di esso il 2020 sarebbe sembrato impossibile. La mia famiglia gode di buona salute, ma nell'ultimo anno soffriamo di disoccupazione. Per fortuna, abbiamo iniziato con un pacchetto di fine rapporto, un rimborso delle tasse e sussidi di disoccupazione per una parte dell'anno.

Abbiamo coltivato una mentalità di scarsità, perché non eravamo sicuri di quando mio marito avrebbe trovato un nuovo lavoro, o quanti soldi avrei portato come libero professionista per un dato mese. Utilizzando ciò che ci ha insegnato YNAB, siamo stati in grado di stabilire le priorità e risparmiare denaro.

Ecco cosa abbiamo fatto bene e come YNAB ha aiutato la nostra famiglia di cinque persone durante un imprevisto periodo di disoccupazione:

1. Abbiamo fatto di meno, e così hanno fatto i nostri bambini

Le nostre vite pre-Covid con tre bambini includevano molte attività:lezioni di ballo e musica, sport ed eventi una tantum come gite alla fattoria locale, per non parlare dei costi aggiuntivi associati a progetti scolastici o attività scout. Nel 2019 abbiamo speso $ 1.823 in attività per i nostri figli. Nel 2020? $ 310 (grazie ai rapporti YNAB per quelle cifre straordinariamente accurate). Alcune delle cose che abbiamo comprato erano progetti artistici e artigianali, molte bolle e gesso sul marciapiede e occasionalmente un nuovo giocattolo o un gioco da tavolo.

2. Non abbiamo fatto regali come abbiamo fatto nel 2019

Facevamo regali senza consultare il nostro budget. Abbiamo speso ciò che sembrava appropriato per l'occasione invece di ciò che era appropriato per la nostra situazione finanziaria. Sono stato abbastanza trasparente con la famiglia e gli amici sulla nostra situazione di disoccupazione, e si scopre che le persone generalmente non ti suggeriscono di spendere soldi che non dovresti! Nel 2019 abbiamo speso quasi $ 2.000 in regali. Amiamo ancora davvero tutti, ma quest'anno abbiamo speso $ 631 finora e, onestamente, sono sorpreso che sia persino così alto!

3. Abbiamo mantenuto il budget per le nostre vere spese

Ho molti articoli individuali nella mia categoria di spese reali:tutte le bollette annuali e il denaro di cui potrei aver bisogno se qualcosa di costoso deve essere aggiustato. Odio una fattura di rinnovo a sorpresa, indipendentemente dall'importo, quindi ho molti singoli elementi pubblicitari in questa sezione del mio budget. Anche se qualcosa costa $ 30 all'anno (ehm, campanello video Ring), mi assicuro di pianificare i $ 2,50 al mese di cui ho bisogno. Il risultato? So esattamente cosa accadrà nei prossimi mesi e so quale di queste spese reali otterrà l'ascia se non riusciamo a coprire tutto.

4. Abbiamo pagato una carta di credito

Abbiamo preso solide decisioni finanziarie durante questa pandemia, ma le nostre vecchie abitudini sono arrivate con noi fino al 2020 e abbiamo avuto dei debiti persistenti con la carta di credito. Nel 2019 abbiamo trasferito la nostra ultima carta di credito su una senza interessi, che dovevamo saldare entro agosto 2020 per evitare interessi. E lo abbiamo fatto, nonostante la regolare mancanza di afflussi in entrata! Avevamo lavorato duramente per ripagare i nostri debiti e non avevo intenzione di ricominciare ad accumulare interessi su questo debito!

5. Abbiamo smesso di mangiare fast food

Mi sono sfidato a non spendere mesi nel 2018 e nel 2019 in particolare per evitare il fascino dei panini di Jimmy John. Il problema era che i risultati di un solo mese non erano mai abbastanza grandi da farmi voler continuare. Nel 2020, il fast food è diventato un assoluto no. È stato allettante e abbiamo ceduto alcune volte. I numeri parlano da soli dopo quasi un anno senza spendere in questa categoria. Nel 2019 abbiamo speso $ 1.047 per cenare fuori. Nel 2020 abbiamo speso $ 245. Questa è una potenziale categoria di spesa importante per noi e su cui non voglio tornare nel 2021.

6. Abbiamo soldi messi da parte per le tasse

Alcuni stati trattengono automaticamente le tasse dai sussidi di disoccupazione. Il nostro stato no. Sfortunatamente, avevamo già iniziato a ricevere la disoccupazione quando me ne sono reso conto. Stavo per andare nel panico, ma invece ho calcolato l'importo che avrei dovuto mettere da parte, il 13%, e ho creato una nuova linea nel mio budget. Ho aperto una categoria per i mesi futuri all'inizio del 2020 e spostare i soldi è stato (quasi) indolore. Ora abbiamo già dei soldi da parte per aprile.

7. Abbiamo imparato l'arte di rotolare con i pugni

Siamo in questa situazione da molto tempo, un anno intero, e ci siamo ancora. Per far funzionare le cose, abbiamo preso in prestito da categorie di budget che non erano necessarie come altre. Non abbiamo bisogno di vestiti nuovi in ​​questo momento, o piccole indulgenze come nuovi libri.

Abbiamo chiesto anche ad altre persone di essere flessibili con noi. Se ci fosse stato permesso, abbiamo posticipato il pagamento delle quote per cose come i gruppi della chiesa e la mia associazione di ex alunni della confraternita. A volte, invece di pagare le quote, siamo stati in grado di donare il nostro tempo o abbiamo negoziato un'opzione per pagare in un secondo momento.

8. Siamo grati

Sono orgoglioso della nostra capacità di creare (e rispettare) un budget. Sono diventato più consapevole di ciò che abbiamo e sono grato. L'utilizzo di YNAB ci ha mostrato cosa è più importante nella nostra vita finanziaria e ci ha dato la disciplina di cui avevamo bisogno per superare l'ultimo anno.

Si spera che il 2021 sia un anno più proficuo per noi e per tutti. Il 2020 è stato difficile, ma sono grato per le lezioni che abbiamo imparato.

Rebecca Schier-Akamelu è una scrittrice freelance ed è stata pubblicata da Motherwell Magazine, A Long Story Short, ed è un'appassionata utente di YNAB dal 2018.